EA016432B1 - Processing center and method of fund transfer in banking payment system - Google Patents
Processing center and method of fund transfer in banking payment system Download PDFInfo
- Publication number
- EA016432B1 EA016432B1 EA201000721A EA201000721A EA016432B1 EA 016432 B1 EA016432 B1 EA 016432B1 EA 201000721 A EA201000721 A EA 201000721A EA 201000721 A EA201000721 A EA 201000721A EA 016432 B1 EA016432 B1 EA 016432B1
- Authority
- EA
- Eurasian Patent Office
- Prior art keywords
- transaction
- type
- card
- database
- card account
- Prior art date
Links
- 238000012546 transfer Methods 0.000 title claims description 32
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims description 10
- 238000012544 monitoring process Methods 0.000 claims abstract description 38
- 238000013519 translation Methods 0.000 claims 1
- 238000013475 authorization Methods 0.000 description 4
- 238000006243 chemical reaction Methods 0.000 description 3
- 230000014759 maintenance of location Effects 0.000 description 3
- 238000003860 storage Methods 0.000 description 3
- 238000005516 engineering process Methods 0.000 description 2
- 230000003203 everyday effect Effects 0.000 description 2
- 230000001133 acceleration Effects 0.000 description 1
- 238000003491 array Methods 0.000 description 1
- 230000000903 blocking effect Effects 0.000 description 1
- 238000012790 confirmation Methods 0.000 description 1
- 230000002354 daily effect Effects 0.000 description 1
- 238000013461 design Methods 0.000 description 1
- 230000003993 interaction Effects 0.000 description 1
- 230000003287 optical effect Effects 0.000 description 1
- 238000012545 processing Methods 0.000 description 1
- 230000001105 regulatory effect Effects 0.000 description 1
- XLYOFNOQVPJJNP-UHFFFAOYSA-N water Substances O XLYOFNOQVPJJNP-UHFFFAOYSA-N 0.000 description 1
Landscapes
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Description
Область техники, к которой относится изобретениеFIELD OF THE INVENTION
Настоящее изобретение относится, в общем, к банковским платежным системам и более конкретно к переводу денежных средств в платежной карточной системе.The present invention relates, in General, to bank payment systems and more specifically to the transfer of funds in a payment card system.
Предшествующий уровень техникиState of the art
В настоящее время потребителям предлагается широкое и все возрастающее разнообразие банковских услуг, значительная часть которых связана с таким удобным и получившим глубокое проникновение в быт средством, как банковская карта. Немногочисленными примерами использования банковских карт в каждодневной жизни является получение денег в банкомате (АТМ) (например, с ассоциированного с картой банковского счета (карт-счета), на который начислена заработная плата), безналичная оплата товаров/услуг через РО8-терминал(ы) и т.п.).Currently, consumers are offered a wide and growing variety of banking services, a significant part of which is associated with such a convenient and deeply penetrated everyday tool as a bank card. A few examples of using bank cards in everyday life are receiving money at an ATM (ATM) (for example, from a bank account associated with a card (card account), which has been accrued salary), non-cash payment for goods / services through the PO8 terminal (s) etc.).
В основе упомянутых и подобных им прозрачных для пользователя операций лежат сложнейшие программно-аппаратные комплексы платежных карточных систем, которые, в общем, являются распределенными и связанными между собой с возможностью обмена данными и функционирование которых соответствует многочисленным техническим спецификациям и протоколам и регламентируется действующими законами, подзаконными и ведомственными актами и международными договорами, что детально изложено, в частности, в книгах Пластиковые карты, Быстров Л.В. и др., 5-е изд., Москва, БДЦ-пресс, 623 с., 2005 г. [Ό1] и Пластиковые карты. Практическая энциклопедия, Андреев А.А. и др., Москва, концерн Банковский Деловой Центр, 310 с., 2-е изд., 1998 г. [Ό2], содержимое которых полностью включено в настоящее описание и составляет его часть.The above-mentioned and similar transparent operations for the user are based on the most complicated software and hardware complexes of payment card systems, which, in general, are distributed and interconnected with the possibility of data exchange and whose operation complies with numerous technical specifications and protocols and is regulated by applicable laws, by-laws and departmental acts and international treaties, which is described in detail, in particular, in the books Plastic Cards, L. Bystrov et al., 5th ed., Moscow, BDC-press, 623 pp., 2005 [Ό1] and Plastic cards. Practical Encyclopedia, Andreev A.A. et al., Moscow, Banking Business Center concern, 310 pp., 2nd ed., 1998 [Ό2], the contents of which are fully included in this description and form part of it.
Сравнительно недавно была предложена нашедшая широкое распространение услуга по переводу денежных средств с одного карт-счета на другой карт-счет посредством терминала, такого как АТМ. Для текущего момента характерно то, что между запросом перевода и соответственным увеличением доступного лимита денежных средств по карт-счету получателя на переведенную сумму обычно проходит значительное время (по меньшей мере один день), что связано с особенностями функционирования современных платежных карточных систем. В частности, данная задержка обусловлена временными издержками, связанными с операциями списания денежных средств с карт-счета отправителя перевода и соответственного начисления переводимых средств на карт-счет получателя, по каждой из которых требуется, по меньшей мере, авторизация, и тем, что надлежащее изменение лимита по карт-счету получателя окончательно реализуется лишь по выполнению клиринга, имеющему место по завершению бизнес-дня. Указанный аспект создает очевидные неудобства для потребителей.More recently, a widely used service was offered for transferring funds from one card account to another card account through a terminal such as ATM. For the current moment, it is characteristic that a significant amount of time (at least one day) usually elapses between the transfer request and the corresponding increase in the available cash limit on the recipient's card account for the transferred amount, due to the functioning of modern payment card systems. In particular, this delay is due to the time costs associated with the operations of debiting funds from the card account of the sender of the transfer and corresponding accrual of the transferred funds to the card account of the recipient, each of which requires at least authorization, and the fact that the appropriate change the limit on the recipient's card account is finally realized only upon clearing, which takes place at the end of the business day. This aspect creates obvious inconvenience to consumers.
Таким образом, на современном этапе актуальной является задача ускорения перевода денежных средств с одного карт-счета на другой.Thus, at the present stage, the urgent task is to accelerate the transfer of funds from one card account to another.
На данную задачу ориентировано, в частности, техническое решение, раскрытое в \УО 2006/014310, где представлены способ и система перевода денежных средств с установлением подлинности (идентификацией). Способ перевода предусматривает проведение международных и внутренних переводов денежных средств с использованием службы идентификации отправителя перевода и позволяет перевести средства после того, как произведена идентификация отправителя перевода и авторизация суммы перевода.This problem is oriented, in particular, to the technical solution disclosed in \ UO 2006/014310, which presents a method and system for transferring funds with authentication (identification). The transfer method provides for international and domestic money transfers using the sender's identification service and allows you to transfer funds after the sender of the transfer has been identified and the transfer amount has been authorized.
Сущность изобретенияSUMMARY OF THE INVENTION
Задачей настоящего изобретения является обеспечение ускорения при переводе денежных средств с карт-счета отправителя на карт-счет получателя, увеличения доступного лимита по карт-счету получателя с минимальными издержками по модернизации.The objective of the present invention is to provide acceleration when transferring funds from the sender’s card account to the recipient’s card account, increasing the available limit on the recipient’s card account with minimal modernization costs.
Для решения поставленной задачи в настоящей заявке предлагается процессинговый центр платежной карточной системы. Предлагаемый процессинговый центр содержит фронт-офис, базу данных, связанную с фронт-офисом и содержащую записи выполняемых в процессинговом центре транзакций и описания обслуживаемых процессинговым центром банковских карт и ассоциированных с ними картсчетов. Фронт-офис выполнен с возможностью приема от соединенного с фронт-офисом терминала запроса на выполнение перевода некоторой суммы денежных средств с первого карт-счета на второй картсчет, формировать в базе данных запись транзакции первого типа, соответствующую транзакции дебетования первого карт-счета на упомянутую сумму, помещая при этом в запись транзакции первого типа информацию, являющуюся признаком того, что данная транзакция дебетования является частью запрошенного перевода. Фронт-офис характеризуется тем, что дополнительно содержит модуль мониторинга, который в постоянном режиме отслеживает базу данных на предмет наличия записи транзакции первого типа с учетом упомянутой информации, формирует в базе данных, при выявлении записи транзакции первого типа, запись транзакции второго типа на основе, по меньшей мере частично, данных из записи транзакции первого типа так, чтобы сформированная запись транзакции второго типа соответствовала транзакции кредитования второго карт-счета на упомянутую сумму, и увеличивает в описании второго карт-счета в базе данных доступный лимит денежных средств по второму карт-счету на упомянутую сумму.To solve this problem, this application proposes a processing center of a payment card system. The proposed processing center contains a front office, a database associated with the front office and containing records of transactions carried out in the processing center and descriptions of bank cards serviced by the processing center and associated card accounts. The front office is configured to receive a request from a terminal connected to the front office to transfer a certain amount of money from the first card account to the second card account, to create a transaction record of the first type in the database corresponding to the debit transaction of the first card account for the amount mentioned while placing in the transaction record of the first type information that is a sign that the given debit transaction is part of the requested transfer. The front office is characterized by the fact that it additionally contains a monitoring module, which constantly monitors the database for the presence of a record of a transaction of the first type, taking into account the above information, generates a record of a transaction of the second type based on at least partially, data from a transaction record of the first type so that the generated transaction record of the second type corresponds to a credit transaction of the second card account by the mentioned amount, and increase AET in the description of the second card accounts in the database available limit of funds for the second card account on the said sum.
Для решения поставленной задачи в настоящей заявке также предлагается способ перевода денежных средств, реализуемый в предлагаемом процессинговом центре, описанном выше. Способ содержит следующие этапы. При приеме от соединенного с фронт-офисом терминала запроса на выполнение переTo solve this problem, this application also proposes a method of transferring funds, implemented in the proposed processing center described above. The method comprises the following steps. When receiving from a terminal connected to the front office a request for
- 1 016432 вода некоторой суммы денежных средств с первого карт-счета на второй карт-счет с помощью фронтофиса формируют в базе данных запись транзакции первого типа, соответствующую транзакции дебетования первого карт-счета на упомянутую сумму, при этом в запись транзакции первого типа помещают информацию, являющуюся признаком того, что упомянутая транзакция дебетования является частью запрошенного перевода. С помощью модуля мониторинга отслеживают базу данных на предмет наличия записи транзакции первого типа с учетом упомянутой информации. Далее с помощью модуля мониторинга формируют в базе данных при выявлении записи транзакции первого типа запись транзакции второго типа на основе, по меньшей мере частично, данных из записи транзакции первого типа так, чтобы сформированная запись транзакции второго типа соответствовала транзакции кредитования второго карт-счета на упомянутую сумму. Наконец, с помощью модуля мониторинга увеличивают в описании второго карт-счета в базе данных доступный лимит денежных средств по второму карт-счету на упомянутую сумму.- 1 016432 the water of a certain amount of money from the first card account to the second card account with the help of the front desk forms the first type of transaction record in the database corresponding to the debit transaction of the first card account for the mentioned amount, and the information is transferred to the first type of transaction record , which is a sign that the said debit transaction is part of the requested transfer. Using the monitoring module, the database is monitored for the presence of a transaction record of the first type, taking into account the information mentioned. Then, using the monitoring module, when the first type of transaction record is detected, the second type of transaction record is generated in the database on the basis of, at least in part, the data from the first type of transaction record so that the generated second type of transaction record corresponds to the credit transaction of the second card account to the aforementioned amount. Finally, using the monitoring module, in the description of the second card account in the database, the available cash limit for the second card account is increased by the mentioned amount.
Предпочтительно фронт-офис при формировании транзакции первого типа блокирует доступные по первому карт-счету денежные средства на упомянутую сумму, а модуль мониторинга выполнен с возможностью перед формированием записи транзакции второго типа проверять состояние транзакции дебетования на предмет успешности ее завершения.Preferably, the front office, when forming a transaction of the first type, blocks the funds available on the first card account for the mentioned amount, and the monitoring module is configured to check the status of the debit transaction before it is completed to determine whether it has been successfully completed.
Модуль мониторинга предпочтительно выполнен с возможностью при формировании записи транзакции второго типа копировать из записи транзакции первого типа в запись транзакции второго типа информацию о терминале, на котором был сформирован запрос, ссылочный номер операции, дату и время операции, номер карты получателя, срок действия карты получателя.The monitoring module is preferably configured to, when generating a transaction record of the second type, copy information from the transaction record of the first type to the transaction record of the second type about the terminal on which the request was generated, the transaction reference number, transaction date and time, the recipient's card number, and the validity of the recipient's card .
Модуль мониторинга предпочтительно выполнен с возможностью перед увеличением доступного лимита денежных средств осуществлять проверку на предмет допустимости моментального увеличения доступного лимита денежных средств по второму карт-счету на основе хранящихся в базе данных описательных данных.The monitoring module is preferably configured to check before increasing the available cash limit on the feasibility of instantly increasing the available cash limit on the second card account based on descriptive data stored in the database.
Настоящим изобретением, таким образом, обеспечивается возможность фактически мгновенно увеличить при переводе денежных средств с карт-счета отправителя на карт-счет получателя доступный лимит по карт-счету получателя прозрачным для пользователя образом. При этом единственным новым компонентом, вводимым в систему, является модуль мониторинга согласно настоящему изобретению.The present invention, thus, provides the ability to virtually instantly increase when transferring funds from the sender’s card account to the recipient’s card account the available limit on the recipient’s card account in a manner transparent to the user. Moreover, the only new component introduced into the system is the monitoring module according to the present invention.
Перечень чертежейList of drawings
Вышеуказанные и иные аспекты и преимущества настоящего изобретения раскрыты в нижеследующем описании предпочтительного варианта его осуществления, приводимого со ссылками на чертежей, на которых фиг. 1 - схематическая частичная иллюстрация банковской платежной системы согласно настоящему изобретению;The above and other aspects and advantages of the present invention are disclosed in the following description of a preferred embodiment, given with reference to the drawings, in which FIG. 1 is a schematic partial illustration of a bank payment system according to the present invention;
фиг. 2 - блок-схема последовательности операций предпочтительного варианта осуществления способа согласно настоящему изобретению.FIG. 2 is a flowchart of a preferred embodiment of a method according to the present invention.
Описание предпочтительного варианта осуществления изобретенияDescription of a preferred embodiment of the invention
Далее со ссылками на фиг. 1, 2 излагаются в общих чертах структура и принципы функционирования настоящего изобретения, при этом описание широко известных (в частности, из [Ό1], [ϋ2]) аспектов платежных карточных систем не приводится, чтобы не затенять его сути.Next, with reference to FIG. 1, 2 outlines the structure and functioning principles of the present invention, while the description of widely known (in particular, from [Ό1], [ϋ2]) aspects of payment card systems is not given, so as not to obscure its essence.
На этапе 201 пользователь, желающий выполнить транзакцию перевода некоторой суммы денежных средств со своего карт-счета на другой карт-счет, вставляет свою банковскую карту в терминал 101, такой как АТМ, и при успешном прохождении стандартной аутентификации (например, на основе ввода ΡΙΝ-кода) задает посредством средств ввода терминала 101 (например, клавишной панели, сенсорного экрана и т.п.), по меньшей мере, сумму денежных средств в выбранной валюте для перевода и параметр, однозначно идентифицирующий карт-счет получателя перевода (например, номер карт-счета или, что более удобно, номер банковской карты, ассоциированной с этим карт-счетом). Пользователь при этом может быть проинформирован, например, визуальным образом (на экране дисплея), о взимаемой банком комиссии за такой перевод. Терминал 101 формирует электронное сообщение с запросом транзакции перевода и передает его известным образом (проводным, беспроводным или оптическим) в процессинговый центр (ПЦ) 100 банка, обслуживающий этот АТМ.At step 201, a user who wishes to complete a transaction of transferring a certain amount of money from his card account to another card account inserts his bank card into terminal 101, such as ATM, and upon successful completion of standard authentication (for example, based on entering ΡΙΝ- code) sets by means of input means of terminal 101 (for example, a keypad, touch screen, etc.) at least the amount of money in the selected currency for transfer and a parameter that uniquely identifies the card account of the transfer recipient (for example, card account number or, more conveniently, the number of the bank card associated with this card account). The user can be informed, for example, visually (on the display screen) of the commission charged by the bank for such a transfer. The terminal 101 generates an electronic message requesting a transfer transaction and transmits it in a known manner (wired, wireless or optical) to the processing center (PC) 100 of the bank serving this ATM.
ПЦ 100, вообще говоря, является целостной системой, представляющей собой комплекс взаимосвязанных программно-аппаратных решений, которая обеспечивает жизненный цикл банковских продуктов на основе банковских карт и, соответственно, отвечает за проведение связанных с ними операций и управление ими. ПЦ 100 включает в себя ряд подсистем, в частности фронт-офис 102, непосредственно взаимодействующий с терминалами 101.HRC 100, generally speaking, is a holistic system, which is a set of interconnected software and hardware solutions that provides the life cycle of banking products based on bank cards and, accordingly, is responsible for conducting related operations and managing them. The PC 100 includes a number of subsystems, in particular, the front office 102 directly interacting with the terminals 101.
На этапе 202 фронт-офис 102 захватывает транзакцию и выполняет в отношении нее стандартную авторизацию, в рамках которой осуществляются, в частности, следующие проверки допустимости выполнения запрошенного перевода:At step 202, the front office 102 captures the transaction and performs standard authorization in relation to it, in the framework of which, in particular, the following checks are carried out on the admissibility of the requested transfer:
корректность ввода номера карты получателя;the correctness of entering the card number of the recipient;
срок действия карты получателя;validity period of the recipient's card;
валюта карт-счета;card account currency;
- 2 016432 допустимость данной операции для карты получателя;- 2 016432 validity of this operation for the card recipient;
статус карты получателя (блокировка карт-счета);recipient card status (card account blocking);
ограничения по разовой или суточной сумме переводов как для карты отправителя, так и для карты получателя;restrictions on a one-time or daily amount of transfers for both the sender card and the recipient card;
статус, срок действия и подлинность карты отправителя;status, validity and authenticity of the sender card;
достаточность средств для осуществления перевода на карт-счете отправителя.Sufficiency of funds for the transfer on the card account of the sender.
Если любая из проверок не выполняется, на этапе 203 из фронт-офиса 102 на терминал 101 передается сообщение, получив которое терминал 101 информирует пользователя об отказе в выполнении перевода, например, на экране дисплея.If any of the checks is not performed, at step 203 a message is transmitted from the front office 102 to the terminal 101, having received which the terminal 101 informs the user about the refusal to complete the transfer, for example, on the display screen.
При успешном прохождении авторизации на этапе 204 в базе данных 103 ПЦ 100 фронт-офисом 102 формируется запись транзакции первого типа, соответствующая транзакции дебетования карт-счета отправителя на сумму запрошенного перевода. При этом фронт-офис 102 известным образом блокирует доступные по карт-счету отправителя средства на указанную сумму, возможно, с учетом комиссии банка, что предпочтительно отражается в описании карт-счета отправителя в базе данных 103. В формируемую же запись транзакции первого типа заносится специфическая информация, служащая показателем того, что соответствующая дебетовая транзакция представляет собой именно часть запрошенной транзакции перевода. Предпочтительно для этого в поле ΤΚΑΝδ_ΤΎΡΕ записи заносится предопределенное значение <634>. Результатом данного этапа в типичном случае должно быть завершение дебетовой транзакции.Upon successful authorization at step 204, the first type of transaction record is generated in the database 103 of the processing center 100 by the front office 102, corresponding to the debit transaction of the sender's card account for the amount of the requested transfer. In this case, the front office 102 in a known manner blocks the funds available on the sender’s card account for the specified amount, possibly taking into account the bank’s commission, which is preferably reflected in the description of the sender’s card account in the database 103. Specific transaction records of the first type are entered information that serves as an indicator that the corresponding debit transaction is exactly part of the requested transfer transaction. Preferably, a predefined value <634> is entered in the field ΤΚΑΝδ_ΤΎΡΕ of the record. The result of this step in a typical case should be the completion of a debit transaction.
Помимо записей транзакций, выполняемых в ПЦ 100, в базе данных 103 хранятся, по меньшей мере, полные описания обслуживаемых ПЦ 100 карт и ассоциированных с ними карт-счетов, которые, в частности, задействуются при авторизации по этапу 202, и разнообразная вспомогательная информация. При этом для специалиста должно быть понятно, что под обобщенным термином база данных в настоящей заявке понимаются одно или более аппаратных сетевых хранилищ, которые сами по себе и/или информация которых логически организованы согласно проектным требованиям, предъявляемым к заявляемой системе.In addition to the records of transactions performed in the processing center 100, the database 103 stores at least complete descriptions of the serviced processing center 100 cards and their associated card accounts, which, in particular, are used during authorization at step 202, and various auxiliary information. At the same time, it should be clear to the specialist that the generalized term database in this application means one or more hardware network storages, which themselves and / or information are logically organized according to the design requirements for the claimed system.
Далее на этапе 205 отвечающий настоящему изобретению модуль 104 мониторинга из состава фронт-офиса 102 ПЦ 100 отслеживает в постоянном режиме базу данных 103 на предмет наличия в ней тех записей транзакций первого типа, содержащаяся в которых вышеупомянутая специфическая информация является признаком дебетовой части транзакции перевода. При обнаружении такой записи транзакции первого типа модуль 104 мониторинга проверяет ее состояние на предмет успешности завершения в соответствии с правилами, определенными во фронт-офисе 102. Данное действие выполняется из тех соображений, что, как широко известно, жизненный цикл транзакции во фронт-офисе 102 ПЦ 100 состоит из нескольких этапов и состояние транзакция завершена означает, что по данной транзакции никаких действий во фронт-офисе 102 выполняться уже не будет, чем в рассматриваемом случае обуславливается обоснованность и безопасность желаемого увеличения платежного лимита по карт-счету получателя, поскольку в противном случае, если бы дебетовая транзакция не была завершена, а платежный лимит был бы увеличен, то в связи с неоднозначностью состояния дебетовой транзакции, можно было бы сделать вывод о том, что имеет место попытка мошенничества.Next, at step 205, the monitoring module 104 of the front office 102 of the processing center 100 corresponding to the present invention constantly monitors the database 103 for the presence of those first-type transaction records containing the above-mentioned specific information is a sign of the debit part of the transfer transaction. If such a transaction record of the first type is detected, the monitoring module 104 checks its status for successful completion in accordance with the rules defined in the front office 102. This action is performed for the reasons that, as is widely known, the transaction life cycle in the front office 102 The processing center 100 consists of several stages and the status of the transaction is completed means that no actions will be performed in the front office 102 for this transaction, which in this case is justified and safe the desired increase in the payment limit on the card account of the recipient, because otherwise, if the debit transaction had not been completed and the payment limit had been increased, then due to the ambiguity of the status of the debit transaction, it could be concluded that place an attempted fraud.
На этапе 206 при успешном завершении дебетовой транзакции модулем 104 мониторинга в базе данных 103 формируется запись транзакции второго типа. Данный этап согласно предпочтительному варианту осуществления реализуется следующим образом. Из записи транзакции первого типа в формируемую запись транзакции второго типа копируются информация о терминале, на котором был сформирован запрос, ссылочный номер операции (ΚΚΝ), а также дата и время операции;At step 206, upon successful completion of the debit transaction, the monitoring module 104 generates a second type transaction record in the database 103. This step according to a preferred embodiment is implemented as follows. From the transaction record of the first type to the generated transaction record of the second type, information about the terminal on which the request was generated, the reference operation number (ΚΚΝ), as well as the date and time of the operation are copied;
номер карты получателя, заданный в качестве параметра платежа на этапе 201;beneficiary's card number set as the payment parameter in step 201;
срок действия карты получателя из параметров карты в базе данных 103.the validity period of the card of the recipient from the card parameters in the database 103.
Затем модуль 104 мониторинга для формируемой записи транзакции второго типа устанавливает кредитовый тип операции, а также условия обслуживания карты получателя ручной ввод номера карты при отсутствующем держателе карты, а в поле дополнительных данных, отражающем детали операции, определяет номер карты отправителя, которую предъявил клиент на этапе 201. Помимо этого для формируемой записи транзакции в базе данных 103 соответственным образом задаются данные, определяющие текущий расчетный цикл для намеченной кредитовой операции.Then, the monitoring module 104 for the generated transaction record of the second type establishes the credit type of the operation, as well as the conditions for servicing the recipient’s card, manually entering the card number when the card holder is absent, and in the additional data field that reflects the details of the operation determines the sender’s card number that the client presented at the stage 201. In addition, for the generated transaction record in the database 103, the data defining the current settlement cycle for the intended credit operation are set accordingly.
После занесения записи транзакции второго типа в базу данных 103 модуль 104 мониторинга проверяет карту получателя на предмет допустимости моментального увеличения доступного лимита по ее карт-счету. Для этого модуль 104 мониторинга проверяет по таблице описания ΒΙΝ-номеров, является ли кредитуемая карта локальной картой данного процессинга или же эта карта стороннего банка, и если карта является локальной картой, то им проверяется хранящаяся в базе данных 103 соответствующая описательная информация о данной карте и ассоциированном с ней карт-счете.After recording the transaction of the second type in the database 103, the monitoring module 104 checks the recipient's card for the admissibility of an instant increase in the available limit on its card account. To do this, the monitoring module 104 checks from the table of descriptions of номеров-numbers whether the credit card is a local card of this processing or this card of a third-party bank, and if the card is a local card, it checks the corresponding descriptive information stored in the database 103 and associated with her card account.
На этапе 207 при допустимости моментального изменения лимита по карт-счету получателя модуль 104 мониторинга, в случае необходимости, определяет текущий курс конвертации из валюты операции в валюту карт-счета получателя, после чего рассчитывает сумму операции в валюте карт-счета получателяAt step 207, if it is permissible to instantly change the limit on the recipient's card account, the monitoring module 104, if necessary, determines the current conversion rate from the transaction currency to the recipient's card account currency, and then calculates the transaction amount in the recipient's card account currency
- 3 016432 с учетом определенного курса конвертации. Затем модуль 104 мониторинга увеличивает лимит по картсчету получателя в соответствии с правилами, определенными во фронт-офисе 102 предпочтительно, при этом задается соответствующее увеличение допустимого платежного лимита в описании карт-счета в базе данных 103. После этого модуль 104 мониторинга в записи транзакции второго типа устанавливает значения курса конвертации и суммы, использованные при изменении лимита по карт-счету получателя.- 3 016432 taking into account a certain conversion rate. Then, the monitoring module 104 increases the limit on the card account of the recipient in accordance with the rules defined in the front office 102 preferably, while setting the corresponding increase in the allowable payment limit in the description of the card account in the database 103. After that, the monitoring module 104 in the transaction record of the second type sets the conversion rate and the amount used when changing the limit on the recipient's card account.
Держатель дебетуемой карты получает подтверждение об успешном завершении дебетовой транзакции, после чего держатель кредитуемой карты может надлежащим образом пользоваться переведенными на его карту средствами. Например, если получатель перевода непосредственно после увеличения лимита по его карт-счету желает выполнить с помощью своей карты оплату каких-либо товаров или услуг через РО8-терминал, ПЦ 100, с которым РО8-терминал связывается для этого, стандартным образом обращается к описанию карт-счета в базе данных 103 и учитывает увеличенный доступный лимит при осуществлении запрошенной оплаты.The debit card holder receives confirmation of the successful completion of the debit transaction, after which the holder of the credit card can properly use the funds transferred to his card. For example, if the transfer recipient immediately after increasing the limit on his card account wants to use his card to pay for any goods or services through the PO8 terminal, the processing center 100, with which the PO8 terminal contacts for this, will use the standard card description -accounts in the database 103 and takes into account the increased available limit when making the requested payment.
На этапе 208 по окончании расчетного цикла (00 ч 00 мин), ПЦ 100 (более конкретно, его бэк-офис) на основе информации из базы данных 103 стандартным образом формирует итоговую информацию об операциях (дебетовая по отношению к карт-счету отправителя и кредитовая по отношению к карт-счету получателя) и передает ее в филиалы банка, осуществляющие ведение соответствующих карт-счетов. Автоматизированные банковские системы филиалов стандартным образом осуществляют бухгалтерские проводки по счетам клиентов, обычно на следующий рабочий день после дня выполнения операций.At step 208, at the end of the billing cycle (00 h 00 min), the processing center 100 (more specifically, its back office), based on information from the database 103, generates in a standard way the final information about the operations (debit with respect to the sender's card account and credit in relation to the card account of the recipient) and transfers it to the bank branches, maintaining the relevant card accounts. Automated banking systems of branches in a standard way carry out accounting entries on customer accounts, usually on the next business day after the day transactions are completed.
Следует подчеркнуть, что известные платежные карточные системы не обеспечивают операцию перевода, подобную раскрытой выше, на уровне фронт-офиса.It should be emphasized that the known payment card systems do not provide a transfer operation similar to that disclosed above at the front office level.
Конкретные варианты воплощения вышеуказанных терминалов и самого процессингового центра, включая ассоциированные с ним правила и входящие в его состав подсистемы и хранилища, а также аспекты взаимодействия между ними и выполняемые ими операции широко известны и раскрыты, в частности, в [Ό1], [Ό2]. Так, для их воплощения в типичном случае используются специализированные компьютерные системы, приспособленные для сетевой работы, с программными и аппаратными составляющими, известными специалистам и широко применяемыми в технике, например, хранилища могут быть реализованы на одном или более широко известных машиночитаемых носителях, таких как накопители на жестких дисках, ΚΑΙΌ-массивы, твердотельная память и т.п., а обмен данными может осуществляться на основе широко известных проводных и/или беспроводных сетевых технологий и оборудования.Specific embodiments of the above terminals and the processing center itself, including the rules associated with it and its subsystems and storages, as well as aspects of the interaction between them and the operations they perform, are widely known and disclosed, in particular, in [Ό1], [Ό2] . So, for their implementation in a typical case, specialized computer systems are used, adapted for network operation, with software and hardware components known to specialists and widely used in technology, for example, storages can be implemented on one or more widely known computer-readable media, such as drives on hard drives, ΚΑΙΌ-arrays, solid-state memory, etc., and data exchange can be carried out on the basis of well-known wired and / or wireless network technologies and equipment education.
Отвечающий настоящему изобретению модуль мониторинга в предпочтительном, но не единственно возможном варианте осуществления, реализован в виде специализированного программного обеспечения, исполняющегося в компьютерных системах процессингового центра. В то же время модуль мониторинга может быть реализован в виде единого программно-аппаратного комплекса, такого как специализированный одноплатный сервер (блейд-сервер) в составе компьютерных систем либо как отдельный компьютер.The monitoring module of the present invention in a preferred, but not the only possible embodiment, is implemented as specialized software running in computer systems of a processing center. At the same time, the monitoring module can be implemented as a single software and hardware complex, such as a specialized single-board server (blade server) as part of computer systems or as a separate computer.
Хотя настоящее изобретение было описано в контексте карт-счетов, для специалиста должна быть очевидной возможность его применения и в контексте банковских счетов, не связанных непосредственно с банковскими картами.Although the present invention has been described in the context of card accounts, it should be obvious to a person skilled in the art that it can be used in the context of bank accounts not directly related to bank cards.
Изобретение было раскрыто выше со ссылкой на конкретные варианты его осуществления. Для специалистов могут быть очевидны и иные варианты осуществления изобретения, не меняющие его сущности, как она раскрыта в настоящем описании. Соответственно изобретение следует считать ограниченным по объему только нижеследующей формулой изобретения.The invention has been disclosed above with reference to specific options for its implementation. Other specialists may be obvious to other embodiments of the invention, without changing its essence, as it is disclosed in the present description. Accordingly, the invention should be considered limited in scope only by the following claims.
Claims (12)
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| EA201000721A EA016432B1 (en) | 2010-04-16 | 2010-04-16 | Processing center and method of fund transfer in banking payment system |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| EA201000721A EA016432B1 (en) | 2010-04-16 | 2010-04-16 | Processing center and method of fund transfer in banking payment system |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| EA201000721A1 EA201000721A1 (en) | 2011-10-31 |
| EA016432B1 true EA016432B1 (en) | 2012-04-30 |
Family
ID=44925740
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| EA201000721A EA016432B1 (en) | 2010-04-16 | 2010-04-16 | Processing center and method of fund transfer in banking payment system |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| EA (1) | EA016432B1 (en) |
Families Citing this family (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN109272399B (en) * | 2018-09-18 | 2022-01-18 | 中国银行股份有限公司 | Credit card management method and device |
Citations (5)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| WO2005081984A2 (en) * | 2004-02-26 | 2005-09-09 | Reardon David C | Financial transactions with messaging and receipt charges |
| WO2006014310A1 (en) * | 2004-07-06 | 2006-02-09 | Visa International Service Association | Money transfer service with authentication |
| WO2006112612A1 (en) * | 2005-03-21 | 2006-10-26 | Young-Su Kim | System and method for transferring money based on approval of transfer request transmitted from receiver to sender |
| RU2298225C2 (en) * | 2001-08-15 | 2007-04-27 | Квэлкомм Инкорпорейтед | Method for processing transactions |
| RU74231U1 (en) * | 2008-02-04 | 2008-06-20 | Александр Александрович Тузов | MONEY TRANSFER SYSTEM |
-
2010
- 2010-04-16 EA EA201000721A patent/EA016432B1/en not_active IP Right Cessation
Patent Citations (5)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| RU2298225C2 (en) * | 2001-08-15 | 2007-04-27 | Квэлкомм Инкорпорейтед | Method for processing transactions |
| WO2005081984A2 (en) * | 2004-02-26 | 2005-09-09 | Reardon David C | Financial transactions with messaging and receipt charges |
| WO2006014310A1 (en) * | 2004-07-06 | 2006-02-09 | Visa International Service Association | Money transfer service with authentication |
| WO2006112612A1 (en) * | 2005-03-21 | 2006-10-26 | Young-Su Kim | System and method for transferring money based on approval of transfer request transmitted from receiver to sender |
| RU74231U1 (en) * | 2008-02-04 | 2008-06-20 | Александр Александрович Тузов | MONEY TRANSFER SYSTEM |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| EA201000721A1 (en) | 2011-10-31 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| AU2012275097B2 (en) | Processing monitor system and method | |
| US20140214675A1 (en) | Push payment system and method | |
| AU2012202593B2 (en) | Interchange reporting manager | |
| CN113168650B (en) | Method for automatic transfer of money between banks and system for implementing same | |
| US7991658B2 (en) | Accounting process | |
| EP3273403A1 (en) | Automated identification of amounts in transactions for transaction records | |
| US20240362624A1 (en) | Systems and methods for dynamic allocation of resources using an encrypted communication channel and tokenization | |
| WO2015021992A1 (en) | Method for calculating and converting the value of currency during financial transactions using an account backed with precious metals | |
| US20030088512A1 (en) | Computer methods and systems for payment applications | |
| WO2019063444A1 (en) | Payment terminal device and method | |
| US20190272535A1 (en) | System for providing overseas remittance service | |
| US20080086416A1 (en) | System and method for processing checks | |
| EA016432B1 (en) | Processing center and method of fund transfer in banking payment system | |
| US11790342B2 (en) | Establishing one-to-many relationships for events in a relational database | |
| US11710130B2 (en) | False fraudulent correction methods and apparatuses | |
| RU2452019C2 (en) | Processing centre and method of transferring cash in bank payment system | |
| KR102202238B1 (en) | Method and apparatus for processing finance data using common virtual account service | |
| JP2005208874A (en) | Store price settlement method using child card | |
| RU113575U1 (en) | UNIVERSAL TERMINAL PAYMENT SYSTEM "ELECTRONIC RECEIPT" | |
| RU115104U1 (en) | UNIVERSAL TERMINAL PAYMENT SYSTEM OF SELF-SERVICE "ELECTRONIC RECEIPT" | |
| RU113601U1 (en) | UNIVERSAL TERMINAL PAYMENT SYSTEM "ELECTRONIC RECEIPT" | |
| TWI761136B (en) | Card transaction processing system and method for processing instant notification of card transaction | |
| US20170186082A1 (en) | Systems and devices for generating and transmitting tailored message data using an automated teller machine | |
| KR20020024007A (en) | System and method for providing cooperation card | |
| CN120069860A (en) | Data processing method, apparatus, device, computer storage medium, and program product |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| MM4A | Lapse of a eurasian patent due to non-payment of renewal fees within the time limit in the following designated state(s) |
Designated state(s): RU |
|
| TC4A | Change in name of a patent proprietor in a eurasian patent |