BE1020323A3

BE1020323A3 - SPECIAL BANK CARD.

Info

Publication number: BE1020323A3
Application number: BE2011/0650A
Authority: BE
Original assignee: Laureyssens Dirk
Priority date: 2011-11-07
Filing date: 2011-11-07
Publication date: 2013-08-06

Description

Beschrijving: Speciale bankkaartDescription: Special bank card

Sedert de introductie van plastic geld, dwz betaling via plastic bankkaarten, heeft deze technologie op diverse niveaus een enorme evolutie door gemaakt. De eerste bankkaarten hadden een magnetische strook op de achterzijde. De veiligheid was beperkt omdat deze kaarten relatief gemakkelijk konden gekopieerd worden. Binnenkort zijn deze kaarten trouwens niet meer geldig door een Europese richtlijn.Since the introduction of plastic money, ie payment via plastic bank cards, this technology has undergone an enormous evolution at various levels. The first bank cards had a magnetic strip on the back. Security was limited because these cards could be copied relatively easily. These cards will soon no longer be valid due to a European directive.

Met het gebruik van plastic bankkaarten kwamen ook de betaalautomaten, de zgn. ATM’s (21)(Automated Teller Machines) in het straatsbeeld of binnen de bankgebouwen.With the use of plastic bank cards, the payment machines, the so-called ATMs (21) (Automated Teller Machines) also came into the street or within the bank buildings.

Wegens het toenemend aantal misdrijven met de magnetisch strip bankkaarten , en de vooruitgang in de elektronica, ontstond de behoefte en mogelijkheid om in bankkaarten chips te incorporeren, waarbij tussen de chips en de secure kryptonprocessor in de ATM’s encryptie-software geactiveerd werd, hetgeen tot hoge veiligheid leidde.Due to the increasing number of crimes with the magnetic strip bank cards, and the advancement in electronics, there arose the need and possibility to incorporate chips into bank cards, with encryption software being activated in the ATM's between the chips and the secure krypton processor, which led to high safety led.

De bankkaarten met chip, het zogenaamde chip en PIN-type, maken nu deel uit van het dagelijks gebruik in onze maatschappij, maar betekent ook dat de misdadigers of criminelen in de bankkaarten interesse hebben, namelijk hetzij de PIN-code (Personal identification number) proberen te bemachtigen om nadien de bankkaart te stelen en dan te shoppen met de kaart en PIN-code, of - onder geweld of druk - personen te verplichten geldopnames te doen bij bankautomaten in bankgebouwen.The bank cards with chip, the so-called chip and PIN type, are now part of daily use in our society, but it also means that criminals or criminals are interested in the bank cards, namely either the PIN (Personal identification number) try to get hold of the bank card afterwards and then shop with the card and PIN, or - under violence or pressure - oblige people to make cash withdrawals at ATMs in bank buildings.

Voor dit laatste geval, het verplichten van rekeninghouders om geldopnames te doen bij bankautomaten, wordt in onderhavige octrooiaanvraag een relatief eenvoudige oplossing onthuld.In the latter case, requiring account holders to withdraw cash at ATMs, a relatively simple solution is disclosed in the present patent application.

Het betreft een methode waarbij een bankkaart (10) softwarematig gekoppeld wórdt aan twee geheime PIN-codes (11,12), a. enerzijds aan een eerste meercijferig code (bv. PIN-code: 9182), verder de normale PIN-code genoemd (11) die na ingave van de PIN-code, de eigenaar of houder van een bankrekening identificeert (bv; openen van een scherm 24 en 27 met de naam van de rekeninghouder 29, zoals schermtekst “Welkom Mr. John DOE”) en vervolgens toegang geeft tot de software van de bankterminal en - via het netwerk (25) of interbank netwerk -een verbinding maakt met de servers (26) van het banksysteem, en toegang geeft tot al haar normale, functies, opties en vensters, dwz. toegang geeft tot de correcte data en de exacte rekening van de eigenaar/rekeninghouder, en daarbij mogelijkheid geeft tot opname van een bepaald (meestal gelimiteerd bedrag per dag/week), door de rekeninghouder gewenste geldhoeveelheid uit de bankautomaat, en b. anderzijds aan tweede meercijferig PIN-code (bv. PIN-code: 3125), verder de alarm PIN-code genoemd) die de eigenaar of houder van een bankrekening correct identificeert (“Welkom Mr. John DOE”) maar vervolgens toegang geeft tot een valkuil of kooirekening, verder decoy-rekening genoemd, en waarbij de ingave van deze alarm PIN-code de activering van een alarmsoftware van de bankterminal of the bankwerkers opent, waarbij echter ogenschijnlijk alle normale functies, opties en vensters van de normale rekening op het scherm van de bankautomaat verschijnen, maar waar in werkelijkheid slechts toegang wordt gegeven tot een bewust beperkte rekening van de rekeninghouder, zodat de gebruiker van de bankkaart slechts de mogelijkheid geeft tot effectieve opname van een zeer beperkte geldhoeveelheid uit de bankautomaat (bv. 75 Euro).This is a method in which a bank card (10) is linked by software to two secret PIN codes (11, 12), a. On the one hand to a first multi-digit code (eg PIN code: 9182), further called the normal PIN code (11) who, after entering the PIN code, identifies the owner or holder of a bank account (eg; opening a screen 24 and 27 with the name of the account holder 29, such as screen text "Welcome Mr. John DOE") and then gives access to the software of the bank terminal and - via the network (25) or interbank network - connects to the servers (26) of the banking system, and gives access to all its normal functions, options and windows, ie. gives access to the correct data and the exact account of the owner / account holder, and thereby allows the withdrawal of a certain amount of money from the ATM required by the account holder, usually limited amount per day / week, and b. on the other hand to a second multi-digit PIN code (eg PIN code: 3125), hereinafter referred to as the alarm PIN code) which correctly identifies the owner or holder of a bank account ("Welcome Mr. John DOE") but then gives access to a pitfall or cage account, further called decoy account, and where the entry of this alarm PIN code opens the activation of an alarm software from the bank terminal or the bank workers, but apparently all normal functions, options and windows of the normal account appear on the screen from the cash dispenser, but where in reality access is only granted to a deliberately limited account of the account holder, so that the user of the bank card only gives the possibility of effectively withdrawing a very limited amount of money from the cash dispenser (e.g. 75 Euro).

Een rekeninghouder zal zich - door het bezitten van een alarm PIN-code veiliger voelen bij het betreden van een ruimte met betaalautomaten omdat hij in geval van nood bv. criminele bedreiging met geweld of wapens met als doel iemand te verplichten om met zijn bankkaart geld af te halen, de rekeninghouder steeds in de mogelijkheid is zijn voomoemde alarmcode in te geven in plaats van zijn voomoemde normale code. Aldus weet deze rekeninghouder dat hij slechts slachtoffer kan worden van een beperkte beroving, in plaats van toegang en inzicht te geven aan mogelijke criminelen van de exacte rekeningstoestand van zijn rekening. Tevens zullen criminelen bij diefstal van de bankkaart en met enkel kennis van de alarm PIN-code, nadien bij aankopen of internetbetalingen elektronische sporen achterlatende tot hun aanhouding kunnen leiden.By owning an alarm PIN code, an account holder will feel safer when entering an area with payment terminals because, in an emergency, for example, he or she is threatened with violence or weapons with the aim of obliging someone to withdraw money with his bank card the account holder is always able to enter his aforementioned alarm code instead of his normal code. This account holder thus knows that he can only become the victim of a limited robbery, instead of giving access and insight to potential criminals of the exact account status of his account. Criminals will also be able to arrest them if their bank card is stolen and with only knowledge of the alarm PIN code, afterwards when purchasing or making internet payments, electronic tracks.

Wij claimen dus een bankkaart die de mogelijkheid geeft om via tenminste twee PIN-codes toegang te krijgen tot een bankautomaat, en na ingave van één van de PIN-codes geld af te halen uit de bankautomaat.We therefore claim a bank card that gives you the possibility to access an ATM via at least two PIN codes, and to withdraw money from the ATM after entering one of the PIN codes.

Wij claimen dus dat de rekeninghouder via zijn normale PIN-code (11), via/op de betaalautomaat (22) toegang krijgt tot het correcte standaard menu van zijn rekening bij de betreffende bankinstelling (bv. ING, KBC, Dexia, ...). Dit is de normale procedure bij de ingave van de bankkaart in de kaartlezer (23) van de ATM, en het intoetsen van de normale PIN-code.We therefore claim that the account holder gets access to the correct standard menu of his account at the relevant banking institution (eg ING, KBC, Dexia, ...) via his normal PIN code (11), via / on the payment terminal (22) ). This is the normal procedure for entering the bank card in the card reader (23) of the ATM, and entering the normal PIN code.

Vervolgens claimen wij dat bij intoetsen van de Alarm PIN-code(12), men via/op de betaalautomaat (22) toegang krijgt tot een ogenschijnlijk correcte standaard menu (24) van een rekeninghouder (29) bij de betreffende bankinstelling (bv. ING, KBC, Dexia, ...), maar in werkelijkheid krijgt men toegang tot een vals (decoy) menu, waarbij slechts een zéér beperkt positief balans bedrag op de rekening van de rekeninghouder staat of onvoldoende dekking getoond wordt, zodat de cashopname zeer gelimiteerd is of zelfs onmogelijk.We then claim that when you enter the Alarm PIN code (12), you will gain access to an apparently correct standard menu (24) of an account holder (29) at the relevant banking institution (eg ING) via / on the payment terminal (22) , KBC, Dexia, ...), but in reality you get access to a fake (decoy) menu, where only a very limited positive balance amount is on the account of the account holder or insufficient coverage is shown, so that the cash withdrawal is very limited is or even impossible.

Het activeren van de alarm PIN-code (12), zoals beschreven in conclusie 1 en 4, kan - indirect - gebeuren door een kassa/counter bankbediende door middel van een deskterminal, waarbij dan de alarm PIN-code wordt toegevoegd aan elektronisch simcircuit van de normale bankkaart van een rekeninghouder bij zijn betreffende bankinstelling, en wordt de toevoeging verwerkt in het serversyteem van de bankinstelling.The alarm PIN code (12) as described in claims 1 and 4 can be activated - indirectly - by a cashier / counter bank employee by means of a desk terminal, the alarm PIN code being then added to the electronic sim circuit of the normal bank card of an account holder at his relevant banking institution, and the addition is processed in the banking institution's server system.

Een tweede -directe - mogelijkheid tot het toevoegen van een alarm PIN-code (12) aan de bankkaart, is die door middel van de ingave (23) van de bankkaart (10) in de bankautomaat (24) en ingave van de normale code (11), en vervolgens via een speciaal activatie-menu, code-keuze-menu en bedrag-limiet-menu, wordt de alarm PIN-code toegevoegd aan het elektronisch sim-circuit van de standaard bankkaart van een rekeninghouder bij zijn betreffende bankinstelling, en wordt de toevoeging verwerkt in het serversyteem van de bankinstelling.A second direct option for adding an alarm PIN code (12) to the bank card is that by entering (23) the bank card (10) in the ATM (24) and entering the normal code (11), and then via a special activation menu, code selection menu and amount limit menu, the alarm PIN code is added to the electronic SIM circuit of the standard bank card of an account holder at his relevant bank institution, and the addition is processed in the banking institution's server system.

Wij claimen dat de bankkaart, zoals hier beschreven, zowel een elektronische bankkaart (chip and PIN type) kan zijn met ingebouwde chip, als een betaalkaart met magnetische leesstrook.We claim that the bank card, as described here, can be both an electronic bank card (chip and PIN type) with a built-in chip, and a payment card with a magnetic reading strip.

Wij claimen dus een alarm PIN-code, die bij activering in de bankautomaat automatisch gekoppeld is met een alarm-sofitware (FIG. 2) die diverse types van alarm in gang stelt, bv. een stil-alarm naar de politiediensten, extra HQ-camera’s activeert, deuren blokkeert, audio-opname, het merken van de biljetten in de ATM met een speciale marker/vloeistof/poeder, etc.We therefore claim an alarm PIN code, which upon activation in the ATM is automatically linked to an alarm software (FIG. 2) that triggers various types of alarm, eg a silent alarm to the police, additional HQ activates cameras, blocks doors, audio recording, marking the notes in the ATM with a special marker / liquid / powder, etc.

Verder claimen wij dat het ogenschijnlijk correcte standaard menu (24), dat bij activering door voomoemde alarm PIN-code, ondermeer volgende standaard menu’s/toetsèn op het scherm (30) van de betaalautomaat toont: 1. welkomsmenu met naam van de rekeninghouder (29) 2. menublad met allerlei gebruikelijke keuzetoetsen, zoals: a. Toestand van de rekening; b. Afhalen van geld c. Storten van geld; d. Opladen proton; e. Afdrukken van afschrift; f. Ingave overschrijving.We further claim that the apparently correct standard menu (24), which upon activation by the aforementioned alarm PIN code, shows the following standard menus / keys on the screen (30) of the payment terminal: 1. welcome menu with the name of the account holder (29) 2. menu sheet with all kinds of usual selection keys, such as: a. The state of the bill; b. Withdrawing money c. Depositing money; d. Charging proton; e. Printing a copy; f. Entry transfer.

Er wordt echter geen toets of scherm getoond dat zou verwijzen naar de alarm PIN-code of software, behoudens dat door de bankinstelling of rekeninghouder wordt geopteerd voor een decoy-scherm daaromtrent.However, no key or screen is shown that would refer to the alarm PIN code or software, except that the bank institution or account holder opts for a decoy screen.

Er wordt geclaimd dat deze methode optioneel - al dan niet tegen betaling - kan worden aangeboden door een bankinstelling aan haar rekeningshouder(s).It is claimed that this method can optionally - whether or not for a fee - be offered by a banking institution to its account holder (s).

Een tweede mogelijkheid tot het toevoegen van een alarm PIN-code (12), is die door middel van de ingave (23) van de bankkaart (10) in de bankautomaat (24) en ingave van de normale code (11), en vervolgens via een speciaal activatie-menu, code-keuze-menu en bedrag-limiet-menu, wordt toegevoegd aan het elektronisch sim-circuit van de standaard bankkaart van een rekeninghouder bij zijn betreffende bankinstelling.A second possibility of adding an alarm PIN code (12) is that by entering (23) the bank card (10) in the ATM (24) and entering the normal code (11), and then via a special activation menu, code selection menu and amount limit menu, is added to the electronic SIM circuit of the standard bank card of an account holder at his or her bank institution.

Deze methode kan toegepast worden op diverse bankkaarten, zoals creditcards met chip (bv. type MAESTRO, INTERAC), zogenaamde cashcards, clientcards, keycards, en andere kaarten van het type “chip and pin”;This method can be applied to various bank cards, such as credit cards with chip (eg type MAESTRO, INTERAC), so-called cash cards, client cards, key cards, and other cards of the “chip and pin” type;

Wij claimen ook de uitbreiding van de bovenvermelde methode, waarbij een derde type van PIN-code wordt toegevoegd aan een bankkaart van het chip en pin-type, namelijk de Internet PIN-code, waarbij deze code zal gebruikt worden bij on-line betalingen over Internet via een persoonlijke on-line kaartlezer, en waarbij deze code de rekening van de rekeninghouder beperkt tot een voorafbepaalde bedrag, bv. 500 Euro, zodat de Internet PIN-code nooit gebruikt kan worden om via hacking (zgn. phishing) toegang te geven tot de echte volledige rekening van de rekeninghouder bij zijn bankinstelling.We also claim the extension of the above method, whereby a third type of PIN code is added to a chip and pin type bank card, namely the Internet PIN code, where this code will be used for on-line payments over Internet via a personal on-line card reader, and where this code limits the account holder's account to a predetermined amount, eg 500 Euro, so that the Internet PIN code can never be used to give access via hacking (so-called phishing) to the true full account of the account holder at his banking institution.

In de praktijk kan deze methode(s) door het serversyteem van de bankinstelling worden gerealiseerd door speciale aanpassingen in de software of door middel van het toekennen aan de rekening van de rekeninghouder van één of meerderen sub-rubrieken, naar analogie met een hoofdrekening met sub-rekeningen in vreemde valuta.In practice, this method (s) can be implemented by the banking institution's server system by special adjustments to the software or by assigning to the account holder's account one or more sub-headings, by analogy with a main account with sub foreign currency accounts.

Claims

Method in which a bank card (10) is linked by software to two secret PIN codes (11, 12), a. On the one hand to a first multi-digit code (e.g. PIN code: 9182), further called the normal code ( 11) identifying the owner or holder of a bank account (eg, opening a screen 24 and 27 with the name of the account holder 29) and subsequently giving access to the software of the bank terminal and - via the network (25) - a connection with the servers (26) of the banking system, and to all its normal, functions, options and windows, ie. gives access to the correct data and the exact account of the owner / account holder, thereby allowing the withdrawal of a certain amount of money desired by the account holder from the ATM, and b. on the other hand to a second multi-digit code (e.g. PIN code: 3125), further called the alarm code) that identifies the owner or holder of a bank account but then gives access to a cage account, further called decoy account, and the Activation of an alarm software from the bank terminal, where apparently all normal functions, options and windows of the normal account appear on the screen of the ATM, but in reality only gives access to a deliberately limited account of the account holder, so that the user of the bank card only offers the possibility of effectively withdrawing a very limited amount of money from the ATM (eg 75 Euro), so that an account holder feels safer when entering an area with payment terminals because, in an emergency, for example, he is threatened with violence or weapons with the aim of obliging someone to withdraw money with their bank card, the account holder is always able to use his aforementioned alar enter m code instead of its normal code;

Bank card, as described in claim 1, which offers the possibility of accessing an ATM via two codes, and withdrawing money from the ATM after entering one of the two codes;

3. Normal code (11), as described in claim 1, which gives access to the correct standard menu of an account holder at the relevant banking institution (eg ING, KBC, Dexia, ...) via / on the payment terminal (22) ;

An alarm code (12), as described in claim 1, which gives access via an on the payment terminal (22) to an apparently correct standard menu (24) of an account holder (29) at the relevant banking institution (e.g. ING, KBC , Dexia, ...), but in reality it is a fake (decoy) menu, where only a very limited positive amount is on the account of the account holder, and where the cash withdrawal is very limited;

5. Alarm code (12), as described in claims 1 and 4, which is added by a cashier / counter operated by a desk terminal to the electronic sim circuit of the normal bank card of an account holder at his relevant bank institution (e.g. ING) , KBC, Dexia,

A bank card as described in claim 1, which can be both an electronic bank card with a built-in chip and a payment card with a magnetic reading strip;

7. Alarm code, as described in claims 1, 4 and 5, which upon activation in the ATM is automatically linked to an alarm software that triggers various types of alarm, e.g. a silent alarm to the police, additional cameras activates, blocks doors, audio recording, marking the notes with a special marker / liquid / powder, etc.

Apparently correct standard menu (24), as described in claim 4, which, when activated by said alarm code, shows, inter alia, the following standard menus / keys on the screen of the payment terminal: 1. welcome menu with the name of the account holder (29) 2 Menu sheet with all kinds of usual selection keys, such as: a. b. Withdrawing money c. Depositing money; d. Charging proton; e. Printing a copy; f. Entry transfer;

9. Method, as described in claim 1, which can optionally be offered for payment or against payment by a banking institution to its account holder (s);

An alarm code (12), as described in claims 1 and 4, which is entered by means of the entry (23) of the bank card (10) in the ATM (24) and the entry of the normal code (11), and then via a special activation menu, code selection menu and amount limit menu, is added to the electronic sim circuit of the standard bank card of an account holder at his or her bank institution (eg ING, KBC, Dexia, ...) ;

A method, as described in claim 1, that can be applied to various bank cards, such as chip cards, so-called cash cards, client cards, key cards, and other "chip and pin" cards;

The method as described in claim 1, wherein a third type of PIN code is added to a chip and pin type bank card, namely the Internet PIN code, this code being used for on-line payments over Internet via a personal on-line card reader, and where this code limits the account holder's account to a predetermined amount, eg 500 Euro, so that the Internet PIN code can never be used to give access to the real full account via hacking of the account holder at his banking institution.