[go: up one dir, main page]

MXPA01007717A - Transacciones electronicas biometricas de debito y credito, sin articulo fisico. - Google Patents

Transacciones electronicas biometricas de debito y credito, sin articulo fisico.

Info

Publication number
MXPA01007717A
MXPA01007717A MXPA01007717A MXPA01007717A MXPA01007717A MX PA01007717 A MXPA01007717 A MX PA01007717A MX PA01007717 A MXPA01007717 A MX PA01007717A MX PA01007717 A MXPA01007717 A MX PA01007717A MX PA01007717 A MXPA01007717 A MX PA01007717A
Authority
MX
Mexico
Prior art keywords
payer
beneficiary
transaction
account
credit
Prior art date
Application number
MXPA01007717A
Other languages
English (en)
Inventor
Ned Hoffman
Original Assignee
Veristar Corp
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Family has litigation
First worldwide family litigation filed litigation Critical https://patents.darts-ip.com/?family=22902742&utm_source=google_patent&utm_medium=platform_link&utm_campaign=public_patent_search&patent=MXPA01007717(A) "Global patent litigation dataset” by Darts-ip is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Application filed by Veristar Corp filed Critical Veristar Corp
Publication of MXPA01007717A publication Critical patent/MXPA01007717A/es

Links

Classifications

    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L63/00—Network architectures or network communication protocols for network security
    • H04L63/04—Network architectures or network communication protocols for network security for providing a confidential data exchange among entities communicating through data packet networks
    • G—PHYSICS
    • G01—MEASURING; TESTING
    • G01F—MEASURING VOLUME, VOLUME FLOW, MASS FLOW OR LIQUID LEVEL; METERING BY VOLUME
    • G01F19/00—Calibrated capacity measures for fluids or fluent solid material, e.g. measuring cups
    • G01F19/005—Calibrated capacity measures for fluids or fluent solid material, e.g. measuring cups for semi-liquid, e.g. fat
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F18/00—Pattern recognition
    • G06F18/20—Analysing
    • G06F18/28—Determining representative reference patterns, e.g. by averaging or distorting; Generating dictionaries
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F21/00—Security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
    • G06F21/30—Authentication, i.e. establishing the identity or authorisation of security principals
    • G06F21/31—User authentication
    • G06F21/32—User authentication using biometric data, e.g. fingerprints, iris scans or voiceprints
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F21/00—Security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
    • G06F21/50—Monitoring users, programs or devices to maintain the integrity of platforms, e.g. of processors, firmware or operating systems
    • G06F21/55—Detecting local intrusion or implementing counter-measures
    • G06F21/554—Detecting local intrusion or implementing counter-measures involving event detection and direct action
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F21/00—Security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
    • G06F21/70—Protecting specific internal or peripheral components, in which the protection of a component leads to protection of the entire computer
    • G06F21/82—Protecting input, output or interconnection devices
    • G06F21/83—Protecting input, output or interconnection devices input devices, e.g. keyboards, mice or controllers thereof
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F21/00—Security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
    • G06F21/70—Protecting specific internal or peripheral components, in which the protection of a component leads to protection of the entire computer
    • G06F21/86—Secure or tamper-resistant housings
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/085—Payment architectures involving remote charge determination or related payment systems
    • G06Q20/0855—Payment architectures involving remote charge determination or related payment systems involving a third party
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/108—Remote banking, e.g. home banking
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/12—Payment architectures specially adapted for electronic shopping systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/18—Payment architectures involving self-service terminals [SST], vending machines, kiosks or multimedia terminals
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/341—Active cards, i.e. cards including their own processing means, e.g. including an IC or chip
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/367—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes
    • G06Q20/3674—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes involving authentication
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G06Q20/3821—Electronic credentials
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4012—Verifying personal identification numbers [PIN]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4014—Identity check for transactions
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4014—Identity check for transactions
    • G06Q20/40145—Biometric identity checks
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/409—Device specific authentication in transaction processing
    • G06Q20/4097—Device specific authentication in transaction processing using mutual authentication between devices and transaction partners
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/02—Marketing; Price estimation or determination; Fundraising
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06V—IMAGE OR VIDEO RECOGNITION OR UNDERSTANDING
    • G06V40/00—Recognition of biometric, human-related or animal-related patterns in image or video data
    • G06V40/10—Human or animal bodies, e.g. vehicle occupants or pedestrians; Body parts, e.g. hands
    • G06V40/12—Fingerprints or palmprints
    • G06V40/1365—Matching; Classification
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07C—TIME OR ATTENDANCE REGISTERS; REGISTERING OR INDICATING THE WORKING OF MACHINES; GENERATING RANDOM NUMBERS; VOTING OR LOTTERY APPARATUS; ARRANGEMENTS, SYSTEMS OR APPARATUS FOR CHECKING NOT PROVIDED FOR ELSEWHERE
    • G07C9/00—Individual registration on entry or exit
    • G07C9/30—Individual registration on entry or exit not involving the use of a pass
    • G07C9/32—Individual registration on entry or exit not involving the use of a pass in combination with an identity check
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07C—TIME OR ATTENDANCE REGISTERS; REGISTERING OR INDICATING THE WORKING OF MACHINES; GENERATING RANDOM NUMBERS; VOTING OR LOTTERY APPARATUS; ARRANGEMENTS, SYSTEMS OR APPARATUS FOR CHECKING NOT PROVIDED FOR ELSEWHERE
    • G07C9/00—Individual registration on entry or exit
    • G07C9/30—Individual registration on entry or exit not involving the use of a pass
    • G07C9/32—Individual registration on entry or exit not involving the use of a pass in combination with an identity check
    • G07C9/37—Individual registration on entry or exit not involving the use of a pass in combination with an identity check using biometric data, e.g. fingerprints, iris scans or voice recognition
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F19/00—Complete banking systems; Coded card-freed arrangements adapted for dispensing or receiving monies or the like and posting such transactions to existing accounts, e.g. automatic teller machines
    • G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]
    • G07F19/201—Accessories of ATMs
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F19/00—Complete banking systems; Coded card-freed arrangements adapted for dispensing or receiving monies or the like and posting such transactions to existing accounts, e.g. automatic teller machines
    • G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]
    • G07F19/207—Surveillance aspects at ATMs
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/10—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means together with a coded signal, e.g. in the form of personal identification information, like personal identification number [PIN] or biometric data
    • G07F7/1008—Active credit-cards provided with means to personalise their use, e.g. with PIN-introduction/comparison system
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F9/00—Details other than those peculiar to special kinds or types of apparatus
    • G07F9/002—Vending machines being part of a centrally controlled network of vending machines
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L63/00—Network architectures or network communication protocols for network security
    • H04L63/04—Network architectures or network communication protocols for network security for providing a confidential data exchange among entities communicating through data packet networks
    • H04L63/0428—Network architectures or network communication protocols for network security for providing a confidential data exchange among entities communicating through data packet networks wherein the data content is protected, e.g. by encrypting or encapsulating the payload
    • H04L63/0442—Network architectures or network communication protocols for network security for providing a confidential data exchange among entities communicating through data packet networks wherein the data content is protected, e.g. by encrypting or encapsulating the payload wherein the sending and receiving network entities apply asymmetric encryption, i.e. different keys for encryption and decryption
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L63/00—Network architectures or network communication protocols for network security
    • H04L63/08—Network architectures or network communication protocols for network security for authentication of entities
    • H04L63/083—Network architectures or network communication protocols for network security for authentication of entities using passwords
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L63/00—Network architectures or network communication protocols for network security
    • H04L63/08—Network architectures or network communication protocols for network security for authentication of entities
    • H04L63/0861—Network architectures or network communication protocols for network security for authentication of entities using biometrical features, e.g. fingerprint, retina-scan
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L63/00—Network architectures or network communication protocols for network security
    • H04L63/12—Applying verification of the received information
    • H04L63/123—Applying verification of the received information received data contents, e.g. message integrity
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F2211/00—Indexing scheme relating to details of data-processing equipment not covered by groups G06F3/00 - G06F13/00
    • G06F2211/007—Encryption, En-/decode, En-/decipher, En-/decypher, Scramble, (De-)compress
    • G06F2211/008—Public Key, Asymmetric Key, Asymmetric Encryption
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING OR CALCULATING; COUNTING
    • G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
    • G06F2221/00—Indexing scheme relating to security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
    • G06F2221/21—Indexing scheme relating to G06F21/00 and subgroups addressing additional information or applications relating to security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
    • G06F2221/2117—User registration
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L2463/00—Additional details relating to network architectures or network communication protocols for network security covered by H04L63/00
    • H04L2463/102—Additional details relating to network architectures or network communication protocols for network security covered by H04L63/00 applying security measure for e-commerce
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L63/00—Network architectures or network communication protocols for network security
    • H04L63/04—Network architectures or network communication protocols for network security for providing a confidential data exchange among entities communicating through data packet networks
    • H04L63/0428—Network architectures or network communication protocols for network security for providing a confidential data exchange among entities communicating through data packet networks wherein the data content is protected, e.g. by encrypting or encapsulating the payload

Landscapes

  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Computer Hardware Design (AREA)
  • General Engineering & Computer Science (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Software Systems (AREA)
  • Computing Systems (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Signal Processing (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Human Computer Interaction (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Data Mining & Analysis (AREA)
  • Bioinformatics & Cheminformatics (AREA)
  • Fluid Mechanics (AREA)
  • Artificial Intelligence (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Bioinformatics & Computational Biology (AREA)
  • Computer Vision & Pattern Recognition (AREA)
  • Evolutionary Biology (AREA)
  • Evolutionary Computation (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Life Sciences & Earth Sciences (AREA)
  • Entrepreneurship & Innovation (AREA)
  • Game Theory and Decision Science (AREA)
  • Health & Medical Sciences (AREA)
  • Biomedical Technology (AREA)
  • General Health & Medical Sciences (AREA)
  • Multimedia (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Cash Registers Or Receiving Machines (AREA)

Abstract

La invencion satisface estas necesidades al proveer un metodo y dispositivo para la autorizacion sin articulo fisico de un pago electronico entre un pagador y un beneficiario utilizando un identificador electronico de tercera parte y por lo menos una muestra de biometria solicitada del pagador; el metodo comprende un paso de registro del pagador, en el cual el pagador registra con el identificador electronico de tercera parte por lo menos una muestra de biometria registrada del pagador, y por lo menos una cuenta de credito/debito del pagador; el beneficiario registra datos de identificacion de beneficiario con el identificador electronico de tercera parte; una transaccion financiera electronica se forma entre el pagador y el beneficiario, que comprende datos de identificacion solicitados del beneficiario, una cantidad de transaccion, y por lo menos una muestra de biometria solicitada del pagador, en donde la muestra de biometria solicitada se obtiene de la persona del pagador, en el paso de formacion de transaccion; los datos de identificacion solicitados del beneficiario, la cantidad de transaccion y la muestra de biometria solicitada del pagador se reenvian electronicamente al identificador electronico de tercera parte; un mecanismo comparador compara la muestra de biometria solicitada con por lo menos una muestra de biometria registrada para producir ya sea una identificacion exitosa o no lograda del pagador, el mecanismo comparador tambien compara los datos de identificacion solicitados del beneficiario con datos de identificacion registrados del beneficiario para producir una identificacion exitosa o no lograda del beneficiario; una vez que el dispositivo identifica con exito al pagador y al beneficiario, se emite una autorizacion basada en biometria de un pago electronico sin que el pagador presente ningun articulo fisico fabricado, personalizado para transferir fondos de la cuenta de credito/debito financiera del pagador a la cuenta financiera del beneficiario.

Description

TRANSACCIONES ELECTRÓNICAS BIOMETRICAS, DE DEBITO Y CREPITO. SIN ARTICULO FÍSICO REFERENCIA CRUZADA Esta solicitud es una continuación de la solicitud con número de serie 07/705,399 presentada el 29 de agosto de 1996, ahora patente estadounidense No. 5,870,723, que es una continuación en parte de la solicitud en E.U.A. con número de serie 08/442,895 presentada el 17 de mayo de 1995, actualmente patente estadounidense No. 5,613,012, que es una continuación en parte de la solicitud en E.U.A. con número de serie 08/345,523, presentada el 18 de noviembre de 1994, actualmente patente estadounidense número 5,615,277.
CAMPO DE LA INVENCIÓN Esta invención se refiere al campo de las transacciones financieras biométricas sin artículos físicos. Específicamente, esta invención está dirigida a un sistema y método para usar la biometría para procesar transacciones financieras electrónicas como débito en línea, débito y crédito fuera de línea sin que sea necesario que el usuario use o posea directamente ningún artículo físico propio fabricado. Para cualquier transacción designada para que sea procesada como una operación electrónica de crédito o débito, esta invención provee a un usuario, ya sea individual o empresarial, la capacidad de pagar bienes y servicios, ya sea en el punto de venta ("POS") al menudeo, en un cajero automático ("ATM") o en Internet usando únicamente una biometría.
ANTECEDENTES DE LA INVENCIÓN El uso de un artículo físico, objeto inanimado que confiere una capacidad al comprador que lo presenta, es penetrante en el mundo financiero actual. Ya sea que un consumidor compre abarrotes con una tarjeta de débito o compre en una tienda departamental con una tarjeta de crédito, en el núcleo de la transacción hay una transferencia de dinero habilitada por un artículo físico que actúa para identificar al consumidor, así como la cuenta financiera a la que se está teniendo acceso. Tradicionalmente, una persona directamente debe poseer un artículo físico fabricado personalizado cuando intenta la autorización de una transacción financiera electrónica. Los artículos físicos como cheques de papel codificados con tinta magnética, tarjetas inteligentes, tarjetas con banda magnética, tarjetas de identificación, incluso computadoras personales programadas con datos de cuentas específicas del usuario residente son "personalizadas" debido a que cada una está programada o codificada con datos que son únicos y personalizados para el usuario autorizado. Por ejemplo: en un punto de venta al menudeo, el usuario posee y presenta física y directamente las tarjetas de crédito o débito personalizadas codificadas con los datos únicos de cuenta al comerciante, o, en Internet, el usuario directamente posee y presenta electrónicamente sus datos únicos de cuenta de usuario residente en su computadora personal al comerciante remoto, en contraste, debido a que la invención descrita es completamente sin artículos físicos, no requiere que el usuario posea, lleve consigo o recuerde directamente ningún elemento personalizado que pueda perder, dañar o le sea robado. Las funciones únicas de dichos artículo físicos son intentar identificar tanto al usuario como la cuenta financiera a la que se tiene acceso para pagar la transacción. Sin embargo, dichos artículo físicos pueden intercambiarse fácilmente, sabiéndolo o no, entre usuarios, de esta manera separándolos de su usuario original. Debido a que estas tarjetas de crédito o débito codificadas, tarjetas de identificación o computadoras personales que almacenan datos de usuario residente están en cualquier lugar en transacciones de consumidor y empresariales actuales como verificación de la autoridad que escribe el cheque del emisor, y los inconvenientes que se presentan en la capacidad de vulnerabilidad de seguridad de dichos artículo físicos están muy diseminadas. Las tarjetas de crédito fácilmente pueden "convertirse" en efectivo si la tarjeta cae en las manos equivocadas. Aunque el robo de un artículo físico constituye la mayoría de los fraudes en el sistema, el fraude de falsificación tarjetas de crédito está creciendo rápidamente. Las tarjetas de crédito falsificadas están elaboradas por un criminal técnicamente más sofisticado que adquiere el número de cuenta real de un tarjetahabiente, produce una tarjeta falsificada similar a la real, codifica la banda magnética e incluye la tarjeta de plástico falsificada con el número de cuenta. La tarjeta entonces se usa en repetidas ocasiones hasta que llega al límite de crédito del tarjetahabiente. Otra forma de pérdida es ocasionada por un vendedor criminal o sus empleados quien subrepticiamente obtiene el número de cuenta del tarjetahabiente e ingresan transacciones ficticias contra la tarjeta y posteriormente obtienen el efectivo. Se estima que las pérdidas ocasionadas por todos lo tipos de fraude exceden los mil millones de dólares anualmente. Ein general, las tarjetas de débito se usan junto con un número de identificación personal (PIN). Sin embrago varias estrategias se han usado para obtener los PIN de tarjetahabientes incautos; esto va desde el caballo de Troya de los cajeros automáticos en centros comerciales que suministran efectivo y registran el PIN, hasta puntos de venta fraudulentos con dispositivos de venta que también registran el PIN, así como criminales con binoculares que observan a los tarjetahabientes que introducen sus PIN en los ATM. Las tarjetas de crédito falsificadas subsecuentemente entonces se usan en varios cajeros automáticos hasta que la desafortunada cuenta quede vacía. Los fraudes hechos por el cliente tanto en tarjetas de crédito como de débito, también está creciendo. Los clientes que intentan realizar este tipo de fraude reclamarán que perdieron su tarjeta. Dicen que su PIN estaba escrito en la tarjeta, y entonces sacan el dinero de sus cuentas usando la tarjeta, y después rehusan a hacerse responsables de la pérdida. La industria financiera también está al tanto de las tendencias en el fraude, y constantemente realiza acciones para mejorar la seguridad de la tarjeta. Sin embargo, el enlace entre el comprador y su artículo físico es débil, y ésta es la razón fundamental detrás del fraude de tarjetas actualmente. Una posible solución al fraude de robo de tarjetas involucra colocar una protección de PIN para las tarjetas de crédito de banda magnética, como las tarjetas de débito que tienen PIN actualmente. Esto elevará los costos administrativos de cada tarjeta, ya que los tarjetahabientes, sin lugar a dudas, desearán seleccionar su propio PIN para cada una de sus 3.4 tarjetas (promedio nacional en E.U.A.). Además, esta solución aún no resuelve el problema de las tarjetas falsificadas. Otra solución que resuelve el fraude con tarjetas robadas y reduce en gran medida las tarjetas falsificadas involucra el uso de una tarjeta inteligente que incluye ya sea una biometría o un PIN. En este enfoque, la biometría con verificación de autenticidad se registra a partir de un usuario de entidad conocida y se almacena para referencia futura en un artículo físico. En cada intento ele acceso subsecuente, se requiere que el usuario físicamente ingrese la biometría requerida, que posteriormente se compara con la biometría con verificación de autenticidad en el artículo físico para determinar si las dos coinciden para verificar la identidad del usuario.
Varias tecnologías de biometría con base en artículos físicos se han sugerido en la técnica anterior, usando tarjetas inteligentes, tarjetas con banda magnética, o cheques de papel junto con huellas digitales, huellas dactilares, huellas de voz, imágenes de retina, exploración facial y muestras de escritura. Sin embargo, debido a que la biometría generalmente es: a) almacenada en una forma electrónica que puede ser reproducida en la misma tarjeta, de esta manera aún existe un riesgo de fraude debido a que los procedimientos de comparación y verificación no están aislados del equipo y programas y sistemas de cómputo usados directamente por el pagador que intenta tener acceso, o b) se usan en tándem con el usuario directamente al usar tarjetas con banda magnética. Cheques de papel o una PC con los datos financieros almacenados existentes en la misma. Ejemplos de este enfoque en cuanto a la seguridad del sistema se describen en las patentes de E.U.A. listadas a continuación 4,821 ,118 de Lafreniere; 4,993,068 de Piosenka et al.; 4,995,086 de Lilley et al.; 5,054,089 de Uchida et al.; 5,095,194 de Barbanell; 5,109,427 de Yang; 5,109,428 de Igaki et al.; 5,144,680 de Kobayashi et al.; 5,146,102 de Higuchi et al.; 5,180,901 de Hiramatsu; 5,210,588 de Lee; 5,210,797 de Usui et al.; 5,222,152 de Fishbine et al.; 5,230,025 de Fishbine et al.; 5,241 ,606 de Horie; 5,265,162 de Bush et al.; 5,321 ,242 de Heath, Jr.; 5,325,442 de Knapp; 5,351 ,303 de Willmore, todas las cuales se incorporan a la presente para referencia. De manera uniforme, las patentes anteriores describen sistemas financieros que requieren que el usuario presente artículos físicos personalizados para autorizar cada transacción, de esta manera alejándose de las transacciones financieras de biometría sin artículos físicos. A la fecha, la industria de transacciones financieras para el consumidor ha tenido una ecuación simple para poner en la balanza: para lograr reducir el fraude, el costo y la complejidad de los artículos físicos personalizados que poseen directamente los usuarios debe incrementar. También, las patentes mencionadas que describen los sistemas de transacciones comerciales enseñan a partir del reconocimiento biométrico sin el uso de artículos físicos o PIN. Las razones citadas para tales enseñanzas varían desde los requerimientos de almacenamiento para los sistemas de reconocimiento biométrico hasta lapsos de tiempo importantes en la identificación de un gran número de individuos, incluso para las computadoras más poderosas. Infortunadamente, cualquier sistema basado en tarjetas inteligentes costará significativamente más que los sistemas de tarjeta de banda magnética actuales usados hasta hoy. Una tarjeta inteligente con PIN cuesta tal vez 3 dólares, y una tarjeta inteligente biométrica costará 5 dólares. Además, cada punto de estación de venta necesitaría un lector de tarjeta inteligente, y si se requiere la lectura de biometría, también debería contarse con un explorador de biometría para el lector. Con 120 millones de tarjetahabientes y 5 millones de estaciones, el costo de conversión inicial es de 2 a 5 veces mayor que las pérdidas anuales actuales por fraude.
Este enorme costo de etiqueta en el precio ha forzado a la industria a buscar nuevas maneras para usar el poder en las tarjetas inteligentes, además de la transacción comercial simple. Se contempla que además de almacenar información de verificación de autenticidad de PIN o números de cuenta de crédito y débito o de biometría, las tarjetas inteligentes también deben almacenar números telefónicos, millas de viajero frecuente, cupones obtenidos en tiendas, un historial de transacciones, efectivo electrónico útil en cabinas telefónicas y en sistemas de transporte público, así como el nombre del comprador, estadísticas de vida y tal vez registros médicos. El resultado neto de "hacer inteligentes" los artículos físicos es centralizar la función. Esto parece bueno durante el diseño, pero en el uso real da como resultado una vulnerabilidad incrementada para el consumidor. Dado el número de funciones que la tarjeta inteligente realizará, la pérdida o daño de esta tarjeta monstruo sería exageradamente inconveniente para el tarjetahabiente. Estar sin tal tarjeta incapacitaría de manera financiera al tarjetahabiente hasta su reemplazo. Adicionalmente, perder una tarjeta llena de efectivo electrónico también daría como resultado una pérdida financiera real. De esta manera, después de gastar grandes sumas de dinero, el sistema resultante definitivamente sería más seguro, pero daría como resultado gastos cada vez mayores para el consumidor en caso de destrucción o pérdida de la tarjeta.
A la fecha, la industria de transacciones financieras para el consumidor ha tenido una ecuación simple para poner en la balanza: para lograr reducir el fraude, el costo de la tarjeta debe aumentar. Como resultado, por mucho tiempo ha existido la necesidad de un sistema de transacción financiero electrónico que sea resistente al fraude en gran medida, práctico, cómodo para el consumidor e incluso sea rentable para su emisión. Como resultado, existe la necesidad de un nuevo sistema de transacciones financieras electrónicas que sea muy resistente al fraude, práctico, cómodo para el consumidor e incluso sea rentable para su emisión. Específicamente, existe la necesidad de un sistema de transacción financiero de cheques electrónicos que confíe únicamente en una biometría del pagador para la autorización de la transacción, y no requiere que el pagador posea directamente ningún artículo físico de memoria fabricado personalizado como tarjetas inteligentes, tarjetas de banda magnética, cheques con papel codificado o computadoras personales para su identificación. Por último, tal sistema deber ser rentable y flexible lo suficiente para que pueda ser compatible operativamente con las redes existentes que tienen una variedad de dispositivos de transacciones electrónicos y configuraciones de sistema. De esta manera, es el objetivo de la presente invención proveer un nuevo sistema y método de transacciones financieras biométricas sin artículos físicos para cheques electrónicos. Existe también la necesidad de un sistema de transacción financiero que usa un enlace fuerte con la persona que está siendo identificada, opuesto a verificar solamente la posesión del comprador de cualesquiera objetos físicos que puedan ser transferidos libremente. Esto dará como resultado un decremento dramático en los fraudes, ya que únicamente el comprador puede autorizar una transacción. De esta manera, el objetivo de la presente invención es proveer un nuevo sistema y método de transacciones financieras biométricas sin artículos físicos para realizar transacciones electrónicas de crédito y débito. Otro objetivo de la presente invención es proveer un sistema electrónico de transacción financiera de crédito y débito y un método que elimina la necesidad de que un pagador posea directamente cualquier artículo físico fabricado, personalizado que esté codificado o programado con datos personales o personalizado para un solo usuario autorizado. Adicionalmente, es un objetivo de la presente invención proveer un sistema de electrónico transacción financiera que sea capaz de verificar la identidad de un usuario con base en una o más características únicas físicamente personales del usuario, de manera contraria a la mera verificación de la posesión de objetivos personalizados e información sobre los mismos. Otro objetivo de la invención es proveer un sistema electrónico de transacción financiera que sea práctico, cómodo y que tenga un uso sencillo, en donde los pagadores no necesiten más recordar números de identificación personal para tener acceso a sus cuentas financieras. Otro objetivo de la invención es proveer una seguridad incrementada en una manera muy rentable, eliminando por completo la necesidad de que el pagador use directamente incluso más artículos físicos personalizados más caros y complicados. Otro objetivo de la invención es proveer un sistema de transacción financiera electrónica que sea resistente en gran medida a los intentos de acceso fraudulento por usuarios no autorizados. Otro objetivo de la invención es autenticar el sistema al pagador una vez que la transacción financiera electrónica se ha completado, de manera que el pagador pueda detectar cualquier intento por parte de los criminales por robar su información de verificación de autenticidad. Otro objetivo de la invención es que el beneficiario está identificado por un identificador electrónico de tercera parte, en donde la identificación del beneficiario es verificada. De esta manera, el beneficiario registrará datos de identificación del beneficiario del identificador electrónico de tercera parte, lo que opcionalmente comprende un código de identificación de equipo de beneficiario, un número telefónico de beneficiario, una dirección de correo electrónico del beneficiario, un código de certificado digital del beneficiario, un número de cuenta financiera del beneficiario, una biometría del beneficiario o una combinación de biometría y PIN del beneficiario. Incluso otro objetivo de la invención es que sea añadida de manera sencilla y rentable a las terminales existentes instaladas actualmente en los puntos de venta y usadas en Internet alrededor del mundo. Otro objetivo de la presente invención es que sea operativa de manera eficiente y efectiva con los sistemas de transacción financiera existentes y sus protocolos, específicamente mientras estos sistemas y protocolos pertenezcan al procesamiento de transacciones de crédito y de débito electrónicas.
BREVE DESCRIPCIÓN DE LA INVENCIÓN La invención satisface estas necesidades proveyendo un método y dispositivo para la autorización sin artículo físico de un pago electrónico entre un pagador y un beneficiario usando un identificador electrónico de tercera parte y por lo menos una muestra biométrica BID del pagador. El método comprende un paso de registro del pagador, en donde el pagador registra con un identificador electrónico de tercera parte por lo menos una muestra biométrica de registro, y por lo menos una cuenta de crédito/débito del pagador. En un paso de registro del beneficiario, el beneficiario registra unos datos de identificación de beneficiario con el identificador electrónico de tercera parte. Una transacción financiera electrónica se forma entre el pagador y el beneficiario, que comprende datos de identificación válidos del beneficiario, una cantidad de transacción, y por lo menos una muestra biométrica BID del pagador, en donde la muestra biométrica BID se obtiene de la persona que es el pagador en un paso de formación de transacción. Preferiblemente en un paso de transmisión los datos de identificación válidos del beneficiario, la cantidad de transacción y la muestra biométrica BID del pagador se envían electrónicamente hacia el identificador electrónico de tercera parte. Un comparador o módulo de identificación del identificador de tercera parte compara la muestra biométrica BID con por lo menos una muestra biométrica registrada para producir ya sea una identificación satisfactoria o fallida del pagador. El comparador también realiza la comparación de los datos de identificación válida del beneficiario con datos de identificación registrados del beneficiario para producir una identificación satisfactoria o fallida del beneficiario. Una vez que el identificador de tercera parte identifica satisfactoriamente al pagador y al beneficiario, una autorización basada en la biometría de un pago electrónico se emite sin que el pagador presente ningún artículo físico fabricado, personalizado, como las tarjetas de banda electrónica o tarjetas inteligentes para transferir fondos desde la cuenta de crédito/débito financiera del pagador hacia la cuenta financiera del beneficiario. Los datos de identificación del beneficiario comprenden cualquiera de lo siguiente; un código de identificación de equipo del beneficiario, un número telefónico de beneficiario, una dirección de correo electrónico de beneficiario, un código de certificado digital de beneficiario, un índice de cuenta de beneficiario, un número de cuenta financiero del beneficiario, una biometría de beneficiario y una combinación de biometría y PIN del beneficiario. Eil paso de registro del beneficiario, además, comprende el registro de una muestra de biometría del beneficiario con un identificador electrónico de tercera parte que es comparado con el paso de identificación del beneficiario con por lo menos una muestra biométrica registrada para la identificación del beneficiario. El paso de registro del pagador comprende adicionalmente registrar un número de identificación personal del pagador con el identificador electrónico de tercera parte, que se usa por el sistema de autorización sin artículos físicos para identificar al pagador. El sistema de autorización alternativamente comprende además un paso de determinación de recursos del pagador, en donde se determina si la cuenta financiera del pagador tiene recursos suficientes para restar de la cantidad de la transacción. Opcionalmente, en un paso de selección de cuenta del pagador, después de que el pagador ha sido identificado satisfactoriamente en el paso de identificación del pagador, el sistema de autorización sin artículos físicos presenta por lo menos una cuenta financiera que fue registrada por el pagador con el sistema de autorización sin artículos físicos para la selección de una de las cuentas de crédito/débito por el pagador para la extracción. En un paso de pago de transacción, la cantidad de transacción se resta de la cuenta financiera del pagador. Preferiblemente, al mismo tiempo, la cantidad de la transacción es acreditada a la cuenta financiera del beneficiario. La presente invención presenta diversas ventajas importantes sobre la técnica anterior de varias maneras. Primero tiene un uso extremadamente sencillo y eficiente para las personas, ya que elimina la necesidad de poseer directamente cualquier artículo físico personalizado para tener acceso a sus cuentas financieras electrónicas autorizadas.
La presente invención elimina todos los inconvenientes asociados con el transporte, cuidado y ubicación de dichos artículos físicos, reduciendo de esta manera la cantidad de memorización y tardanza cada vez mayor requerida tradicionalmente por las personas que proveen protección y acceso a todas las cuentas financieras mediante el uso de sólo una biometría. El comprador ahora está capacitado de manera única, por medio de la presente invención para realizar de manera conveniente sus transacciones electrónicas personales y/o profesionales en cualquier momento sin depender de artículos físicos que pueden ser robados, perdidos o dañados. La invención es claramente útil desde un punto de comodidad para los vendedores e instituciones financieras al hacer compras de crédito y débito electrónico y otras transacciones financieras menos molestas y más espontáneas. El papeleo de las transacciones financieras se reduce de manera importante en comparación con las transacciones de crédito y débito estándares en donde las copias de los recibos firmados con frecuencia deben retenerse por el vendedor, instituciones financieras y el comprador. Ein general, debido a que el método y sistema de la presente invención está diseñado para provee a una persona un acceso directo simultáneo a todas sus cuentas financieras, la necesidad de transacciones que involucran tarjetas de crédito, tarjetas de débito, papel moneda, emisiones crediticias y similares se reducirán en gran medida, reduciendo de esta manera el costo del equipo y personal requerido para recolectar, contar y procesar dichas transacciones.
Además, los costos de elaboración y distribución sustanciales de la emisión y reemisión de todos los artículos físicos personalizados como tarjetas con banda magnética y tarjetas inteligentes, proveyendo de esta manera ahorros económicos adicionales a bancos emisores, empresas y finalmente al consumidor. Incluso el requerimiento tradicional para las transacciones electrónicas en Internet del comprador que necesita poseer directamente y usar el artículo físico final personalizado, una computadora personal con datos específicos del comprador residente, serán eliminados. Adicionalmente, la invención presenta enormes ventajas y es superior a los sistemas existentes ya que tiene una alta resistencia al fraude. Como se analizó anteriormente, los sistemas de autorización actuales no son inherentemente confiables, debido a que basta la determinación de una identidad de usuario en la presentación física de un artículo físico personalizado fabricado junto con, en algunos casos, información que el usuario conoce. Infortunadamente, tanto el artículo físico como la información sobre el mismo pueden ser transferidos a otra persona a través de la pérdida, robo o acción voluntaria del usuario autorizado. De esta manera, a menos que la transferencia no intencionada o la pérdida de estos artículos se lleve a cabo y sea reportada por el usuario autorizado, cualquier persona que posea dichos artículos puede ser reconocida por los sistemas de autorización existentes como el comprador a quien dicho artículo físico y sus cuentas financieras correspondientes están asignadas. Incluso la inclusión de la necesidad de la presentación de una biometría junto con tales artículos físicos personalizados son gravemente defectuosos, ya que si el comprador autorizado no puede presentar el artículo físico de requisito en el momento de la transacción, no podrá tener acceso a sus cuentas financieras. De tal manera, estas disposiciones complejas no son efectivas, ya que la seguridad que se intenta proveer fácilmente puede bloquear a un usuario autorizado del uso de sus propios recursos financieros lícitos en virtud de que su artículo físico personalizado ha sido robado, perdido o dañado. En contraste, la presente invención elimina virtualmente el riesgo de la negación del acceso a los usuarios lícitos mientras protegen de manera simultánea contra un acceso garantizado a los usuarios no autorizados. Al determinar la identidad y la autorización de transacción solamente desde un análisis de una biometría única del usuario la presente invención crea un sistema muy seguro que mantiene una conveniencia óptima tanto para el comprador como para el vendedor para realizar las transacciones de sus negocios electrónicos en cualquier momento, en cualquier lugar. Estas y otras utilidades de la invención serán evidentes cuando la descripción detallada a continuación de la invención se lea en conjunto con los dibujos anexos.
BREVE DESCRIPCIÓN DE LOS DIBJOS La figura 1 muestra la modalidad preferida de un dispositivo de identificación de parte (PÍA) con un sensor biométrico y un teclado. La figura 2 muestra la conexión entre el PÍA a un enrutado local y un centro de operaciones de red. La figura 3 muestra una modalidad en donde el PÍA está conectado al DPC usando un paquete de datos digitales celulares. La figura 4 es una modalidad preferida del centro de procesamiento de datos (DPC) que muestra las conexiones entre sus componentes. La figura 5 muestra un método mediante el cual el procesador de transacción determina una biometría-PIN desde el subsistema de identificación de biometría-PIN que es responsable de una subdivisión determinada de la base de datos de biometría. La figura 6 muestra un diagrama de flujo preferido en general en donde una muestra de biometría y PIN se usan por el sistema sin artículos físicos para autorizar una transacción ACH. La figura 7 es un diagrama que muestra la modalidad preferida del sistema sin artículos físicos para autorizar una transacción ACH.
DESCRIPCIÓN DETALLADA DE LA INVENCIÓN La invención provee un método biométrico sin tarjeta para autorizar pagos electrónicos usando cuentas de crédito y débito, ya sea en un punto de venta o en Internet. La esencia de la presente invención es que el pagador no es requerido para que use directamente ningún artículo físico fabricado, personalizado para realizar la transacción. Un sistema de cómputo se usa para lograr esos objetivos. Una cuenta de crédito se define como una cuenta que permite la autorización y liquidación de pagos electrónicos al emitirlo por entidades como VISA®, MasterCard®, Discover®, American Express®, o en una cuenta de crédito personal expedida por un minorista, por ejemplo Macy's. Los emisores de las cuentas de crédito prestan dinero a sus pagadores, con frecuencia cargan cuentas de intercambio a los beneficiarios y son los responsables de aprobar o negar las transacciones. Las cuentas de débito fuera de línea también se definen como cuentas de crédito, aunque los fondos se depositan por el pagador en lugar de una línea de crédito de un emisor. Una cuenta de débito se define como una cuenta que tiene dinero depositado por un pagador disponible para el débito inmediato en tiempo real, también conocido en la industria como débito en línea. Con frecuencias son cuentas de cheques. Las transacciones de débito en línea requieren un PIN para la identificación del pagador.
Eil sistema de autorización sin artículos físicos o el identificador de tercera parte comprende los siguientes componentes: Aparato de identificación de parte (PÍA) Líneas de comunicación Centro de procesamiento de datos (DPC) Estos componentes, juntos, permiten que un pagador origine un pago electrónico sin que sea necesario que el pagador presente licencia de conducir, tarjetas de crédito, tarjetas de garantía de cheque u otras formas de identificación.
Aparato de identificación de parte (PÍA) El PÍA es un dispositivo que reúne información de identidad para usarse en la autorización de pagos electrónicos. Cada PÍA realiza una o más de las siguientes operaciones: Reúne entradas biométricas de un pagador o beneficiario Reúne un código de PIN o contraseña de un pagador o beneficiario Asegura la comunicación entre PÍA y DPC usando la codificación Asegura el almacenamiento de claves secretas de codificación Almacena y recupera un código de identificación de equipo de PÍA del beneficiario único Asegura que no se tenga acceso sin autorización al encerramiento y los componentes Despliega información, permite que las partes aprueben o cancelen un pago electrónico E?xplora una tarjeta con banda magnética Almacena, verifica y recupera un código de identificación digital del beneficiario Permite que las partes seleccionen entre las opciones de las cuentas de crédito/débito del pagador y beneficiario Una modalidad que se prefiere y contiene estos componentes se muestra en la figura 1. La entrada de la biometría se reúne usando un sensor biométrico 2 ubicado dentro de PÍA 1. El sensor biométrico 2 es un sensor de imagen dactilar, sin embargo, se comprende que otros tipos de sensores biométricos como exploración de iris entre otros también pueden usarse. Para los PÍA que requieren un sensor de impresión dactilar, el PÍA tiene una unidad de detección de biometría fraudulenta (no se muestra) que asegurará que todas las entradas biométrica reunidas desde sensor biométrico son de una persona física real, en un lugar de una copia o replica. Preferiblemente para el sensor de imagen dactilar, este es un detector de flujo sanguíneo. Para los sistemas que emplean un PIN, la entrada del PIN preferiblemente se reúne usando un tablero o una almohadilla de PIN 6 que también se ubica de manera segura dentro del PÍA.
La seguridad de comunicación se provee mediante la codificación usando claves únicas secretas conocidas únicamente para el PÍA específico y el DPC, y el algoritmo de codificación de DES, preferiblemente con codificación triple. La codificación triple significa operaciones de codificación/decodificación/codificación sucesivas usando dos claves de DES de 56 bits diferentes. Esto provee una seguridad significativamente superior que una sola operación de codificación con una clave de DES de 56 bits. Alternativamente, un sistema de clave público/privado también puede usarse para codificar información que pasa entre PÍA y DPC. Las codificaciones de claves DES y públicas ya se conocen en la industria. El PÍA también tiene una memoria de seguridad que puede almacenar y recuperar las claves de codificación secreta única usada para habilitar las comunicaciones seguras con el DPC. En esta modalidad, ésta es una memoria RAM con respaldo de batería que está programada para ser borrada cuando la circuitería de detección de ingreso no autorizado informa que se ha detectado un ingreso de este tipo. Para usar las claves de codificación, puede emplearse un sistema de administración de claves para asegurar que tanto el que envía como el que recibe usan la misma clave. Al usar DES, un sistema de administración de claves que se prefiere es DUKPT, que ya se conoce en la industria. El DUKPT está diseñado para proveer una clave DES diferente para cada transacción, sin dejar rastro alguno de la clave secreta inicial. Esto implica que incluso la captura y disección satisfactoria de un PÍA no revelará mensajes que se hayan enviado previamente, un objetivo muy importante cuando el tiempo útil efectivo de la información que se transmite es años. El DUKPT se especifica completamente en ANSÍ X9J4. La tabla de claves de DUKPT se almacena en la memoria de seguridad. Cada PÍA preferiblemente tiene un código de identificación de equipo que se registra con el DPC al momento de la elaboración. Esto hace que el PÍA sea identificable de manera única por el DPC en todas las transmisiones desde dicho dispositivo. Este código de identificación de equipo se almacena en una memoria de una sola escritura 10. La seguridad física de PÍA se asegura mediante mecanismos estándares. Preferiblemente, esto comprende la circuitería de detección de falsificación, un encerramiento que no puede abrirse fácilmente sin dañar de manera visible el encerramiento, una memoria que puede ser borrada para secretos muy importantes, como claves de codificación, memoria de escritura de una sola vez para la identificación de equipos, una integración estrecha de todos los componentes y "rellenado" de la circuitería expuesta. La información como la cantidad de una transacción, la identidad de un beneficiario, la lista de las cuentas de crédito/débito de un pagador para seleccionar éstas, u otra información relacionada con la transacción se muestra usando una pantalla LCD 14 integrada. Es preferible que la pantalla LCD esté conectada de manera segura a otros componentes en el PÍA para mantener la seguridad.
La aprobación o cancelación de un pago electrónico se realiza usando un teclado del PÍA. El lector de banda magnética 20 se usa para leer la información de cuenta que está codificada sobre la banda magnética de una tarjeta de crédito o débito. Esto se usa durante el registro inicial para enlazar un número de cuenta de crédito/débito del pagador con la identidad de biometría. Opcionalmente, el PÍA también valida claves públicas de certificados digitales. En una modalidad, las claves públicas de una autoridad certificadora particular se almacenan inicialmente en el PÍA al momento de la construcción. Esto provee el mecanismo para verificar los certificados digitales de un beneficiario que están firmados por la autoridad certificadora. Eil PÍA también muestra opcionalmente una lista de cuentas financieras de crédito/débito del pagador o del beneficiario en la pantalla LCD y provee la selección de cuentas usando el tablero. Los logotipos específicos que se proveen para cada emisor de tarjeta preferiblemente se muestran en lugar del número de cuenta, de manera que el pagador puede seleccionar qué cuenta de crédito/débito será la que emita el pago desde el uso del teclado. Aunque se describió anteriormente en la modalidad preferida, existen diferentes variaciones sobre las instrumentaciones específicas de PÍA. Fundamentalmente cualquier dispositivo que sea seguro, pueda identificar una persona o entidad con un alto grado de credibilidad, y pueda conectarse al DPC mediante alguna forma de línea de comunicación puede funcionar como el PÍA.
E?n algunas modalidades, específicamente en el uso doméstico e instancias de uso público, el código de identificación de equipo de PÍA no se usa para identificar ni al pagador ni al beneficiario.
Líneas de comunicación Las comunicaciones entre el PÍA y el DPC se presentan mediante varios métodos diferentes de comunicación. La mayoría dependen de las redes de comunicación particular ya desplegadas por la organización o minorista que despliega el sistemas de autorización de transacción. En una modalidad que se muestra en la figura 2, los PÍA 1 están conectados mediante Ethernet a un enrutador local 2, que se conecta por sí mismo a un centro de operaciones de red (NOC) 3 mediante líneas de relevador de bastidor. Por lo menos un DPC 4 se ubica en el NOC. Los mensajes se envían desde PÍA hacia el DPC usando TCP/IP sobre esta red. Ein otra modalidad se muestra en la figura 3, los PÍA 1 están conectados mediante un módem de datos de paquete digital celular (CDPD) a un proveedor de CDPD 2, que provee conectividad TCP/IP desde el PÍA hacia una intrared a la cual por lo menos está unido un DPC 3. En una modalidad más, un PÍA está conectado mediante Internet, por lo menos un DPC. Se usa TCP/IP para transmitir mensajes desde PÍA a DPC. Hay diferentes maneras de conectar PÍA a DPC que ya se comprenden bien en la técnica.
Centro de procesamiento de datos (DPC) Los centros de procesamiento de datos (DPC) funcionan para identificar al beneficiario y al pagador en una transacción, recuperan información de cuentas financieras y de crédito/débito para las partes identificadas, y realizan la ejecución que dará como resultado el asentamiento de las transacciones y la entrega de fondos para el pago electrónico. Como se observa en la figura 4, el DPC 22 está conectado al Internet o intranet 2 usando una máquina cortafuegos 24 que filtra todos los mensajes que no son de dispositivos PÍA legítimos. Los mensajes entonces se envían hacia un procesador de transacción (TP) 26, que es el responsable de dominar los pasos requeridos para procesar la transacción completa. En una modalidad que se prefiere, los mensajes se decodifican.
Para esto, el procesador de transacción utiliza el módulo de decodificación (DM) 28, que utiliza el código de identificación de equipo de PÍA para identificar los códigos de codificación que se requieren para descodificar el mensaje de PÍA. Una vez descodificado, la identidad de ambas partes por la transacción está determinada usando el módulo de identificación (IM), o aditamento de comparación 30. Una vez que se identifique, el TP 26 determina las cuentas financieras que cada parte usará usando el selector de cuenta (AS) 32. Esto requiere que se envíe como respuesta un mensaje de DPC hacia el PÍA de origen del pagador o del beneficiario que tienen diversas cuentas financieras para elegir entre éstas para completar el pago electrónico.
Una vez que se selecciona la cuenta financiera de cada parte para realizar la transacción, el pago electrónico se lleva a cabo usando el módulo de ejecución (EM) 34. Para las transacciones de crédito, el EM obtiene una autorización de la red de crédito, calculando el límite de crédito de la cuenta sin dar como resultado una transferencia de fondos hasta realizar el acuerdo. Para las transacciones de débito, el EM transmite una instrucción de débito a una red de débito, dando como resultado un débito inmediato de la cuenta de débito del pagador. En cualquier caso, si se encuentran recursos insuficientes en la cuenta del pagador, la transacción se niega. Cada transacción (satisfactoria o no) se registra en la unidad de registro (LF) 36. En una modalidad que se prefiere, más de un DPC provee tolerancia a la falla de cualquier desastre natural u ocasionado por el hombre. En esta modalidad, cada DPC usa un generador de energía de respaldo, equipo redundante, bases de datos reflejadas, entre otros equipos de tolerancia a la falla estándares conocidos en la industria.
Módulo de decodificación (DM) En una modalidad preferida todos los mensajes que recibe el DPC, con excepción de los que no están construidos por un PÍA, contienen un código de identificación del equipo de PÍA, un número de secuencia, y un código de verificación de autenticidad de mensaje (MAC). (Se utilizan códigos de verificación de autenticidad de mensaje, también conocidos como sumas de control criptográfico, bien conocidos en la industria de la transacción, para garantizar que cualquier cambio en el contenido del mensaje será detectable por la entidad que recibe la transmisión). El DM valida el MAC del mensaje y revisa el número de secuencia para ese PÍA particular. Si el DM determina que tanto el MAC como el número de secuencias son válidos, el DM utiliza la clave secreta única para ese PÍA particular para descodificar el mensaje. Para que la descodificación funcione adecuadamente, el DM debe contener una copia del cuadro de claves del sistema DUKPT de cada PÍA. Si la operación de descodificación falla, o si falla la revisión del MAC, el mensaje se considera un mensaje inválido. El TP ingresa una advertencia a la LF, termina el procesamiento del mensaje, y devuelve un mensaje de error al PÍA de origen. Cada mensaje TP 26 recibido contiene preferiblemente una clave de respuesta almacenada en la sección codificada del mensaje. Antes de que el TP responda a un mensaje que incluye una clave de respuesta, da la instrucción al DM de codificar el mensaje de respuesta con una clave de respuesta. El DM también genera un MAC para la respuesta y lo anexa al mensaje. Preferiblemente, los mensajes de error no están codificados aunque el DM incluye un MAC para la verificación de autenticidad del mensaje. Estos mensajes no incluyen nunca información confidencial. Sin embargo, la mayoría de los mensajes de respuesta ¡ncluyen un estado o código de respuesta que puede indicar si la petición tuvo éxito o no. Por ejemplo, cuando el EM rechaza una transacción por razones financieras, no devuelve un mensaje de error, devuelve un mensaje de respuesta de transacción normal con un código de respuesta establecido como "no logrado".
Módulo de identificación (IM) La identificación de las partes se da en diferentes formas, dependiendo de la información e identificación que provee el PÍA. El módulo de identificación tiene subsistemas para cada tipo de información que se provee, y cada subsistema está altamente optimizado para proveer una identificación rápida como se señala más adelante. E?n una modalidad, el módulo de íD detecta a los pagadores o beneficiarios que vuelven a registrarse en el sistema realizando una revisión de doble registro. Cuando una muestra de biometría registrada particular es ingresada por una persona que intenta registrarse en el sistema, el módulo de ID determina si esa persona ya se ha registrado anteriormente comparando la muestra de biometría registrada con otras muestras de biometría previamente registradas. Si se da la coincidencia, el registro se rechaza. En una modalidad preferida el módulo de identificación 30 comprende subsistemas que pueden identificar partes con la siguiente información: • Datos biométricos y PIN • Sólo datos biométricos • Identificación digital (certificados digitales) • Código de identificación de equipo de PÍA Subsistema de identificación de biometría-PIN (BPID) E?n una modalidad preferida, el subsistema de BPID comprende 5 por lo menos dos procesadores de BPID, cada uno de los cuales es capaz de identificar partes por sus códigos de biometría y PIN. Preferiblemente, la base de datos de las partes identificables de combinaciones de biometría-PIN está distribuida equitativamente en todos los procesadores del BPID. Cada procesador es responsable de un subgrupo de 10 identificaciones. Ein la figura 5, el TP 26 determina cuál Biometría-PIN del subsistema de BPID 44 es responsable de una subdivisión dada de la base de datos de biometrías. En una modalidad, un BPID 46 es responsable de identificar personas con los PINs 1 a10, otro BPID 48 es responsable de 15 identificar los PINs de 11 a 20 y un tercer BPID 50 es responsable de identificar los PINs 21 a 30. Por ejemplo, todos los mensajes del PÍA que posee un PIN que equivale al número 30 serían guiados al BPID 50 para la identificación del pagador. Una vez que un procesador de BPID recibe una muestra de 20 biometría solicitada y PIN de identificación, el procesador busca en su base de datos, recuperando todas las muestras de biometría registradas que coincidan o correspondan al PIN solicitado en particular. Una vez que todas las muestras de biometría registradas correspondientes se recuperan, el aHüaá?B^M procesador compara la biométrica solicitada del mensaje con todas las muestras de biometría registradas recuperadas. Si se da una coincidencia, el procesador transmite la identidad de la parte de regreso al TP 26. Si no se da la coincidencia, el procesador transmite un mensaje de "parte no identificada" de vuelta al TP 26.
Subsistema de identificación de biometría (BID) En otra modalidad, el subsistema de BID comprende por lo menos dos procesadores de BID cada uno de los cuales es capaz de identificar partes sólo a partir de su muestra de biometría. E?n una modalidad, cada procesador de BID contiene la base de datos completa de biometrías. Para distribuir las transacciones uniformemente en los procesadores sin un esfuerzo innecesario, el TP determina al azar cuál procesador de BID se utilizará para un pago electrónico dado, y delega la solicitud de identificación a ese procesador de BID. Este procesador de BID realiza una búsqueda de sus bases de datos de muestras de biometría con el fin de encontrar una muestra de biometría registrada coincidente. Ein otra modalidad, existe otra información que ayuda al procesador de BID a buscar en la base de datos. Para conceptos dactilares, esto incluye información como la clasificación de la imagen (giro, arco, etc.) y otra información sobre la estructura de las huellas dactilares que son útiles para seleccionar biometrías que no tengan probabilidades de coincidir (o información de biometrías que tengan probabilidades de coincidir). Se conocen varios métodos de clasificación para la búsqueda rápida de bases de datos de biometrías en la técnica, por ejemplo, con respecto a imagen facial y reconocimiento de iris. Las comparaciones de biometrías son con frecuencia más precisas si se utilizan biometrías múltiples. En algunas modalidades, las biometrías múltiples se utilizan para identificar de manera más rápida y precisa a individuos.
Subsistema de identificación digital En una modalidad preferida, el subsistema de identificación digital comprende procesadores múltiples, cada uno de los cuales es capaz de identificar a un beneficiario a partir de sus certificados digitales. En esta modalidad los certificados digitales se utilizan para realizar una identificación digital del beneficiario. Preferiblemente, esto incluye direcciones de sitios electrónicos corporativos y solamente autoridades certificadas. Cuando es posible, las personas proveen biometrías como un medio de identificación, mientras que las computadoras proveen certificados digitales. Un certificado digital identifica de manera única a una parte. La principal dificultad es verificar que un certificado digital particular sea válido. Esto requiere una clave pública de la autoridad certificante que emitió este certificado digital particular. Esto requiere que el subsistema de identificación digital tenga una lista de autoridades certificantes y las claves públicas utilizadas para dar validez a los certificados digitales que emiten. Esta tabla debe ser segura, y las claves almacenadas en ella deben mantenerse actualizadas. Estos procedimiento y otros referentes al procedimiento real para dar validez a certificados digitales son bien entendidos en la industria.
Subsistema de identificación de equipo de PÍA (PHI) En una modalidad preferida, los códigos de identificación de equipo de PÍA son traducidos a una identificación de beneficiario por el subsistema PHI. Este subsistema conserva una lista de todos los PIAs fabricados alguna vez. Preferiblemente, cuando un beneficiario en particular compara un PÍA, la identidad de ese beneficiario se relaciona a ese PÍA. Cualquier transacción que se origine de ese PÍA se asume que será destinada a la parte que adquirió el PÍA. En una modalidad, hay varias cuentas financieras ligadas a un beneficiario particular, mientras que solamente hay una cuenta financiera ligada a las transacciones que se emiten de un PÍA particular. En otra modalidad, el código de identificación de equipo de PÍA no sirve para identificar ni al beneficiario ni al pagador. Este es el caso de PIAs comprados en terminales públicas, cajeros automáticos o para uso doméstico.
Subsistema selector de cuentas (AS) Eil procedimiento del AS varía dependiendo de la parte que se identifica. Cuando el pagador ha registrado solamente un número de cuenta de crédito/débito, ese número de cuenta es automáticamente seleccionado por el AS para el cargo de fondos. E?n los casos en los que un pagador ha registrado varias cuentas de crédito/débito, el procesador del AS recupera una lista de todas las cuentas de crédito/débito designadas y la transmite de vuelta al PÍA para que el pagador seleccione. Algunas entidades corporativas tendrán varias cuentas ligadas a su identidad, una cuenta por punto de venta, una cuenta por región, etc. Para estos casos, el procesador del AS pide una regla de selección específica para esa entidad particular, basada en la información en un mensaje de pago electrónico. Ein una modalidad, los PIAs particulares tienen información de selección de cuenta relacionada con ellos. Los PIAs asignados a una tienda en particular designan una cuenta financiera para depósito de fondos, mientras que los PIAs asignados a otra tienda designan otra cuenta financiera para depósito de fondos. Sin embargo, ambas transacciones están relacionadas con el mismo beneficiario. En otra modalidad, un pagador o beneficiario que se identifica mediante biometría tiene la opción de preseleccionar la cuenta de la cual se realizará el pago electrónico, utilizando un código de índice de cuenta. El código de índice de cuenta es de manera opcional alfanumérico, o una serie de números y códigos que actúan como una taquigrafía fácil de recordar para el mismo número de cuenta. Estos códigos de índice de cuenta se correlacionan con cuentas de crédito/débito particulares durante el registro.
Módulo de ejecución (EM) En una modalidad preferida, el módulo de ejecución 34 genera un mensaje a la red de crédito o débito dependiendo del tipo de cuenta de crédito/débito seleccionada por el pagador. Para cuentas de crédito, el EM transmite el número de cuenta de crédito del pagador, la cantidad de la transacción y los datos de transacción del beneficiario a la red de crédito. Esta información se reenvía al emisor, quien aprueba o rechaza la transacción de crédito. S>i el emisor aprueba la transacción de crédito, devuelve una autorización al módulo de ejecución y restringe el límite de crédito de la cuenta del pagador por la cantidad de la autorización. Después el TP transmite el número de autorización de crédito de vuelta al PÍA, que almacena la autorización antes de la liquidación. Al final del día, o cuando lo requiera el beneficiario, el PÍA transmite todas las autorizaciones almacenadas al procesador adquisitor de la red de crédito para el pago, con lo cual se hace un cargo a la cuenta del pagador y se hace un abono a la cuenta del beneficiario. En otra modalidad, el emisor también es el beneficiario, como en el caso de un pagador utilizando una cuenta de crédito de la tienda Macy's para comprar mercancía en una tienda Macy's. En esta modalidad, el emisor aprueba la transacción y disminuye el crédito disponible, pero la liquidación no es requerida. FJara cuentas de débito, el EM transmite el número de cuenta de débito del pagador, la cantidad de la transacción y los datos de transacción del beneficiario a una red de débito en línea. Esta información se reenvía al banco emisor del pagador, cuando la transacción es aprobada o rechazada. Si el banco emisor aprueba la transacción de débito, devuelve un número de transacción al EM, y hace un cargo inmediatamente a la cuenta de débito del pagador. El número de transacción es regresado al PÍA, el cual lista la transacción en un sumario de transacciones de débito diarias. El beneficiario no necesita hacer ninguna otra cosa ya que las transacciones de débito se liquidan automáticamente, momento en el cual se hace un abono a la cuenta financiera del beneficiario. Cada transacción (exitosa o no) se ingresa a la unidad de registro (LF) 36.
Unidad de registro En una modalidad preferida, la unidad de registro (LF)36 registra todos los intentos de pago electrónico a un medio de escritura inmediata, de manera que se mantiene un registro de transacción y cada error que se ha dado durante la operación del sistema de autorización sin artículo físico.
Configuración del DPC sensible al uso Aunque cada DPC tiene algunas o todas las características anteriores, en algunas modalidades el sistema tiene capacidad de procesamiento de datos sensible al uso, en el cual existen múltiples DPCs, algunos de los cuales almacenan un subgrupo del número total de partes registradas. E?ste sistema comprende por lo menos un DPC maestro, que contiene un gran subgrupo de todas las partes registradas en el sistema. El sistema comprende además por lo menos dos DPCs locales que están físicamente separados entre sí. Cada DPC local contiene un subgrupo de partes contenidas dentro del DPC maestro. Las líneas de comunicación de datos permiten a los mensajes fluir entre cada DPC local y el DPC maestro. Ein esta modalidad, los mensajes de solicitud de identificación se envían primero al DPC local para su procesamiento. Si una parte no puede ser identificada por el DPC local el mensaje se reenvía al DPC maestro. Si las partes son adecuadamente identificadas por el DPC, el mensaje se procesa adecuadamente. Además, la información de identidad de una o ambas partes se transmite del DPC maestro al DPC local, de manera que la siguiente vez las partes serán identificadas con éxito por el DPC local. En otra modalidad de un sistema de DPC sensible al uso, el sistema comprende además un mecanismo depurador para borrar de las bases de datos del DPC local la información de identificación de una parte.
Con el fin de almacenar solamente los registros de las partes que utilizan el sistema con una mayor frecuencia de la normal y evitar la sobrecarga de bases de datos con registros de partes que utilizan el sistema sólo ocasionalmente, el registro de una parte se borra de las bases de datos del DPC local si no ha habido un intento de identificar la parte después de la expiración de un limite de tiempo predeterminado. Con el fin de hacer segura las comunicaciones entre el DPC maestro y los DPCs locales, el sistema comprende además medios de codificación y descodificación, en los que las comunicaciones entre el DPC maestro y los DPCs locales se codifican.
Registro Las partes que desean originar o recibir pagos electrónicos deben registrarse primero con un sistema de autorización sin artículo físico. La identificación e información financiera registrada con el sistema para una parte dada depende del modo utilizado para originar o recibir un pago. Un pagador debe registrar por lo menos una biometría o una combinación de biometría-PIN. Las entidades corporativas deben registrar por lo menos un certificado digital, o deben registrar sus códigos de identificación de equipo de PÍA. Todas las partes deben registrar también la información de cuenta financiera adecuada para hacer abonos y cargos mediante el ACH. Para registrarse, un pagador ingresa una muestra de biometría registrada obtenida de su persona física mediante el sensor biométrico del PÍA. El PÍA determina si la exploración de biometría no es fraudulenta, y después traduce y comprime la exploración de biometría a un formato adecuado para la transmisión rápida al DPC. Después el pagador ingresa un código de PIN en el teclado del PÍA. E?nseguida, la persona relaciona por lo menos un número de cuenta de crédito/débito con la muestra de biometría registrada en el sistema. Preferiblemente, esto se logra pasando una tarjeta con banda magnética, provista por la persona, por el lector de tarjeta con banda magnética provisto en el PÍA. Preferiblemente, un empleado verifica que la persona es la real propietaria de la cuenta de crédito/débito comparando una identificación personal con foto (licencia de conducir, pasaporte, identificación, etc.) con el nombre escrito en la tarjeta de crédito/débito. Ya que el empleado ha verificado los datos de registro y la identidad del pagador, el PÍA transmite los datos de registro al DPC. El DPC inserta entonces la biometría (o combinación de Biometría-PIN) en la base de datos de identificación adecuada, actualiza el selector de cuenta y permite a la persona originar pagos electrónicos. Ein una modalidad, el DPC da validez a los datos de cuenta de crédito/débito ingresados durante el registro. Esto incluye asegurarse de que la cuenta de crédito/débito que se está registrando es una cuenta válida. Una entidad puede registrar por lo menos un certificado digital, o utilizar por lo menos un código de identificación de equipo de PÍA para identificarse así mismo con el DPC. Los certificados digitales están disponibles de autoridades certificantes, y proveen la garantía de que la entidad con el certificado es el propietario auténtico de esa identidad. Estos certificados contienen texto legible y otra información que describe la identidad. Esta puede incluir un logo 5 corporativo, la dirección y nombre de la compañía. E?ste certificado digital se relaciona a por lo menos una cuenta financiera. Esta cuenta financiera se utiliza para depositar todos los pagos electrónicos originados por el pagador al beneficiario cuando el certificado digital se utiliza para identificar a la parte receptora. 10 Ein una modalidad, la cuenta financiera de la entidad se incluye en el certificado digital. Esta no es una modalidad preferida, ya que la exposición de la cuenta financiera es potencialmente peligrosa para la entidad. Los códigos de identificación de equipo de PÍA son números 15 únicos asignados a los aparatos PÍA en el momento de su fabricación. Si una compañía desea que todas las transacciones que se emiten de un PÍA dado fluyan a una cuenta corporativa particular, la compañía registra cualquier PÍA con el DPC, quien actualiza los registros del aparato PÍA para reflejar la propiedad de los PIA's. 20 Preferiblemente, la seguridad que rodea el registro de certificados digitales de entidad o códigos de identificación de equipo de PÍA a números de cuenta financiera es extremadamente fuerte, ya que ésta es una fuente potencial de grandes pérdidas en un corto tiempo. ,u_tf_aw_ttattj.
Transacciones Las transacciones ocurren opcionalmente en un punto de venta al menudeo, en la red por un comerciante de red conocido, o en una terminal doméstica o pública de una persona a otra.
Transacciones en punto de venta al menudeo Las transacciones en punto de venta al menudeo como se muestra en la figura 6 y 7 se caracterizan por identificar al pagador utilizando su muestra de biometría o combinación de PIN-muestra de biometría en un PÍA controlado por un beneficiario. El pagador se identifica así mediante biometría, mientras que el beneficiario se identifica mediante el código de identificación del equipo del PÍA. En una modalidad preferida, una parte en el punto de venta origina un pago electrónico de la siguiente manera. Primero, el pagador ingresa una muestra de biometría de solicitud obtenida de su persona física mediante el sensor biométrico del PÍA. El PÍA determina que la muestra de biometría no es fraudulenta y después traduce y comprime esa muestra de biometría en un formato adecuado para la transmisión rápida al DPC. Enseguida, el pagador ingresa un código de PIN en el teclado del PÍA. En este momento, el PÍA transmite la combinación de Biometría-PIN al DPC para la identificación, junto con el código de identificación del equipo de PÍA. El DPC identifica al pagador utilizando la muestra de biometría y recupera la lista de cuentas de crédito/débito que el pagador ha registrado anteriormente en el sistema y transmite esta lista de vuelta al PÍA. El DPC identifica la cuenta financiera del beneficiario utilizando el código de identificación del equipo de PÍA que fue registrado con anterioridad por el beneficiario. El PÍA muestra la lista de cuentas de crédito/débito al pagador, que selecciona una de las cuentas de crédito/débito de la cual se retirarán los fondos. En el caso de que sólo se registre una cuenta de crédito/débito, esa cuenta se seleccionará automáticamente por el sistema de autorización sin artículo físico. Después el beneficiario ingresa la cantidad de la transacción al PÍA, ya sea utilizando una máquina registradora electrónica o bien manualmente. Después el pagador aprueba o cancela la transacción utilizando el teclado del PÍA. Una vez que el pago electrónico es aprobado el PÍA transmite el pago electrónico al DPC, en donde el DPC autoriza la transacción y transmite una transacción a la red de crédito o débito adecuada por la cantidad de la transacción. La ejecución del DPC puede dar como resultado una transacción rechazada debido a falta de fondos u otra condición problemática reportada por la red de crédito/débito. Si la transacción se rechaza, el DPC transmite la notificación de rechazo de vuelta al PÍA, y el pagador puede cancelar la transacción o proveer otra cuenta de la cual se origine el pago. En otra modalidad, en lugar de que el DPC transmita la lista de cuentas de crédito/débito posibles de vuelta al PÍA para la selección del pagador, el pagador indica qué cuenta seleccionar ingresando un código de índice de cuenta o letra. Este código es seleccionado por el pagador durante el registro de cuenta y se relaciona a una cuenta de crédito/débito particular del pagador.
Transacciones de punto de venta de red Las transacciones de punto de venta de red se caracterizan porque identifican al pagador utilizando la muestra de biometría de solicitud del pagador ingresada a través del PÍA personal del pagador, o mediante un PÍA público conectado a un ATM u otra terminal pública. El beneficiario es un comerciante de red registrado, y es identificado mediante un certificado digital. De este modo el pagador es identificado mediante biometría mientras que el beneficiario es identificado mediante la verificación de un certificado digital emitido por una autoridad certificante autorizada. En una modalidad preferida, el pagador ubica primero al beneficiario localizando el centro de negocios del vendedor en la red: el sitio electrónico, utilizando la dirección de red del beneficiario. El pagador descarga el certificado digital del beneficiario al PÍA que el pagador está utilizando. El PÍA verifica que el certificado digital provisto por el beneficiario es un certificado válido. El pagador ingresa una muestra de biometría solicitada obtenida de su persona física utilizando el sensor de biometría del PÍA. El PÍA determina que la exploración de biometría no es fraudulenta y después traduce y comprime esa exploración de biometría a un formato adecuado para la transmisión rápida al DPC. Después el pagador ingresa un código de PIN en el teclado del PÍA. El PÍA transmite la combinación de PIN-biometría al DPC para la identificación, junto con el certificado digital del beneficiario. El DPC identifica al pagador, y recupera la lista de cuentas de crédito/débito que el pagador ha registrado con anterioridad en el sistema y transmite esta lista de vuelta al PÍA. Ambas partes identifican las cuentas financieras que se involucran en la transacción. El beneficiario debe hacer esto de manera automática. En una modalidad preferida, esto ocurre en el DPC utilizando información de selección de cuenta incluida por el beneficiario en la transacción. El pagador elige de manera opcional de entre una lista de cuentas de crédito/débito, o el pagador puede tener solamente una cuenta de crédito/débito de la cual se haga el pago, en cuyo caso la cuenta del pagador se selecciona automáticamente. La cantidad de la transacción también es transmitida al PÍA por el beneficiario. El pagador aprueba o cancela la transacción utilizando el teclado del PÍA. Una vez que la transacción es aprobada, el PÍA transmite el pago electrónico al DPC, donde el DPC autoriza el pago electrónico y transmite una nueva transacción de pago electrónico a la red de crédito o débito adecuada para la autorización o ejecución. La ejecución por el DPC puede dar como resultado una transacción rechazada debido a la falta de fondos en la cuenta, una cuenta cerrada u otra condición problemática inmediatamente detectable. Si la transacción se rechaza, el DPC transmite la notificación de rechazo de vuelta al PÍA y el pagador puede cancelar la transacción o seleccionar otra cuenta de la cual se origine el pago si existe otra cuenta. En una modalidad, un código privado, que es distinto de un número de identificación personal (PIN) y que no se utiliza en el paso de identificación del pagador, y que de preferencia elige el usuario, es transmitido al PÍA del DPC y presentado tanto al pagador como al beneficiario luego de una identificación exitosa utilizando biometría. Este código privado identifica el sistema de autorización para los usuarios pagador y beneficiario. El código privado es seleccionado por el pagador o beneficiario durante el registro con el identificador de tercera parte y nunca se ingresa al PÍA durante una autorización de transacción. Adicionalmente, el PÍA y el DPC siempre transmiten el código privado en forma codificada. Como resultado, sólo el DPC y PÍA auténticos pueden proveer el código privado de una persona después de una identificación exitosa. El código privado se muestra al pagador para dar validez de que el identificador electrónico de tercera parte auténtico ha procesado la transacción. El sistema de autorización comprende de manera alternativa un sistema de autorización sin artículo físico que se comunica con una o más computadoras externas durante el paso de determinación de recursos del pagador y el paso de pago transacción.
La cantidad de la transacción incluye datos que son necesarios para realizar una transacción como información del precio, una lista de bienes y servicios, un hombre de beneficiario, una fecha u hora, una ubicación o un número de factura. El paso de aceptación de la transacción comprende de manera opcional que el pagador ingrese una nueva cantidad de transacción, que es la suma de una cantidad de devolución de efectivo y la cantidad de la transacción, para la transacción financiera. Preferiblemente, en el paso de doble registro de un pagador, las muestras de biometría de registro del usuario se comparan con las muestras de biometría designadas con anterioridad en las cuales si se da una coincidencia, el sistema de la computadora es alertado del hecho de que el pagador se ha vuelto a registrar con el sistema de autorización sin artículo físico. También de manera preferible, en el paso de respuesta a robo de biometría, cuando el pagador utiliza un subsistema de identificación de combinación de PIN-biometría, el número de identificación personal del pagador se cambia en el momento en que la muestra de biometría del pagador se determina como duplicada de manera fraudulenta. Opcionalmente, durante el paso de registro del pagador, el pagador registra por lo menos una cuenta de débito/crédito de pagador y asigna un código de índice de cuenta a cada cuenta de crédito/débito de pagador, y durante el paso de aceptación el usuario agrega el código de 7 índice de cuenta a la transacción financiera, con lo cual el código de índice de cuenta comprende además uno o más caracteres alfanuméricos. E?n una modalidad, el PÍA está prácticamente integrado a una computadora personal. Los códigos de identificación del equipo del PÍA de esta computadora no se utilizan para identificar a ninguna parte en una transacción. En otra modalidad, el pagador puede ser un representante de una entidad de negocios que tiene permiso para tener acceso a las cuentas de crédito/débito de la entidad de negocios para comprar artículos en la red. En otra modalidad, la liquidación del pago se retrasa por un plazo acordado, para permitir el uso de términos de pago de red-30 y similares. E?n una modalidad, una transacción de red es depositada en una cuenta de embargo en un negocio de Internet, en lugar de en la cuenta real del comerciante como un pago directo por bienes recibidos. A partir de lo anterior, podrá apreciarse como se cumplen los objetivos y características de la invención. Primero, la invención provee un sistema computarizado de pago electrónico que elimina la necesidad de que un pagador posea y presente cualquier artículo físico fabricado, personalizado, con el fin de autorizar una transacción. Segundo, la invención provee un sistema computarizado de pago electrónico que es capaz de verificar la identidad personal única de un pagador, oponiéndose a la posesión de verificación de objetos e información personalizados. Tercero, la invención verifica la identidad del pagador basándose en una o más características únicas físicamente personales del usuario. Cuarto, la invención provee un sistema de pago electrónico rentable que es práctico, conveniente y fácil de utilizar. Quinto, la invención provee un sistema de acceso seguro a un sistema computarizado que es altamente a prueba de intentos de autorización de transacciones fraudulentas por usuarios no autorizados. Aunque la invención se ha descrito con respecto al sistema de autorización sin artículo físico particular y método para su uso, debe apreciarse que son posibles varias modificaciones del aparato y método sin alejarse de la invención, que se define por las reivindicaciones siguientes.

Claims (26)

NOVEDAD DE LA INVENCIÓN REIVINDICACIONES
1.- Un método para la autorización sin artículo físico de un pago electrónico entre un pagador y un beneficiario utilizando un identificador electrónico de tercera parte y por lo menos una muestra de biometría solicitada del pagador, el método comprende los pasos de: a) un paso de registro del pagador, en el cual el pagador registra con un identificador electrónico de tercera parte por lo menos una muestra de biometría registrada y por lo menos una cuenta de crédito/débito de pagador; b) un paso de registro del beneficiario, en el cual el beneficiario registra datos de identificación de beneficiario con el identificador electrónico de tercera parte; c). un paso de formación de transacción, en el cual se forma una transacción financiera electrónica entre el pagador y el beneficiario, que comprende datos de identificación solicitados del beneficiario, una cantidad de transacción y por lo menos una muestra de biometría solicita del pagador, en donde la muestra de biometría solicitada se obtiene de la persona del pagador; d). por lo menos un paso de transmisión, en donde los datos de identificación solicitados del beneficiario, la cantidad de la transacción y muestra de biometría solicitada del pagador se reenvían electrónicamente al identificador electrónico de tercera parte; e) un paso de identificación del pagador, en donde el identificador de tercera parte compara la muestra de biometría solicitada con por lo menos una muestra de biometría registrada para producir una identificación exitosa o no lograda del pagador; f) un paso de identificación del beneficiario, en donde el identificador electrónico de tercera parte compara los datos de identificación solicitados del beneficiario con datos de identificación registrados del beneficiario para producir una identificación ya sea exitosa o no lograda del beneficiario; g) en donde después de la identificación exitosa del pagador y beneficiario, una autorización basada en biometría de un pago electrónico se autoriza sin que el pagador presente ninguna artículo físico fabricado, personalizado como tarjetas inteligentes o tarjetas de banda magnética para transferir fondos de la cuenta de crédito/débito del pagador a la cuenta financiera del beneficiario.
2.- El método de conformidad con la reivindicación 1 , caracterizado además porque los datos de identificación del beneficiario comprenden cualquiera de los siguientes; un código de ID de equipo del beneficiario, un número telefónico del beneficiario, una dirección de correo electrónico del beneficiario, un código de certificado digital del beneficiario, un índice de cuenta del beneficiario, un número de cuenta financiera del beneficiario, una biometría del beneficiario y una combinación de biometría y PIN del beneficiario.
3.- El método de conformidad con la reivindicación 1 , caracterizado además porque el paso de registro del beneficiario comprende además registrar una muestra de biometría del beneficiario con el identificador electrónico de tercera parte, que se compara en el paso de identificación del beneficiario con por lo menos una muestra de biometría registrada para la identificación del beneficiario.
4.- El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado además porque el paso del registro del pagador comprende además registrar un número de identificación personal del pagador con el identificador electrónico de tercera parte, que es utilizado por el sistema de autorización sin artículo físico para la identificación del pagador.
5.- El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado además porque comprende un paso de determinación de recursos del pagador, en el cual se determina si la cuenta de crédito/débito del pagador tiene recursos suficientes para recibir un cargo por la cantidad de la transacción.
6.- El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado además porque comprende un paso de selección de cuenta del pagador, caracterizado además porque después de que el pagador ha sido identificado con éxito en el paso de identificación del pagador, el sistema de autorización sin artículo físico presenta por lo menos una cuenta de crédito/débito que fue registrada por el pagador con el sistema de autorización sin artículo físico para la selección de una de las cuentas de crédito/débito por el pagador para hacerle ej cargo.
7.- El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado además porque comprende un paso de pago de transacción, en el cual la cantidad de la transacción se carga a la cuenta de crédito/débito del pagador.
8.- El método de conformidad con la reivindicación 7, caracterizado además porque la cantidad de la transacción se abona a la cuenta financiera del beneficiario.
9.- El método de conformidad con ia reivindicación 1, caracterizado además porque el paso de registro comprende además registrar un código privado del pagador con el identificador electrónico de tercera parte, que es distinto de un número de identificación personal y no se utiliza en el paso de identificación del pagador, caracterizado además porque el código privado es mostrado al pagador para dar validez de que el identificador electrónico de tercera parte auténtico ha procesado la transacción.
10.- El método de conformidad con la reivindicación 9, caracterizado además porque tanto el paso de determinación de recursos del pagador como el paso de pago de transacción comprenden además el sistema de autorización sin artículo físico que se comunica con una o más computadoras externas.
11.- El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado además porque la cantidad de la transacción comprende información ele precio, una lista de bienes y servicios, un nombre de beneficiario, una fecha u hora, una ubicación o un número de factura.
12.- El método de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado además porque el paso de aceptación de la transacción comprende además que el pagador ingrese una nueva cantidad de transacción, que es la suma de una cantidad de devolución de efectivo y la cantidad de la transacción, para la transacción financiera.
13.- El método de conformidad con la reivindicación 8, caracterizado además porque el paso de pago de la transacción comprende además que el pagador designa una fecha futura en la cual se deducirá la cantidad de la transacción de la cuenta de crédito/débito del pagador y se abonará a la cuenta financiera del beneficiario.
14.- El método de conformidad con la reivindicación 1 , caracterizado además porque comprende el paso de un segundo registro del pagador, caracterizado además porque las muestras de biometría de registro del usuario se comparan con muestras de biometría designadas con anterioridad en donde si se da una coincidencia, el sistema computarizado es alertado del hecho de que el pagador se ha vuelto a registrar con el sistema de autorización sin artículo físico.
15.- El método de conformidad con la reivindicación 1 , caracterizado además porque la muestra de biometría comprende uno de los siguientes: una huella digital, una exploración facial, una imagen de retina, una exploración de iris y un registro de voz.
16.- El método de conformidad con la reivindicación 4, caracterizado además porque comprende un paso de respuesta a robo de biometría, caracterizado además porque el número de identificación personal del pagador se cambia siempre que la muestra de biometría del pagador se determina como duplicada de manera fraudulenta.
17.- El método de conformidad con la reivindicación, caracterizado además porque durante el paso de registro del pagador, el pagador registra por lo menos una cuenta de crédito/débito y asigna un código de índice de cuenta a cada cuenta de crédito/débito del pagador, y durante el paso de aceptación el usuario agrega el código de índice de cuenta a la transacción financiera, en donde el código de índice de cuenta comprende además uno o más caracteres alfanuméricos.
18.- un dispositivo de autorización de pago electrónico sin artículo físico para transferir fondos de la cuenta de crédito/débito de un pagador a la cuenta financiera de un beneficiario, que comprende: a) un centro de procesamiento de datos computarizados que comprende además bases de datos en las cuales el pagador registra una muestra de biometría registrada y el beneficiario registra datos de identificación de beneficiario; b) un aparato de identificación de partes que tiene un sensor biométrico para ingresar una muestra de biometría; c) líneas de comunicación para la transmisión de un registro y muestra de biometría solicitada obtenida por el aparato de identificación de partes de la persona del pagador al centro de procesamiento de datos; d). un mecanismo comparador para comparar una muestra de biometría solicitada con por lo menos una muestra de biometría registrada, y comparar datos de identificación del beneficiario solicitados con por lo menos un dato de identificación de beneficiario registrado; y e) un módulo de ejecución para autorizar la transferencia de una cantidad de transacción de la cuenta de crédito/débito del pagador a la cuenta financiera del beneficiario después de la identificación exitosa del pagador, en la cual no se utiliza ningún dispositivo de memoria fabricado como tarjeta de crédito/débito, tarjeta inteligente o cheques en papel por el pagador para realizar la transacción financiera.
19.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque los datos de identificación del beneficiario comprenden cualquiera de los siguientes; un código de ID del equipo del beneficiario, un número telefónico del beneficiario, una dirección de correo electrónico del beneficiario, un código de certificado digital del beneficiario, un índice de cuenta del beneficiario, un número de cuenta financiera del beneficiario, una biometría del beneficiario y una combinación de biometría y PIN del beneficiario.
20.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque la muestra de biometría registrada del pagador está relacionada con un PIN, el PIN es utilizado por el dispositivo de autorización para la identificación del pagador.
21.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque el módulo de ejecución determina si la cuenta de crédito/débito del pagador tiene recursos suficientes para cargársele la cantidad de la transacción.
22.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque comprende un módulo selector de cuenta, caracterizado además porque después de que el pagador ha sido identificado de manera exitosa, el dispositivo de autorización presenta por lo menos una cuenta de crédito/débito que fue registrada por el pagador con el dispositivo de autorización para la selección de una de las cuentas de crédito/débito por el pagador para hacer el cargo.
23.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque el módulo de ejecución carga la cantidad de la transacción a una cuenta de crédito/débito del pagador.
24.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque el módulo de ejecución abona la cantidad de la transacción a la cuenta financiera del beneficiario.
25.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque comprende procesadores de transacción, en donde el pagador registra un código privado con el dispositivo de autorización, que es distinto de un número de identificación personal y no se utiliza para identificar al pagador, caracterizado además porque el código privado se muestra al pagador par dar validez de que el dispositivo de autorización auténtico ha procesado la transacción final.
26.- El dispositivo de autorización de conformidad con la reivindicación 18, caracterizado además porque un subgrupo de las muestras de biometría de registro del pagador se almacena en una base de datos de segundo registro del pagador, con la cual el mecanismo comparador compara las muestras de biometría de registro del pagador, caracterizado además porque si se da una coincidencia, el sistema de autorización es alertado del hecho de que el pagador se ha vuelto a registrar con el sistema de autorización sin artículo físico. RESUMEN DE LA INVENCIÓN La invención satisface estas necesidades al proveer un método y dispositivo para la autorización sin artículo físico de un pago electrónico entre un pagador y un beneficiario utilizando un identificador electrónico de tercera parte y por lo menos una muestra de biometría solicitada del pagador; el método comprende un paso de registro del pagador, en el cual el pagador registra con el identificador electrónico de tercera parte por lo menos una muestra de biometría registrada del pagador, y por lo menos una cuenta de crédito/débito del pagador; el beneficiario registra datos de identificación de beneficiario con el identificador electrónico de tercera parte; una transacción financiera electrónica se forma entre el pagador y el beneficiario, que comprende datos de identificación solicitados del beneficiario, una cantidad de transacción, y por lo menos una muestra de biometría solicitada del pagador, en donde la muestra de biometría solicitada se obtiene de la persona del pagador, en el paso de formación de transacción; los datos de identificación solicitados del beneficiario, la cantidad de transacción y la muestra de biometría solicitada del pagador se reenvían electrónicamente al identificador electrónico de tercera parte; un mecanismo comparador compara la muestra de biometría solicitada con por lo menos una muestra de biometría registrada para producir ya sea una identificación exitosa o no lograda del pagador, el mecanismo comparador también compara los datos de identificación solicitados del beneficiario con datos de identificación registrados del beneficiario para producir una identificación exitosa o no lograda del beneficiario; una vez que el dispositivo identifica con éxito al pagador y al beneficiario, se emite una autorización basada en biometría de un pago electrónico sin que el pagador presente ningún artículo físico fabricado, personalizado para transferir fondos de la cuenta de crédito/débito financiera del pagador a la cuenta financiera del beneficiario. HL*EV/eos*lca*kra*aom*ald*sff*yac P01/1145F
MXPA01007717A 1999-01-29 2000-01-31 Transacciones electronicas biometricas de debito y credito, sin articulo fisico. MXPA01007717A (es)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US09/239,570 US6269348B1 (en) 1994-11-28 1999-01-29 Tokenless biometric electronic debit and credit transactions
PCT/US2000/002298 WO2000045320A1 (en) 1999-01-29 2000-01-31 Tokenless biometric electronic debit and credit transactions

Publications (1)

Publication Number Publication Date
MXPA01007717A true MXPA01007717A (es) 2002-03-14

Family

ID=22902742

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
MXPA01007717A MXPA01007717A (es) 1999-01-29 2000-01-31 Transacciones electronicas biometricas de debito y credito, sin articulo fisico.

Country Status (9)

Country Link
US (2) US6269348B1 (es)
EP (1) EP1208489A4 (es)
JP (1) JP4472188B2 (es)
AU (1) AU3218100A (es)
BR (1) BR0007801A (es)
CA (1) CA2359899A1 (es)
HK (1) HK1046974A1 (es)
MX (1) MXPA01007717A (es)
WO (1) WO2000045320A1 (es)

Families Citing this family (389)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7613659B1 (en) 1994-11-28 2009-11-03 Yt Acquisition Corporation System and method for processing tokenless biometric electronic transmissions using an electronic rule module clearinghouse
US7631193B1 (en) 1994-11-28 2009-12-08 Yt Acquisition Corporation Tokenless identification system for authorization of electronic transactions and electronic transmissions
US20040128249A1 (en) 1994-11-28 2004-07-01 Indivos Corporation, A Delaware Corporation System and method for tokenless biometric electronic scrip
US6950810B2 (en) 1994-11-28 2005-09-27 Indivos Corporation Tokenless biometric electronic financial transactions via a third party identicator
US6269348B1 (en) * 1994-11-28 2001-07-31 Veristar Corporation Tokenless biometric electronic debit and credit transactions
US7882032B1 (en) 1994-11-28 2011-02-01 Open Invention Network, Llc System and method for tokenless biometric authorization of electronic communications
US7248719B2 (en) 1994-11-28 2007-07-24 Indivos Corporation Tokenless electronic transaction system
US6796492B1 (en) * 1995-04-13 2004-09-28 James G. Gatto Electronic fund transfer or transaction system
US5546523A (en) 1995-04-13 1996-08-13 Gatto; James G. Electronic fund transfer system
US6363164B1 (en) 1996-05-13 2002-03-26 Cummins-Allison Corp. Automated document processing system using full image scanning
US7319987B1 (en) * 1996-08-29 2008-01-15 Indivos Corporation Tokenless financial access system
AU3767299A (en) * 1998-04-27 1999-11-16 Aurora Wireless Technologies, Ltd. System and method for detecting high credit risk customers
US6092053A (en) * 1998-10-07 2000-07-18 Cybercash, Inc. System and method for merchant invoked electronic commerce
US6527173B1 (en) * 1999-03-30 2003-03-04 Victor Company Of Japan, Ltd. System of issuing card and system of certifying the card
US6609113B1 (en) * 1999-05-03 2003-08-19 The Chase Manhattan Bank Method and system for processing internet payments using the electronic funds transfer network
US7246244B2 (en) * 1999-05-14 2007-07-17 Fusionarc, Inc. A Delaware Corporation Identity verification method using a central biometric authority
EP1194874A2 (en) * 1999-06-18 2002-04-10 Echarge Corporation Method and apparatus for ordering goods, services and content over an internetwork using a virtual payment account
US7058817B1 (en) 1999-07-02 2006-06-06 The Chase Manhattan Bank System and method for single sign on process for websites with multiple applications and services
US7885899B1 (en) * 2000-02-08 2011-02-08 Ipass Inc. System and method for secure network purchasing
US7366702B2 (en) * 1999-07-30 2008-04-29 Ipass Inc. System and method for secure network purchasing
AU6908800A (en) * 1999-08-17 2001-03-13 Guy Lamonte Mcclung Iii Improved business systems
US7769631B2 (en) 1999-08-17 2010-08-03 Mcclung Iii Guy L Business systems with price guarantee and display
US7606731B2 (en) 1999-08-17 2009-10-20 Mcclung Iii Guy Lamonte Price guarantee methods and systems
US7343351B1 (en) 1999-08-31 2008-03-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for conducting electronic transactions
US7505941B2 (en) 1999-08-31 2009-03-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for conducting electronic transactions using biometrics
US7953671B2 (en) * 1999-08-31 2011-05-31 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for conducting electronic transactions
US7889052B2 (en) 2001-07-10 2011-02-15 Xatra Fund Mx, Llc Authorizing payment subsequent to RF transactions
US6681328B1 (en) * 1999-10-08 2004-01-20 Mastercard International Incorporated System and method for global internet digital identification
JP4426030B2 (ja) * 1999-10-15 2010-03-03 富士通株式会社 生体情報を用いた認証装置及びその方法
AU3438401A (en) 1999-11-04 2001-05-14 Jp Morgan Chase Bank System and method for automated financial project management
US7321864B1 (en) 1999-11-04 2008-01-22 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for providing funding approval associated with a project based on a document collection
US6876991B1 (en) 1999-11-08 2005-04-05 Collaborative Decision Platforms, Llc. System, method and computer program product for a collaborative decision platform
US8571975B1 (en) 1999-11-24 2013-10-29 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for sending money via E-mail over the internet
US10275780B1 (en) 1999-11-24 2019-04-30 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and apparatus for sending a rebate via electronic mail over the internet
CA2392229C (en) 1999-11-30 2016-08-30 Transforming Technologies, Inc. Methods, systems, and apparatuses for secure interactions
EP1959369A1 (en) * 1999-12-10 2008-08-20 Fujitsu Limited User verification system, and portable electronic device with user verification function utilising biometric information
US6980970B2 (en) * 1999-12-16 2005-12-27 Debit.Net, Inc. Secure networked transaction system
US7664687B1 (en) * 1999-12-29 2010-02-16 First Data Corporation System and method of determining collectability in a distributed negative file
US7775425B1 (en) * 1999-12-29 2010-08-17 First Data Corporation System and method for approving a limit of check cashing over time
WO2001052180A1 (en) * 2000-01-10 2001-07-19 Tarian, Llc Device using histological and physiological biometric marker for authentication and activation
US6446045B1 (en) 2000-01-10 2002-09-03 Lucinda Stone Method for using computers to facilitate and control the creating of a plurality of functions
US8049597B1 (en) 2000-01-10 2011-11-01 Ensign Holdings, Llc Systems and methods for securely monitoring an individual
US8429041B2 (en) 2003-05-09 2013-04-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing account information lifecycles
US8543423B2 (en) 2002-07-16 2013-09-24 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and apparatus for enrolling with multiple transaction environments
FI112286B (fi) * 2000-01-24 2003-11-14 Smarttrust Systems Oy Maksupalvelulaitteisto ja menetelmä turvalliseksi maksamiseksi
WO2001056213A1 (en) * 2000-01-26 2001-08-02 Citicorp Development Center, Inc. System and method for user authentication
JP3743246B2 (ja) * 2000-02-03 2006-02-08 日本電気株式会社 バイオメトリクス入力装置及びバイオメトリクス照合装置
US8701857B2 (en) 2000-02-11 2014-04-22 Cummins-Allison Corp. System and method for processing currency bills and tickets
US7978899B2 (en) 2005-10-05 2011-07-12 Cummins-Allison Corp. Currency processing system with fitness detection
US6867789B1 (en) * 2000-02-15 2005-03-15 Bank One, Delaware, National Association System and method for generating graphical user interfaces
US6766456B1 (en) 2000-02-23 2004-07-20 Micron Technology, Inc. Method and system for authenticating a user of a computer system
US6453301B1 (en) 2000-02-23 2002-09-17 Sony Corporation Method of using personal device with internal biometric in conducting transactions over a network
US7366695B1 (en) * 2000-02-29 2008-04-29 First Data Corporation Electronic purchase method and funds transfer system
AU2001243473A1 (en) 2000-03-07 2001-09-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for facilitating a transaction
US20030001459A1 (en) * 2000-03-23 2003-01-02 Cross Match Technologies, Inc. Secure wireless sales transaction using print information to verify a purchaser's identity
JP3825222B2 (ja) * 2000-03-24 2006-09-27 松下電器産業株式会社 本人認証装置および本人認証システムならびに電子決済システム
JP4088070B2 (ja) * 2000-03-24 2008-05-21 富士通株式会社 自動取引システム、自動取引方法および金融サーバ装置
AU2001249524A1 (en) * 2000-03-27 2001-10-08 In2M.Com Corporation Methods and apparatus for wireless point-of-sale transactions
US20040204994A1 (en) * 2000-04-17 2004-10-14 Olson A. Wayne Escrow management structure
US7280984B2 (en) * 2000-05-08 2007-10-09 Phelan Iii Frank Money card system, method and apparatus
US7472092B2 (en) * 2000-05-08 2008-12-30 Patricia Phelan Money order device with identity verification and method
US20020013765A1 (en) * 2000-05-23 2002-01-31 Gil Shwartz Intrinsic authorization for electronic transactions
AU2001266628A1 (en) 2000-05-31 2001-12-11 Indivos Corporation Biometric financial transaction system and method
US9165323B1 (en) 2000-05-31 2015-10-20 Open Innovation Network, LLC Biometric transaction system and method
US7133792B2 (en) * 2000-06-08 2006-11-07 Ensign Holdings, Llc Method and apparatus for calibration over time of histological and physiological biometric markers for authentication
US6483929B1 (en) 2000-06-08 2002-11-19 Tarian Llc Method and apparatus for histological and physiological biometric operation and authentication
US7441123B2 (en) * 2001-03-23 2008-10-21 Ensign Holdings Method and apparatus for characterizing and estimating the parameters of histological and physiological biometric markers for authentication
US7536557B2 (en) * 2001-03-22 2009-05-19 Ensign Holdings Method for biometric authentication through layering biometric traits
US7426530B1 (en) 2000-06-12 2008-09-16 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for providing customers with seamless entry to a remote server
US20020116227A1 (en) * 2000-06-19 2002-08-22 Dick Richard S. Method and apparatus for requesting, retrieving, and obtaining de-identified medical informatiion
US20020194131A1 (en) * 2001-06-18 2002-12-19 Dick Richard S. Method and system for electronically transmitting authorization to release medical information
US20010053986A1 (en) * 2000-06-19 2001-12-20 Dick Richard S. Method and apparatus for requesting, retrieving, and normalizing medical information
US10185936B2 (en) 2000-06-22 2019-01-22 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and system for processing internet payments
WO2002011019A1 (en) 2000-08-01 2002-02-07 First Usa Bank, N.A. System and method for transponder-enabled account transactions
US20020052797A1 (en) * 2000-08-23 2002-05-02 Maritzen L. Michael Customizing a price of a product or a service by using an intelligent agent
US7246263B2 (en) 2000-09-20 2007-07-17 Jpmorgan Chase Bank System and method for portal infrastructure tracking
US8335855B2 (en) 2001-09-19 2012-12-18 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for portal infrastructure tracking
US6774908B2 (en) * 2000-10-03 2004-08-10 Creative Frontier Inc. System and method for tracking an object in a video and linking information thereto
WO2002029702A1 (en) * 2000-10-04 2002-04-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for providing feedback in an interactive payment system
US7254619B2 (en) * 2000-10-13 2007-08-07 Matsushita Electric Industrial Co., Ltd. Apparatus for outputting individual authentication information connectable to a plurality of terminals through a network
US20020095580A1 (en) * 2000-12-08 2002-07-18 Brant Candelore Secure transactions using cryptographic processes
US7729925B2 (en) * 2000-12-08 2010-06-01 Sony Corporation System and method for facilitating real time transactions between a user and multiple entities
US7251633B2 (en) * 2000-12-11 2007-07-31 Sony Corporation Method or system for executing deferred transactions
US7765163B2 (en) * 2000-12-12 2010-07-27 Sony Corporation System and method for conducting secure transactions over a network
US20020124190A1 (en) * 2001-03-01 2002-09-05 Brian Siegel Method and system for restricted biometric access to content of packaged media
AU2002248604A1 (en) * 2001-03-09 2002-09-24 Pascal Brandys System and method of user and data verification
US7676426B2 (en) * 2001-03-20 2010-03-09 Goldman Sachs & Co. Biometric risk management
US8121937B2 (en) 2001-03-20 2012-02-21 Goldman Sachs & Co. Gaming industry risk management clearinghouse
WO2002079935A2 (en) * 2001-03-30 2002-10-10 Crossmar, Inc. Method and system for multi-currency escrow service for web-based transactions
US20020147691A1 (en) * 2001-04-05 2002-10-10 Davis Dustin M. Method and system for consummating a transaction in a biometric verification system based on prior transactional histories
US20040030645A1 (en) * 2001-04-16 2004-02-12 Stephen Monaghan Method and system for performing a transaction utilising a thin payment network (mvent)
US8849716B1 (en) 2001-04-20 2014-09-30 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for preventing identity theft or misuse by restricting access
US6816058B2 (en) * 2001-04-26 2004-11-09 Mcgregor Christopher M Bio-metric smart card, bio-metric smart card reader and method of use
JP2004530210A (ja) * 2001-04-30 2004-09-30 ノキア コーポレイション コンテンツデリバリーに関する改良
US7542942B2 (en) 2001-07-10 2009-06-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing sensitive information during completion of a transaction
US7725427B2 (en) 2001-05-25 2010-05-25 Fred Bishop Recurrent billing maintenance with radio frequency payment devices
US20020194122A1 (en) * 2001-06-01 2002-12-19 Datawave Systems, Inc. Credit extension process using a prepaid card
WO2002099598A2 (en) 2001-06-07 2002-12-12 First Usa Bank, N.A. System and method for rapid updating of credit information
US7478068B2 (en) * 2001-06-14 2009-01-13 Sony Corporation System and method of selecting consumer profile and account information via biometric identifiers
US20040233039A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for registering a biometric for use with a transponder
US7996324B2 (en) 2001-07-10 2011-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction device using secondary identification indicia
US7925535B2 (en) 2001-07-10 2011-04-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing RF transactions using a radio frequency identification device including a random number generator
US7705732B2 (en) 2001-07-10 2010-04-27 Fred Bishop Authenticating an RF transaction using a transaction counter
US7121471B2 (en) 2001-07-10 2006-10-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for DNA recognition biometrics on a fob
US9024719B1 (en) 2001-07-10 2015-05-05 Xatra Fund Mx, Llc RF transaction system and method for storing user personal data
US7668750B2 (en) 2001-07-10 2010-02-23 David S Bonalle Securing RF transactions using a transactions counter
US8294552B2 (en) 2001-07-10 2012-10-23 Xatra Fund Mx, Llc Facial scan biometrics on a payment device
US20040236700A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for keystroke scan recognition biometrics on a fob
US20040232224A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for registering biometric for use with a fob
US8960535B2 (en) 2001-07-10 2015-02-24 Iii Holdings 1, Llc Method and system for resource management and evaluation
US7303120B2 (en) 2001-07-10 2007-12-04 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for biometric security using a FOB
US8001054B1 (en) 2001-07-10 2011-08-16 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for generating an unpredictable number using a seeded algorithm
US7312707B1 (en) 2001-07-10 2007-12-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for authenticating a RF transaction using a transaction account routing number
US20040233038A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for retinal scan recognition biometrics on a fob
US7463133B2 (en) 2001-07-10 2008-12-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device operable to store multiple distinct calling card accounts
US7805378B2 (en) 2001-07-10 2010-09-28 American Express Travel Related Servicex Company, Inc. System and method for encoding information in magnetic stripe format for use in radio frequency identification transactions
US9031880B2 (en) 2001-07-10 2015-05-12 Iii Holdings 1, Llc Systems and methods for non-traditional payment using biometric data
US7059531B2 (en) 2001-07-10 2006-06-13 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for smellprint recognition biometrics on a fob
US8635131B1 (en) 2001-07-10 2014-01-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for managing a transaction protocol
US8548927B2 (en) 2001-07-10 2013-10-01 Xatra Fund Mx, Llc Biometric registration for facilitating an RF transaction
US20040236699A1 (en) 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for hand geometry recognition biometrics on a fob
US8284025B2 (en) 2001-07-10 2012-10-09 Xatra Fund Mx, Llc Method and system for auditory recognition biometrics on a FOB
US7762457B2 (en) 2001-07-10 2010-07-27 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for dynamic fob synchronization and personalization
US7154375B2 (en) 2001-07-10 2006-12-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Biometric safeguard method with a fob
US9454752B2 (en) 2001-07-10 2016-09-27 Chartoleaux Kg Limited Liability Company Reload protocol at a transaction processing entity
US20050116810A1 (en) * 2001-07-10 2005-06-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for vascular pattern recognition biometrics on a fob
US7543738B1 (en) 2001-07-10 2009-06-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for secure transactions manageable by a transaction account provider
US7503480B2 (en) 2001-07-10 2009-03-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for tracking user performance
US7360689B2 (en) 2001-07-10 2008-04-22 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for proffering multiple biometrics for use with a FOB
US7249112B2 (en) 2002-07-09 2007-07-24 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for assigning a funding source for a radio frequency identification device
US7266839B2 (en) 2001-07-12 2007-09-04 J P Morgan Chase Bank System and method for providing discriminated content to network users
US6669086B2 (en) * 2001-07-23 2003-12-30 Faisal H. Abdi Self service check cashing system and method
WO2003010701A1 (en) * 2001-07-24 2003-02-06 First Usa Bank, N.A. Multiple account card and transaction routing
US20030046555A1 (en) * 2001-08-31 2003-03-06 Bradley Shawn J. Identity verification using biometrics
US20030055785A1 (en) * 2001-09-20 2003-03-20 International Business Machines Corporation System and method for electronic wallet transactions
US7103576B2 (en) * 2001-09-21 2006-09-05 First Usa Bank, Na System for providing cardless payment
US8200980B1 (en) 2001-09-21 2012-06-12 Open Invention Network, Llc System and method for enrolling in a biometric system
US7099850B1 (en) * 2001-09-21 2006-08-29 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Methods for providing cardless payment
US7437330B1 (en) 2002-09-20 2008-10-14 Yt Acquisition Corp. System and method for categorizing transactions
US7269737B2 (en) * 2001-09-21 2007-09-11 Pay By Touch Checking Resources, Inc. System and method for biometric authorization for financial transactions
US7765164B1 (en) 2001-09-21 2010-07-27 Yt Acquisition Corporation System and method for offering in-lane periodical subscriptions
US7464059B1 (en) 2001-09-21 2008-12-09 Yt Acquisition Corporation System and method for purchase benefits at a point of sale
US7533809B1 (en) 2001-09-21 2009-05-19 Yt Acquisition Corporation System and method for operating a parking facility
US9189788B1 (en) 2001-09-21 2015-11-17 Open Invention Network, Llc System and method for verifying identity
US7624073B1 (en) 2001-09-21 2009-11-24 Yt Acquisition Corporation System and method for categorizing transactions
US7251625B2 (en) * 2001-10-02 2007-07-31 Best Buy Enterprise Services, Inc. Customer identification system and method
US7069250B2 (en) * 2001-10-15 2006-06-27 Payformance Corporation Check based online payment and verification system and method
CA2466071C (en) 2001-11-01 2016-04-12 Bank One, Delaware, N.A. System and method for establishing or modifying an account with user selectable terms
US20030086591A1 (en) * 2001-11-07 2003-05-08 Rudy Simon Identity card and tracking system
US7987501B2 (en) 2001-12-04 2011-07-26 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for single session sign-on
US6896118B2 (en) 2002-01-10 2005-05-24 Cummins-Allison Corp. Coin redemption system
US7941533B2 (en) 2002-02-19 2011-05-10 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for single sign-on session management without central server
US7110987B2 (en) * 2002-02-22 2006-09-19 At&T Wireless Services, Inc. Secure online purchasing
US7007000B2 (en) 2002-02-22 2006-02-28 At&T Wireless Services, Inc. Secure online purchasing
US7743902B2 (en) 2002-03-11 2010-06-29 Cummins-Allison Corp. Optical coin discrimination sensor and coin processing system using the same
US7353383B2 (en) 2002-03-18 2008-04-01 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for single session sign-on with cryptography
US7899753B1 (en) 2002-03-25 2011-03-01 Jpmorgan Chase Bank, N.A Systems and methods for time variable financial authentication
WO2003091849A2 (en) 2002-04-23 2003-11-06 The Clearing House Service Company L.L.C. Payment identification code system
US7246324B2 (en) 2002-05-23 2007-07-17 Jpmorgan Chase Bank Method and system for data capture with hidden applets
US7263347B2 (en) 2002-05-24 2007-08-28 Cingular Wireless Ii, Llc Biometric authentication of a wireless device user
US7143174B2 (en) 2002-06-12 2006-11-28 The Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and system for delayed cookie transmission in a client-server architecture
US7472171B2 (en) 2002-06-21 2008-12-30 Jpmorgan Chase Bank, National Association Method and system for determining receipt of a delayed cookie in a client-server architecture
US7587756B2 (en) 2002-07-09 2009-09-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for a secure proximity integrated circuit card transactions
CA2820986C (en) 2002-08-06 2016-09-06 Privaris, Inc. Methods for secure enrollment and backup of personal identity credentials into electronic devices
US8171567B1 (en) 2002-09-04 2012-05-01 Tracer Detection Technology Corp. Authentication method and system
US6805287B2 (en) 2002-09-12 2004-10-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for converting a stored value card to a credit card
WO2004025436A2 (en) * 2002-09-13 2004-03-25 Datatreasury Corporation Processing of credit card transactions using internet protocol
US20040059922A1 (en) * 2002-09-20 2004-03-25 Harris Rodney C. Continuous voice recognition for user authentication by a digital transmitting device
US7058660B2 (en) 2002-10-02 2006-06-06 Bank One Corporation System and method for network-based project management
JP4218299B2 (ja) * 2002-10-11 2009-02-04 ソニー株式会社 情報管理システム
US8301493B2 (en) 2002-11-05 2012-10-30 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for providing incentives to consumers to share information
US20040093503A1 (en) * 2002-11-13 2004-05-13 Dombrowski James Douglas Acquisition and storage of human biometric data for self identification
US20040091136A1 (en) * 2002-11-13 2004-05-13 Dombrowski James Douglas Real-time biometric data extraction and comparison for self identification
JP4111810B2 (ja) * 2002-11-28 2008-07-02 富士通株式会社 個人認証端末、個人認証方法及びコンピュータプログラム
US7233690B2 (en) * 2003-01-14 2007-06-19 Lacy Donald D Method and system for fraud detection
US20040138973A1 (en) * 2003-01-14 2004-07-15 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for exchange of currency related instructions
ATE492085T1 (de) * 2003-01-28 2011-01-15 Cellport Systems Inc Ein system und ein verfahren zum steuern des zugriffs von anwendungen auf geschützte mittel innerhalb eines sicheren fahrzeugtelematiksystems
US6834894B2 (en) * 2003-02-20 2004-12-28 Shree G. Khaitan Apparatus for tying knot and method thereof
US8393455B2 (en) 2003-03-12 2013-03-12 Cummins-Allison Corp. Coin processing device having a moveable coin receptacle station
JP4141878B2 (ja) * 2003-03-28 2008-08-27 株式会社日立製作所 トランザクション処理方法及びその実施装置並びにその処理プログラム
CA2527826C (en) 2003-05-30 2011-07-26 Privaris, Inc. A system and methods for assignation and use of media content subscription service privileges
US20060145812A1 (en) * 2003-06-17 2006-07-06 United Security Applications Id, Inc. Electronic security system for monitoring and recording activity and data relating to persons or cargo
US6932268B1 (en) * 2003-06-30 2005-08-23 Checkfree Corporation Dual mode credit card based payment technique
CA2534987A1 (en) * 2003-07-09 2005-01-27 Cross Match Technologies, Inc. Systems and methods for facilitating transactions
US7376838B2 (en) 2003-07-17 2008-05-20 Jp Morgan Chase Bank Method for controlled and audited access to privileged accounts on computer systems
US20050119991A1 (en) * 2003-09-03 2005-06-02 David Delgrosso Access administration system and method
US8190893B2 (en) 2003-10-27 2012-05-29 Jp Morgan Chase Bank Portable security transaction protocol
US7743980B2 (en) * 2003-11-12 2010-06-29 De Sylva Robert Francis System and method for facilitating monetary transactions
US7725732B1 (en) * 2003-12-16 2010-05-25 Ballard Claudio R Object authentication system
US7421696B2 (en) 2003-12-22 2008-09-02 Jp Morgan Chase Bank Methods and systems for managing successful completion of a network of processes
US20050144100A1 (en) * 2003-12-30 2005-06-30 Craig Shapiro Payment systems and methods for earning incentives using at least two financial instruments
US8725607B2 (en) 2004-01-30 2014-05-13 The Clearing House Payments Company LLC Electronic payment clearing and check image exchange systems and methods
US11017097B2 (en) 2004-05-14 2021-05-25 Peter N. Ching Systems and methods for prevention of unauthorized access to resources of an information system
US7814024B2 (en) * 2004-05-14 2010-10-12 Ching Peter N Multi-way transactions related data exchange apparatus and methods
US7389269B1 (en) 2004-05-19 2008-06-17 Biopay, Llc System and method for activating financial cards via biometric recognition
US20060016874A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for registering a biometric for use with a smartcard
US20060000894A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for fingerprint biometrics on a smartcard
US20060000895A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for facial recognition biometrics on a smartcard
US7318550B2 (en) 2004-07-01 2008-01-15 American Express Travel Related Services Company, Inc. Biometric safeguard method for use with a smartcard
US7363504B2 (en) 2004-07-01 2008-04-22 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for keystroke scan recognition biometrics on a smartcard
US7325724B2 (en) * 2004-07-01 2008-02-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for registering a biometric for use with a smartcard
US20060016872A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for iris scan recognition biometrics on a smartcard
US20060000896A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for voice recognition biometrics on a smartcard
US20060000899A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for dna recognition biometrics on a smartcard
US20060000897A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for signature recognition biometrics on a smartcard
US20060020558A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for proffering multiple biometrics for use with a smartcard
US20060016876A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for registering a biometric for use with a smartcard-reader system
US20060016869A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for auditory emissions recognition biometrics on a smartcard
US7341181B2 (en) 2004-07-01 2008-03-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for biometric security using a smartcard
US7314165B2 (en) 2004-07-01 2008-01-01 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for smellprint recognition biometrics on a smartcard
US7314164B2 (en) 2004-07-01 2008-01-01 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for biometric security using a smartcard
US20060000893A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for biometric security using a smartcard-reader
US20060016868A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for hand geometry recognition biometrics on a smartcard
US20060000898A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for vascular pattern recognition biometrics on a smartcard
US20060016873A1 (en) * 2004-07-01 2006-01-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for retinal scan recognition biometrics on a smartcard
US8442953B2 (en) 2004-07-02 2013-05-14 Goldman, Sachs & Co. Method, system, apparatus, program code and means for determining a redundancy of information
US8510300B2 (en) 2004-07-02 2013-08-13 Goldman, Sachs & Co. Systems and methods for managing information associated with legal, compliance and regulatory risk
US8996481B2 (en) 2004-07-02 2015-03-31 Goldman, Sach & Co. Method, system, apparatus, program code and means for identifying and extracting information
US8762191B2 (en) 2004-07-02 2014-06-24 Goldman, Sachs & Co. Systems, methods, apparatus, and schema for storing, managing and retrieving information
US7107220B2 (en) 2004-07-30 2006-09-12 Sbc Knowledge Ventures, L.P. Centralized biometric authentication
US20060085333A1 (en) * 2004-08-25 2006-04-20 Wah Leow O Credit/debit card payment system
US8433647B1 (en) * 2004-08-25 2013-04-30 Vectorsgi, Inc. Method and system for processing electronic checks
US7590589B2 (en) * 2004-09-10 2009-09-15 Hoffberg Steven M Game theoretic prioritization scheme for mobile ad hoc networks permitting hierarchal deference
US20060064380A1 (en) * 2004-09-15 2006-03-23 Zev Zukerman Methods and systems for performing tokenless financial transactions over a transaction network using biometric data
US9934640B2 (en) 2004-09-15 2018-04-03 Cummins-Allison Corp. System, method and apparatus for repurposing currency
US8523641B2 (en) 2004-09-15 2013-09-03 Cummins-Allison Corp. System, method and apparatus for automatically filling a coin cassette
NL1028017C2 (nl) * 2005-01-13 2006-07-17 Gijsberts Holding B V M Registratiesysteem en werkwijze voor het registeren van het tot opdracht verwerken van elektronische betalingen van een veelvoud van individuen aan ten minste een ontvanger.
US8768838B1 (en) 2005-02-02 2014-07-01 Nexus Payments, LLC Financial transactions using a rule-module nexus and a user account registry
US11288666B1 (en) * 2005-02-02 2022-03-29 Edge Mobile Payments Llc System and method for real-time processing of on-line financial transactions using a universal financial token and a remotely located rule-module clearinghouse
US8602200B2 (en) 2005-02-10 2013-12-10 Cummins-Allison Corp. Method and apparatus for varying coin-processing machine receptacle limits
USD564014S1 (en) * 2005-03-04 2008-03-11 Spence Daniel H Electronic payment processing device
US20060212407A1 (en) * 2005-03-17 2006-09-21 Lyon Dennis B User authentication and secure transaction system
EP1861807B1 (en) 2005-03-24 2012-11-07 Privaris, Inc. Biometric identification device with smartcard capabilities
US7506804B2 (en) * 2005-05-27 2009-03-24 U.S. Bancorp Licensing, Inc. System and method for an integrated payment and reward card
US8185877B1 (en) 2005-06-22 2012-05-22 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for testing applications
USD544903S1 (en) * 2005-08-18 2007-06-19 Hypercom Corporation Point of sale terminal
JP2007052720A (ja) * 2005-08-19 2007-03-01 Fujitsu Ltd 生体認証による情報アクセス方法及び生体認証による情報処理システム
US8583926B1 (en) 2005-09-19 2013-11-12 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for anti-phishing authentication
US20070174916A1 (en) * 2005-10-28 2007-07-26 Ching Peter N Method and apparatus for secure data transfer
USD543580S1 (en) * 2005-12-29 2007-05-29 Hypercom Corporation Base station for point of sale terminal
USD543588S1 (en) * 2006-01-26 2007-05-29 Usa Technologies, Inc. Point of sale terminal mountable on a vending machine
US8345931B2 (en) * 2006-02-10 2013-01-01 The Western Union Company Biometric based authorization systems for electronic fund transfers
US8700902B2 (en) 2006-02-13 2014-04-15 At&T Intellectual Property I, L.P. Methods and apparatus to certify digital signatures
US7980378B2 (en) 2006-03-23 2011-07-19 Cummins-Allison Corporation Systems, apparatus, and methods for currency processing control and redemption
US20070233614A1 (en) * 2006-03-30 2007-10-04 Early Warning Services, Llc Management of biometric information
US7593549B2 (en) * 2006-04-27 2009-09-22 Bruce Reiner Apparatus and method for utilizing biometrics in medical applications
US8589238B2 (en) * 2006-05-31 2013-11-19 Open Invention Network, Llc System and architecture for merchant integration of a biometric payment system
US8793490B1 (en) 2006-07-14 2014-07-29 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Systems and methods for multifactor authentication
US9177314B2 (en) * 2006-08-14 2015-11-03 Chijioke Chukwuemeka UZO Method of making secure electronic payments using communications devices and biometric data
US20120143757A1 (en) * 2006-11-16 2012-06-07 Serge Christian Pierre Belamant Designation of Electronic Financial Transactions
EP2097859A1 (en) * 2006-11-16 2009-09-09 Net 1 Ueps Technologies, INC. Verification of a transactor's identity
CA2578893A1 (en) * 2007-02-15 2008-08-15 Ibm Canada Limited - Ibm Canada Limitee System and method for processing payment options
US8505826B2 (en) * 2007-04-16 2013-08-13 Visa U.S.A. Anti-interrogation for portable device
US8571996B2 (en) * 2007-04-20 2013-10-29 N.P. Johnson Family Limited Partnership Apparatus and method for secured commercial transactions
US7770789B2 (en) * 2007-05-17 2010-08-10 Shift4 Corporation Secure payment card transactions
US7841523B2 (en) * 2007-05-17 2010-11-30 Shift4 Corporation Secure payment card transactions
US8473735B1 (en) 2007-05-17 2013-06-25 Jpmorgan Chase Systems and methods for managing digital certificates
US7891563B2 (en) * 2007-05-17 2011-02-22 Shift4 Corporation Secure payment card transactions
EP2153563A4 (en) * 2007-05-30 2011-04-27 Creatier Interactive Llc METHOD AND SYSTEM FOR ENHANCING ADVERTISING AND TRANSACTION WITHIN USER-PRODUCED VIDEO CONTENT
US7940673B2 (en) 2007-06-06 2011-05-10 Veedims, Llc System for integrating a plurality of modules using a power/data backbone network
US8303337B2 (en) 2007-06-06 2012-11-06 Veedims, Llc Hybrid cable for conveying data and power
USD576057S1 (en) 2007-06-22 2008-09-02 Privaris, Inc. Biometric identification device
EP2731037B1 (en) 2007-09-24 2019-08-07 Apple Inc. Embedded authentication systems in an electronic device
US20090119170A1 (en) 2007-10-25 2009-05-07 Ayman Hammad Portable consumer device including data bearing medium including risk based benefits
US20090119757A1 (en) * 2007-11-06 2009-05-07 International Business Machines Corporation Credential Verification using Credential Repository
US20090119756A1 (en) * 2007-11-06 2009-05-07 International Business Machines Corporation Credential Verification using Credential Repository
US20090145972A1 (en) * 2007-12-11 2009-06-11 James Douglas Evans Biometric authorization transaction
US8694793B2 (en) * 2007-12-11 2014-04-08 Visa U.S.A. Inc. Biometric access control transactions
US20090171836A1 (en) * 2007-12-28 2009-07-02 Ebay Inc. System and method for identification verification over a financial network
US20090171852A1 (en) * 2007-12-28 2009-07-02 Scott Taylor Method and System for Providing Secure Processing of Electronic Transactions
US8600120B2 (en) 2008-01-03 2013-12-03 Apple Inc. Personal computing device control using face detection and recognition
US8321682B1 (en) 2008-01-24 2012-11-27 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for generating and managing administrator passwords
US7856158B2 (en) 2008-03-07 2010-12-21 Ballard Claudio R Virtual electronic switch system
US20090223437A1 (en) * 2008-03-07 2009-09-10 Ballard Claudio R Gauge having synthetic sapphire lens
US8111145B2 (en) * 2008-03-07 2012-02-07 Veedims, Llc Starter control and indicator system
USD638033S1 (en) 2008-03-07 2011-05-17 Ballard Claudio R Air intake assembly
US8150108B2 (en) 2008-03-17 2012-04-03 Ensign Holdings, Llc Systems and methods of identification based on biometric parameters
US20090307140A1 (en) 2008-06-06 2009-12-10 Upendra Mardikar Mobile device over-the-air (ota) registration and point-of-sale (pos) payment
US20090312090A1 (en) * 2008-06-17 2009-12-17 Bank Of America Corporation Online Banking Through a Gaming Console
US20100123002A1 (en) * 2008-11-20 2010-05-20 Anthony Caporicci Card printing verification system
US20100123003A1 (en) * 2008-11-20 2010-05-20 Olson A Wayne Method for verifying instant card issuance
US9608826B2 (en) 2009-06-29 2017-03-28 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for partner key management
US8380591B1 (en) 2009-07-10 2013-02-19 United Services Automobile Association (Usaa) System and method for providing warning and protection for bill payments
US7865937B1 (en) 2009-08-05 2011-01-04 Daon Holdings Limited Methods and systems for authenticating users
US8443202B2 (en) 2009-08-05 2013-05-14 Daon Holdings Limited Methods and systems for authenticating users
US20110047076A1 (en) * 2009-08-24 2011-02-24 Mark Carlson Alias reputation interaction system
US20110087611A1 (en) * 2009-10-14 2011-04-14 Shyam Chetal Biometric identification and authentication system for financial accounts
US20110106695A1 (en) * 2009-10-29 2011-05-05 Jorge Fernandez Payment processing system, method and computer program product
US8260269B2 (en) 2009-11-25 2012-09-04 Visa International Service Association Input device with an accelerometer
US8527758B2 (en) * 2009-12-09 2013-09-03 Ebay Inc. Systems and methods for facilitating user identity verification over a network
US8826030B2 (en) 2010-03-22 2014-09-02 Daon Holdings Limited Methods and systems for authenticating users
USD662869S1 (en) 2010-06-01 2012-07-03 Ballard Claudio R Automotive wheel center nut
US20130232075A1 (en) 2010-07-20 2013-09-05 Stephen Robert Monaghan System and methods for transferring money
US8682798B2 (en) 2010-09-24 2014-03-25 Visa International Service Association Method and system using universal ID and biometrics
US8545295B2 (en) 2010-12-17 2013-10-01 Cummins-Allison Corp. Coin processing systems, methods and devices
WO2012112941A2 (en) 2011-02-18 2012-08-23 Visa International Service Association Method and system for managing data and enabling payment transactions between multiple entities
US8596549B2 (en) 2011-05-05 2013-12-03 Moon J. Kim Authorizing the use of a transaction card
US9165295B2 (en) 2011-05-09 2015-10-20 Moon J. Kim Automated card information exchange pursuant to a commercial transaction
US11165963B2 (en) 2011-06-05 2021-11-02 Apple Inc. Device, method, and graphical user interface for accessing an application in a locked device
US8490872B2 (en) 2011-06-15 2013-07-23 Moon J. Kim Light-powered smart card for on-line transaction processing
US8783578B2 (en) 2011-06-22 2014-07-22 Moon J. Kim Dynamic display information card
US8976541B2 (en) 2011-08-31 2015-03-10 Potens Ip Holdings Llc Electrical power and data distribution apparatus
US8862767B2 (en) 2011-09-02 2014-10-14 Ebay Inc. Secure elements broker (SEB) for application communication channel selector optimization
US9002322B2 (en) 2011-09-29 2015-04-07 Apple Inc. Authentication with secondary approver
US12072989B2 (en) 2011-12-09 2024-08-27 Sertainty Corporation System and methods for using cipher objects to protect data
US9792451B2 (en) 2011-12-09 2017-10-17 Echarge2 Corporation System and methods for using cipher objects to protect data
WO2013102210A1 (en) 2011-12-30 2013-07-04 Visa International Service Association A hosted thin-client interface in a payment authorization system
US8478689B1 (en) * 2012-01-23 2013-07-02 Randall D. Veselka Debit card processing
US9881295B1 (en) * 2012-01-30 2018-01-30 Intuit Inc. Face-to-face payments with augmented reality
CN111310619B (zh) 2012-05-18 2021-06-04 苹果公司 用于操纵用户界面的设备、方法和图形用户界面
US20140040141A1 (en) * 2012-08-02 2014-02-06 Bank Of America Corporation Use of check-face meta-data for enhanced transaction processing
US9818109B2 (en) * 2012-08-16 2017-11-14 Danny Loh User generated autonomous digital token system
US9092924B1 (en) 2012-08-31 2015-07-28 Cummins-Allison Corp. Disk-type coin processing unit with angled sorting head
GB2506867A (en) * 2012-10-09 2014-04-16 Barclays Bank Plc System and method for authenticating a payment transaction
US10621589B2 (en) 2012-11-14 2020-04-14 Jonathan E. Jaffe System for merchant and non-merchant based tractions utilizing secure communications while allowing for secure additional functionality
US9419957B1 (en) 2013-03-15 2016-08-16 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Confidence-based authentication
US20140279459A1 (en) * 2013-03-15 2014-09-18 Fiserv, Inc. Electronic bill payment processing based on payor scheduled debits
US10181124B2 (en) * 2013-05-30 2019-01-15 Dell Products, L.P. Verifying OEM components within an information handling system using original equipment manufacturer (OEM) identifier
US9898642B2 (en) 2013-09-09 2018-02-20 Apple Inc. Device, method, and graphical user interface for manipulating user interfaces based on fingerprint sensor inputs
US9904921B2 (en) 2013-10-29 2018-02-27 Mastercard International Incorporated Systems and methods for tokenless authentication of consumers during payment transactions
CN105849675B (zh) 2013-10-30 2019-09-24 苹果公司 显示相关的用户界面对象
US10977650B2 (en) * 2013-10-30 2021-04-13 Tencent Technology (Shenzhen) Company Limited Information transmission method, apparatus and system
US10148726B1 (en) 2014-01-24 2018-12-04 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Initiating operating system commands based on browser cookies
US20150317627A1 (en) * 2014-05-01 2015-11-05 BioPrint Security, Ltd. Method and system for preventing fraud
US9483763B2 (en) 2014-05-29 2016-11-01 Apple Inc. User interface for payments
CN104077616B (zh) * 2014-07-02 2017-08-25 广州广电运通金融电子股份有限公司 自助终端吞卡处理方法和系统
US10685523B1 (en) 2014-07-09 2020-06-16 Cummins-Allison Corp. Systems, methods and devices for processing batches of coins utilizing coin imaging sensor assemblies
US9508208B1 (en) 2014-07-25 2016-11-29 Cummins Allison Corp. Systems, methods and devices for processing coins with linear array of coin imaging sensors
US9916713B1 (en) 2014-07-09 2018-03-13 Cummins-Allison Corp. Systems, methods and devices for processing coins utilizing normal or near-normal and/or high-angle of incidence lighting
US9501885B1 (en) 2014-07-09 2016-11-22 Cummins-Allison Corp. Systems, methods and devices for processing coins utilizing near-normal and high-angle of incidence lighting
US9430893B1 (en) 2014-08-06 2016-08-30 Cummins-Allison Corp. Systems, methods and devices for managing rejected coins during coin processing
WO2016036552A1 (en) 2014-09-02 2016-03-10 Apple Inc. User interactions for a mapping application
US11295308B1 (en) 2014-10-29 2022-04-05 The Clearing House Payments Company, L.L.C. Secure payment processing
US10089812B1 (en) 2014-11-11 2018-10-02 Cummins-Allison Corp. Systems, methods and devices for processing coins utilizing a multi-material coin sorting disk
US20160189161A1 (en) * 2014-12-29 2016-06-30 Ebay Inc. Authentication schemes for activities of accounts
US10037528B2 (en) 2015-01-14 2018-07-31 Tactilis Sdn Bhd Biometric device utilizing finger sequence for authentication
US10395227B2 (en) 2015-01-14 2019-08-27 Tactilis Pte. Limited System and method for reconciling electronic transaction records for enhanced security
US9607189B2 (en) 2015-01-14 2017-03-28 Tactilis Sdn Bhd Smart card system comprising a card and a carrier
US11386404B2 (en) * 2015-02-04 2022-07-12 Ripple Luxembourg S.A. Temporary consensus subnetwork in a distributed network for payment processing
USD823935S1 (en) * 2015-05-29 2018-07-24 Pax Computer Technology (Shenzhen) Co., Ltd. Smart payment terminal
USD810817S1 (en) * 2015-05-29 2018-02-20 Pax Computer Technology (Shenzhen) Co., Ltd. Smart payment terminal
US10868672B1 (en) 2015-06-05 2020-12-15 Apple Inc. Establishing and verifying identity using biometrics while protecting user privacy
US11140171B1 (en) 2015-06-05 2021-10-05 Apple Inc. Establishing and verifying identity using action sequences while protecting user privacy
US9940637B2 (en) 2015-06-05 2018-04-10 Apple Inc. User interface for loyalty accounts and private label accounts
US20160358133A1 (en) 2015-06-05 2016-12-08 Apple Inc. User interface for loyalty accounts and private label accounts for a wearable device
US11694168B2 (en) 2015-07-01 2023-07-04 The Clearing House Payments Company L.L.C. Real-time payment system, method, apparatus, and computer program
US11042882B2 (en) 2015-07-01 2021-06-22 The Clearing House Payments Company, L.L.C. Real-time payment system, method, apparatus, and computer program
US9875593B1 (en) 2015-08-07 2018-01-23 Cummins-Allison Corp. Systems, methods and devices for coin processing and coin recycling
US10380681B2 (en) * 2015-09-08 2019-08-13 Bank Of America Corporation Real-time data processing
US10417616B2 (en) * 2015-09-08 2019-09-17 Bank Of America Corporation Real-time data processing
SE540498C2 (en) * 2015-10-13 2018-09-25 Surfboard Innovations Ab Method for making an electronic payment
US11386409B2 (en) 2016-03-04 2022-07-12 Sertintyone Corporation Systems and methods for media codecs and containers
DK179186B1 (en) 2016-05-19 2018-01-15 Apple Inc REMOTE AUTHORIZATION TO CONTINUE WITH AN ACTION
US10621581B2 (en) 2016-06-11 2020-04-14 Apple Inc. User interface for transactions
CN109313759B (zh) 2016-06-11 2022-04-26 苹果公司 用于交易的用户界面
DK201670622A1 (en) 2016-06-12 2018-02-12 Apple Inc User interfaces for transactions
US20180068313A1 (en) 2016-09-06 2018-03-08 Apple Inc. User interfaces for stored-value accounts
US10860199B2 (en) 2016-09-23 2020-12-08 Apple Inc. Dynamically adjusting touch hysteresis based on contextual data
DK179978B1 (en) 2016-09-23 2019-11-27 Apple Inc. IMAGE DATA FOR ENHANCED USER INTERACTIONS
US10891617B2 (en) * 2016-09-30 2021-01-12 Mastercard International Incorporated Systems and methods for biometric identity authentication
US10181234B2 (en) 2016-10-18 2019-01-15 Cummins-Allison Corp. Coin sorting head and coin processing system using the same
US10679449B2 (en) 2016-10-18 2020-06-09 Cummins-Allison Corp. Coin sorting head and coin processing system using the same
US10496808B2 (en) 2016-10-25 2019-12-03 Apple Inc. User interface for managing access to credentials for use in an operation
US20180130035A1 (en) * 2016-11-09 2018-05-10 Ca, Inc. Advanced cash reservation system in atms
IT201600127703A1 (it) * 2016-12-16 2018-06-16 Gre Lab S R L Unipersonale Metodo e sistema di pagamento sicuro
US10984420B2 (en) 2017-03-15 2021-04-20 Sujay Abhay Phadke Transaction device
US11847651B2 (en) 2017-05-23 2023-12-19 Kenneth A Kopf Systems and methods for facilitating biometric tokenless authentication for services
KR101858530B1 (ko) * 2017-07-14 2018-05-17 주식회사 코리아세븐 무인 점포 시스템, 그의 제어 방법 및 컴퓨터 프로그램, 무인 계산 장치
KR102185854B1 (ko) 2017-09-09 2020-12-02 애플 인크. 생체측정 인증의 구현
CN117077102A (zh) 2017-09-09 2023-11-17 苹果公司 生物识别认证的实现
US20210103913A1 (en) * 2017-09-16 2021-04-08 Peter Garrett Proximal peer to peer money transfer
US11188904B2 (en) 2017-12-15 2021-11-30 Mastercard International Incorporated Methods, system and computer program products for wireless device based authentication
US11436577B2 (en) 2018-05-03 2022-09-06 The Clearing House Payments Company L.L.C. Bill pay service with federated directory model support
US11170085B2 (en) 2018-06-03 2021-11-09 Apple Inc. Implementation of biometric authentication
US11976955B2 (en) 2018-09-21 2024-05-07 Ecolab Usa Inc. Portable fluid level monitoring device and method
US10860096B2 (en) 2018-09-28 2020-12-08 Apple Inc. Device control using gaze information
US11100349B2 (en) 2018-09-28 2021-08-24 Apple Inc. Audio assisted enrollment
CA3066598A1 (en) 2019-01-04 2020-07-04 Cummins-Allison Corp. Coin pad for coin processing system
US11328352B2 (en) 2019-03-24 2022-05-10 Apple Inc. User interfaces for managing an account
US11481094B2 (en) 2019-06-01 2022-10-25 Apple Inc. User interfaces for location-related communications
US11477609B2 (en) 2019-06-01 2022-10-18 Apple Inc. User interfaces for location-related communications
US11169830B2 (en) 2019-09-29 2021-11-09 Apple Inc. Account management user interfaces
CN114365073A (zh) 2019-09-29 2022-04-15 苹果公司 账户管理用户界面
DK180985B1 (da) 2020-04-10 2022-09-02 Apple Inc Brugergrænseflader for muliggørelse af en aktivitet
US11816194B2 (en) 2020-06-21 2023-11-14 Apple Inc. User interfaces for managing secure operations
EP4264460A1 (en) 2021-01-25 2023-10-25 Apple Inc. Implementation of biometric authentication
US12210603B2 (en) 2021-03-04 2025-01-28 Apple Inc. User interface for enrolling a biometric feature
US12216754B2 (en) 2021-05-10 2025-02-04 Apple Inc. User interfaces for authenticating to perform secure operations
US20240346474A1 (en) * 2023-04-11 2024-10-17 Visa International Service Association Interoperable System, Method, and Computer Program Product for Dispensing Funds

Family Cites Families (100)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US3943335A (en) 1974-09-03 1976-03-09 Diebold, Incorporated Automatic banking equipment
US4321672A (en) 1979-11-26 1982-03-23 Braun Edward L Financial data processing system
US4390968A (en) 1980-12-30 1983-06-28 Honeywell Information Systems Inc. Automated bank transaction security system
JPS59151261A (ja) 1983-02-18 1984-08-29 Fujitsu Ltd 取引保障方式
US4926480A (en) 1983-08-22 1990-05-15 David Chaum Card-computer moderated systems
GB2146815A (en) * 1983-09-17 1985-04-24 Ibm Electronic fund transfer systems
US4998279A (en) 1984-11-30 1991-03-05 Weiss Kenneth P Method and apparatus for personal verification utilizing nonpredictable codes and biocharacteristics
US5168520A (en) 1984-11-30 1992-12-01 Security Dynamics Technologies, Inc. Method and apparatus for personal identification
US5144680A (en) * 1985-03-01 1992-09-01 Mitsubishi Denki Kabushiki Kaisha Individual identification recognition system
ATE64484T1 (de) * 1986-05-06 1991-06-15 Siemens Ag Anordnung und verfahren zur ermittelung der berechtigung von personen durch ueberpruefen ihrer fingerabdruecke.
US4799156A (en) 1986-10-01 1989-01-17 Strategic Processing Corporation Interactive market management system
US4821118A (en) * 1986-10-09 1989-04-11 Advanced Identification Systems, Inc. Video image system for personal identification
JPS63288315A (ja) * 1987-05-20 1988-11-25 Fuji Electric Co Ltd 再登録可能なコ−ド登録装置
US4837422A (en) 1987-09-08 1989-06-06 Juergen Dethloff Multi-user card system
US5025372A (en) 1987-09-17 1991-06-18 Meridian Enterprises, Inc. System and method for administration of incentive award program through use of credit
US4961142A (en) 1988-06-29 1990-10-02 Mastercard International, Inc. Multi-issuer transaction device with individual identification verification plug-in application modules for each issuer
CA2004457A1 (en) 1988-12-06 1990-06-06 Seigo Igaki Minutia data extraction in fingerprint identification
JP2557510B2 (ja) * 1988-12-29 1996-11-27 株式会社東芝 個人認証装置
US5191611A (en) 1989-04-03 1993-03-02 Lang Gerald S Method and apparatus for protecting material on storage media and for transferring material on storage media to various recipients
US5095194A (en) * 1989-10-12 1992-03-10 Joseph Barbanell Holographic credit card with automatical authentication and verification
US5210797A (en) 1989-10-30 1993-05-11 Kokusan Kinzoku Kogyo Kabushiki Kaisha Adaptive dictionary for a fingerprint recognizer
KR930005570B1 (ko) * 1989-11-13 1993-06-23 주식회사 금성사 홀로그램(hologram)을 이용한 지문인식장치
US4993068A (en) * 1989-11-27 1991-02-12 Motorola, Inc. Unforgeable personal identification system
US5265162A (en) 1990-01-16 1993-11-23 George Bush Portable pin card
US5146102A (en) 1990-02-22 1992-09-08 Kabushiki Kaisha Toshiba Fingerprint image input apparatus including a cylindrical lens
US5321242A (en) 1991-12-09 1994-06-14 Brinks, Incorporated Apparatus and method for controlled access to a secured location
US5127043A (en) 1990-05-15 1992-06-30 Vcs Industries, Inc. Simultaneous speaker-independent voice recognition and verification over a telephone network
US5036461A (en) * 1990-05-16 1991-07-30 Elliott John C Two-way authentication system between user's smart card and issuer-specific plug-in application modules in multi-issued transaction device
GB2244164A (en) 1990-05-18 1991-11-20 Philips Electronic Associated Fingerprint sensing
JPH0424889A (ja) * 1990-05-21 1992-01-28 Toshiba Corp 個人認証機能付きｉｃカード
DE4114777A1 (de) 1990-05-22 1992-02-06 Peter Elsner Verfahren und einrichtung zur nachrichtenumschluesselung
US5161204A (en) 1990-06-04 1992-11-03 Neuristics, Inc. Apparatus for generating a feature matrix based on normalized out-class and in-class variation matrices
US5230025A (en) 1990-08-31 1993-07-20 Digital Biometrics, Inc. Method and apparatus for capturing skin print images
JPH04147385A (ja) * 1990-10-11 1992-05-20 Matsushita Electric Ind Co Ltd 個人識別装置
KR930001001Y1 (ko) 1990-11-17 1993-03-02 주식회사 금성사 지문 인식장치
US5274695A (en) 1991-01-11 1993-12-28 U.S. Sprint Communications Company Limited Partnership System for verifying the identity of a caller in a telecommunications network
US5239583A (en) 1991-04-10 1993-08-24 Parrillo Larry A Method and apparatus for improved security using access codes
US5229764A (en) 1991-06-20 1993-07-20 Matchett Noel D Continuous biometric authentication matrix
US5383113A (en) 1991-07-25 1995-01-17 Checkfree Corporation System and method for electronically providing customer services including payment of bills, financial analysis and loans
US5222152A (en) 1991-11-19 1993-06-22 Digital Biometrics, Inc. Portable fingerprint scanning apparatus for identification verification
GB9201006D0 (en) 1992-01-17 1992-03-11 Philip Electronic And Associat Classifying faces
US5335288A (en) * 1992-02-10 1994-08-02 Faulkner Keith W Apparatus and method for biometric identification
US5276314A (en) 1992-04-03 1994-01-04 International Business Machines Corporation Identity verification system resistant to compromise by observation of its use
US5359669A (en) * 1992-04-13 1994-10-25 Motorola, Inc. Remote retinal scan identifier
US5280527A (en) * 1992-04-14 1994-01-18 Kamahira Safe Co., Inc. Biometric token for authorizing access to a host system
EP0581421B1 (en) 1992-07-20 2003-01-15 Compaq Computer Corporation Method and system for certificate based alias detection
IT1257073B (it) 1992-08-11 1996-01-05 Ist Trentino Di Cultura Sistema di riconoscimento, particolarmente per il riconoscimento di persone.
US5251259A (en) 1992-08-20 1993-10-05 Mosley Ernest D Personal identification system
CA2100134C (en) 1992-09-29 1999-06-22 Raymond Otto Colbert Secure credit/debit card authorization
EP0598469A3 (en) 1992-10-27 1996-07-10 Daniel P Dunlevy Interactive credit card fraud control process.
WO1994010659A1 (en) * 1992-10-27 1994-05-11 Jasper Consulting, Inc. Credit card fraud elimination system
US5484988A (en) 1992-11-13 1996-01-16 Resource Technology Services, Inc. Checkwriting point of sale system
US5354974A (en) 1992-11-24 1994-10-11 Base 10 Systems, Inc. Automatic teller system and method of operating same
US5371797A (en) * 1993-01-19 1994-12-06 Bellsouth Corporation Secure electronic funds transfer from telephone or unsecured terminal
US5351303A (en) * 1993-02-25 1994-09-27 Willmore Michael R Infra-red imaging and pattern recognition system
US5794207A (en) * 1996-09-04 1998-08-11 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for a cryptographically assisted commercial network system designed to facilitate buyer-driven conditional purchase offers
US5343529A (en) 1993-09-28 1994-08-30 Milton Goldfine Transaction authentication using a centrally generated transaction identifier
GB2283349A (en) 1993-10-29 1995-05-03 Ibm Transaction processing system
GB9323489D0 (en) 1993-11-08 1994-01-05 Ncr Int Inc Self-service business system
AU675742B2 (en) 1993-11-12 1997-02-13 Jasper Consulting, Inc. Fingerprint analyzing and encoding system
US5465303A (en) 1993-11-12 1995-11-07 Aeroflex Systems Corporation Automated fingerprint classification/identification system and method
US5613102A (en) 1993-11-30 1997-03-18 Lucent Technologies Inc. Method of compressing data for use in performing VLSI mask layout verification
CA2183886C (en) 1994-03-24 2007-01-09 David W. Osten Biometric, personal authentication system
US5649117A (en) 1994-06-03 1997-07-15 Midwest Payment Systems System and method for paying bills and other obligations including selective payor and payee controls
US5636282A (en) 1994-06-20 1997-06-03 Paradyne Corporation Method for dial-in access security using a multimedia modem
EP0690399A3 (en) * 1994-06-30 1997-05-02 Tandem Computers Inc Remote controlled financial transaction system
US5583933A (en) 1994-08-05 1996-12-10 Mark; Andrew R. Method and apparatus for the secure communication of data
US5826241A (en) * 1994-09-16 1998-10-20 First Virtual Holdings Incorporated Computerized system for making payments and authenticating transactions over the internet
US5546471A (en) 1994-10-28 1996-08-13 The National Registry, Inc. Ergonomic fingerprint reader apparatus
US6269348B1 (en) * 1994-11-28 2001-07-31 Veristar Corporation Tokenless biometric electronic debit and credit transactions
US5802199A (en) 1994-11-28 1998-09-01 Smarttouch, Llc Use sensitive identification system
US5613012A (en) 1994-11-28 1997-03-18 Smarttouch, Llc. Tokenless identification system for authorization of electronic transactions and electronic transmissions
US5764789A (en) 1994-11-28 1998-06-09 Smarttouch, Llc Tokenless biometric ATM access system
US5805719A (en) 1994-11-28 1998-09-08 Smarttouch Tokenless identification of individuals
US5615277A (en) 1994-11-28 1997-03-25 Hoffman; Ned Tokenless security system for authorizing access to a secured computer system
US5870723A (en) * 1994-11-28 1999-02-09 Pare, Jr.; David Ferrin Tokenless biometric transaction authorization method and system
US5826245A (en) 1995-03-20 1998-10-20 Sandberg-Diment; Erik Providing verification information for a transaction
US5546523A (en) 1995-04-13 1996-08-13 Gatto; James G. Electronic fund transfer system
US6040783A (en) * 1995-05-08 2000-03-21 Image Data, Llc System and method for remote, wireless positive identity verification
US5757917A (en) * 1995-11-01 1998-05-26 First Virtual Holdings Incorporated Computerized payment system for purchasing goods and services on the internet
JP3554095B2 (ja) * 1995-12-13 2004-08-11 沖電気工業株式会社 自動取引システムおよび自動取引装置
US5790668A (en) * 1995-12-19 1998-08-04 Mytec Technologies Inc. Method and apparatus for securely handling data in a database of biometrics and associated data
US5892824A (en) 1996-01-12 1999-04-06 International Verifact Inc. Signature capture/verification systems and methods
US5822737A (en) * 1996-02-05 1998-10-13 Ogram; Mark E. Financial transaction system
US5848400A (en) * 1996-07-01 1998-12-08 Sun Microsystems, Inc. Electronic check exchange, clearing and settlement system
US6266640B1 (en) * 1996-08-06 2001-07-24 Dialogic Corporation Data network with voice verification means
CA2273279A1 (en) 1996-12-04 1998-06-11 Dew Engineering And Development Limited Biometric security encryption system
JPH10222664A (ja) * 1997-02-05 1998-08-21 Sanden Corp 指紋認証式自動販売機
US6145738A (en) 1997-02-06 2000-11-14 Mr. Payroll Corporation Method and apparatus for automatic check cashing
US6105010A (en) * 1997-05-09 2000-08-15 Gte Service Corporation Biometric certifying authorities
US6202151B1 (en) 1997-05-09 2001-03-13 Gte Service Corporation System and method for authenticating electronic transactions using biometric certificates
US6310966B1 (en) 1997-05-09 2001-10-30 Gte Service Corporation Biometric certificates
US5930804A (en) * 1997-06-09 1999-07-27 Philips Electronics North America Corporation Web-based biometric authentication system and method
JPH1115873A (ja) * 1997-06-20 1999-01-22 Hitachi Ltd 資金管理と連動した電子商取引システム
US6016476A (en) * 1997-08-11 2000-01-18 International Business Machines Corporation Portable information and transaction processing system and method utilizing biometric authorization and digital certificate security
US6023688A (en) * 1997-11-28 2000-02-08 Diebold, Incorporated Transaction apparatus and method that identifies an authorized user by appearance and voice
US6052675A (en) * 1998-04-21 2000-04-18 At&T Corp. Method and apparatus for preauthorizing credit card type transactions
US6260024B1 (en) * 1998-12-02 2001-07-10 Gary Shkedy Method and apparatus for facilitating buyer-driven purchase orders on a commercial network system
US6327578B1 (en) * 1998-12-29 2001-12-04 International Business Machines Corporation Four-party credit/debit payment protocol
US6028950A (en) 1999-02-10 2000-02-22 The National Registry, Inc. Fingerprint controlled set-top box

Also Published As

Publication number Publication date
US20010039533A1 (en) 2001-11-08
WO2000045320A1 (en) 2000-08-03
EP1208489A4 (en) 2006-02-08
HK1046974A1 (zh) 2003-01-30
CA2359899A1 (en) 2000-08-03
AU3218100A (en) 2000-08-18
JP4472188B2 (ja) 2010-06-02
BR0007801A (pt) 2002-02-05
EP1208489A1 (en) 2002-05-29
US6662166B2 (en) 2003-12-09
US6269348B1 (en) 2001-07-31
JP2003512656A (ja) 2003-04-02

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US6269348B1 (en) Tokenless biometric electronic debit and credit transactions
US6879966B1 (en) Tokenless biometric electronic financial transactions via a third party identicator
US6230148B1 (en) Tokenless biometric electric check transaction
US6192142B1 (en) Tokenless biometric electronic stored value transactions
US10521798B2 (en) Digital financial transaction system
US7248719B2 (en) Tokenless electronic transaction system
US7698567B2 (en) System and method for tokenless biometric electronic scrip
US6366682B1 (en) Tokenless electronic transaction system
US6012039A (en) Tokenless biometric electronic rewards system
MXPA01007989A (es) Sistema electronico biometrico de recompensas sin articulo fisico

Legal Events

Date Code Title Description
FG Grant or registration
HC Change of company name or juridical status

Owner name: INTERCONTINENTAL GREAT BRANDS LLC

MM Annulment or lapse due to non-payment of fees