Mejor APIs de Datos Financieros
Las API de datos financieros (interfaces de programación de aplicaciones) son piezas de software que interactúan con aplicaciones financieras para facilitar el acceso a la información, las transacciones y los pagos. Las instituciones financieras aprovechan estas API para mejorar la facilidad de integración, facilitar la colaboración entre socios financieros y mejorar la experiencia del cliente.
El objetivo de una API de datos financieros es permitir que un usuario recupere información financiera exactamente cuando la desee. Las API de datos financieros cierran las brechas entre aplicaciones dispares y facilitan el intercambio de datos directo entre esas aplicaciones para consumidores, proveedores externos, socios comerciales y empleados de la empresa. Las empresas también utilizan estas API para sincronizar datos a través de múltiples aplicaciones.
Estas API se conectan y recopilan datos de aplicaciones financieras heredadas al recibir solicitudes entrantes, procesarlas, acceder a la información solicitada y enviar una respuesta. Los usuarios aprovechan las API de datos financieros para vincular y acceder a la información contenida en aplicaciones más grandes y bases de datos financieras.
Para calificar para la inclusión en la categoría de API de Datos Financieros, un producto debe:
Acceder a datos financieros Conectar múltiples aplicaciones financieras Sincronizar datos a través de múltiples aplicaciones Estar diseñado específicamente para su uso en el sector financieroFeatured APIs de Datos Financieros At A Glance
G2 se enorgullece de mostrar reseñas imparciales sobre la satisfacción de user en nuestras calificaciones e informes. No permitimos colocaciones pagadas en ninguna de nuestras calificaciones, clasificaciones o informes. Conozca nuestras metodologías de puntuación.
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El Open Bank Project ofrece una API JSON RESTful fácil de usar.
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Más Información Sobre APIs de Datos Financieros
¿Qué son las APIs de datos financieros?
Las APIs de datos financieros se han convertido en una parte importante del panorama de la tecnología financiera. Vinculan fuentes de datos internas y acceso externo a datos financieros, dependiendo del tipo de API y las estipulaciones de uso que rigen su uso. Las APIs de datos financieros están ayudando a impulsar el desarrollo de productos financieros, así como a agilizar los procesos operativos que involucran datos internamente.
Beneficios clave de las APIs de datos financieros
- Mejorar el acceso a datos internos
- Catalizar el desarrollo de productos fintech externos
- Impulsar el desarrollo de productos internos
¿Por qué usar APIs de datos financieros?
Las APIs de datos financieros son útiles por varias razones. Pueden mejorar el intercambio de datos internos y la eficiencia operativa, proporcionar una fuente adicional de ingresos cobrando por el uso externo por parte de socios, e impulsar el desarrollo fintech. Dependiendo de los parámetros establecidos respecto al uso del desarrollador de la API en cuestión, la institución financiera puede beneficiarse considerablemente al permitir el acceso a la API a desarrolladores externos. Los desarrolladores internos con acceso a la API pueden proporcionar a la institución nuevas ofertas de productos, así como ideas que pueden informar el desarrollo de productos y la estrategia organizacional.
Intercambio de datos internos — Una de las principales razones para usar APIs de datos financieros es para el intercambio interno de datos financieros. En una gran institución financiera, los datos pueden volverse muy compartimentados y difíciles de acceder para aquellos que no trabajan directamente con ellos a diario. Las APIs financieras abren el acceso a esas fuentes de datos, ayudando a mejorar la transparencia y permitir un intercambio de datos internos más fácil.
Integraciones con socios — Otra razón para usar APIs de datos financieros es fortalecer las integraciones con socios de una institución financiera. Dar a los socios acceso a fuentes de datos valiosas fortalece la conexión entre productos.
Desarrollo de productos internos — Las APIs de datos financieros pueden ayudar a impulsar los procesos de desarrollo de los equipos de productos internos. Pueden aprovechar los datos accedidos a través de la API para impulsar la creación de nuevos productos.
¿Quién usa las APIs de datos financieros?
Instituciones de servicios financieros de todas las formas y tamaños usan APIs de datos financieros.
Empresas Fintech — Las fintechs hacen buen uso de las APIs de datos financieros. Están aprovechando cada vez más el acceso a estos valiosos conjuntos de datos para informar decisiones de productos.
Instituciones Financieras — Las empresas financieras tradicionales están usando APIs de datos financieros para crear productos, compartir datos internamente e impulsar integraciones con socios. Como las instituciones con los mayores conjuntos de datos financieros, la apertura de esos conjuntos de datos al mundo en general (con obvias restricciones de privacidad y compartición de datos) es clave para mejorar el panorama de productos fintech.
Tipos de APIs de datos financieros
Hay tres tipos de APIs en la industria financiera: APIs internas, APIs privadas y APIs abiertas.
APIs internas — Las APIs internas son usadas por individuos, usualmente desarrolladores, dentro de una organización. Estas APIs están diseñadas para compartir varias fuentes de datos internas a través de la organización. El objetivo de aprovechar estas APIs es aumentar la eficiencia operativa y mejorar los procesos al agilizar el acceso a datos internos.
APIs privadas — Las APIs privadas son APIs de uso limitado para los socios comerciales de las instituciones financieras para reforzar las integraciones con socios. Las instituciones financieras pueden monetizar el uso de estas APIs y a menudo aprovechan su uso para mejorar la seguridad en las asociaciones.
APIs abiertas — Las APIs abiertas se usan para compartir datos financieros con una amplia gama de usuarios potenciales. Estas APIs a menudo limitan la cantidad y el tipo de información que es accesible, y el creador de la API a menudo evalúa a los usuarios antes de otorgarles acceso. Sin embargo, estas APIs impulsan la creación de productos y aplicaciones por parte de desarrolladores que usan los datos accedidos por la API para dar forma a su producto.
Características de las APIs de datos financieros
Las APIs de datos financieros a menudo incluyen, pero no se limitan a, las siguientes características:
Sincronización de datos — Sincroniza datos a través de múltiples aplicaciones.
Flujo en vivo — Proporciona entrada de datos en vivo desde la fuente a la aplicación.
Interfaz abierta — Permite conexiones externas una vez debidamente evaluadas.
Tendencias relacionadas con las APIs de datos financieros
El concepto de banca abierta ha dado lugar a más discusiones sobre las APIs de datos financieros y los posibles casos de uso en el mundo de los servicios financieros.
Banca abierta — La banca abierta es el concepto de aumentar el intercambio de datos entre instituciones financieras y empresas fintech. Este concepto, de origen europeo, ha sido codificado por la Directiva de Servicios de Pago 2.0 (PSD2) y está diseñado para aumentar la competencia, bajar los precios y aumentar la cantidad de productos financieros en el mercado. La banca abierta requiere la creación de APIs públicas y está impulsando su uso creciente en todo el mundo financiero.
Auge de las fintech — El auge de la tecnología en los servicios financieros ha impulsado a numerosas empresas fintech a buscar nuevas oportunidades para ofrecer productos financieros tanto para consumidores como para empresas. Las fintechs están aprovechando las APIs públicas para acceder a los conjuntos de datos de las instituciones financieras tradicionales y ya sea crear nuevos productos o conectar sus productos a los propios de las fintechs.
Problemas potenciales con las APIs de datos financieros
Seguridad — La seguridad de los datos es primordial en estos días. Los creadores de APIs deben asegurarse de que haya características de seguridad sólidas integradas y que los datos correctos solo sean accesibles para las personas adecuadas.
Política de compartición de datos — Las APIs deben navegar por el paisaje regulatorio en constante cambio que rige la compartición de datos. A medida que más datos personales que nunca antes son alojados por las diversas empresas a las que proporcionamos esos datos, los desarrolladores deben asegurarse de que los datos que están compartiendo se compartan legal y adecuadamente. La privacidad es una gran preocupación, por lo que las APIs de datos financieros deben diseñarse teniendo eso en cuenta.
Software y servicios relacionados con las APIs de datos financieros
El software de servicios financieros es el paraguas general bajo el cual caen las APIs de datos financieros, y si se usan adecuadamente, tienen la capacidad de impactar casi todas las subcategorías de software que caen dentro del vertical de servicios financieros.
Software de gestión de carteras de inversión — El software de gestión de carteras de inversión puede aprovechar las APIs para conectarse a fuentes de datos financieros para obtener información en tiempo real relacionada con el comercio.
Plataformas de banca digital — Las plataformas de banca digital pueden usar APIs de datos financieros para fortalecer su capacidad de ofrecer ofertas de productos robustas.
Software de gestión de riesgos financieros — El software de gestión de riesgos financieros puede usar APIs de datos financieros para informar modelos de análisis de riesgos.